近年、キャッシュレス取引が一般的となってきて、クレジットカードは多くの人にとって必要不可欠なツールとなっています。
ただし、このカードの便利さを享受する中で、設定された利用上限に達してしまい、カードが一時的に使えなくなることも。このような事態を避けるため、自身のカードの利用限度額の知識を持つことはとても重要です。
こちらの内容では、クレジットカードの利用枠や、その設定される背景、さらには最新の利用限度額の確認方法について丁寧にご案内いたします。
クレジットカード利用限度額の基本
クレジットカードの利用限度額は、カード所持者の属性（年収や職場の情報など）を元に、各カード会社が決定します。
「クレジットカードの限度額」という言葉から考えると、具体的にどの部分を指しているのか疑問に思う方もいるかと思います。クレジットカードには「ショッピング利用の範囲」を示す「ショッピング枠」、カードでの融資の上限を示す「キャッシング枠」、そしてこれら二つの総計となる「総利用枠」の3つの枠組みが存在します。
一般的に言う「クレジットカードの限度額」とは、この「総利用枠」を指すことがほとんどです。これは、カードでの購入や融資の最大値を示しています。
この「総利用枠」を超過してしまうと、カードの利用が一時停止されることがありますので、注意が必要です。
限度額の設定基準としては、カードの種類やランク、さらにはカード審査の結果が影響します。すなわち、同じ種類のカードでも所持者ごとに異なる利用限度額が設定されることがあります。ゴールドやプラチナのような高ランクのカードは、一般的に高い限度額が設定される傾向があります。限度額の設定には、現在の収入や信用履歴も考慮され、総合的な評価の結果、決定されます。
カードを取得する際や、使用する前には、利用限度額をしっかりと確認しておくことをおすすめします。
クレジットカードの利用限度額の確認方法について
各カードの利用限度額は以下の方法で確認可能です。
- カード会社の公式Webサイトのマイページ
- カード会社提供のアプリ
- クレジットカードの月次利用明細書（請求書）
- カード会社への直接の電話問い合わせ
契約時と現在の利用限度額が異なることも考えられますので、最新の情報を得るために、公式サイトや専用アプリを活用して確認しましょう。
また、一部のカード会社では、電話による自動音声サービスでの利用限度額確認や、オペレーターへの問い合わせが可能です。電話での確認を行う場合は、カード情報を手元に準備して、必要な情報を提供できる状態でお問い合わせください。
各所得層でのクレジットカード利用枠の平均
多くの方が経験するように、所得が増加すると、クレジットカードの利用可能額も高まることが見受けられます。
自らのクレジットカードで許容される額を知る際、各所得層ごとの平均的な値を目安として参照するのは有益です。
しかしながら、具体的な利用枠はカード会社の審査を受けて決まるため、ここで触れる数字が全ての方に当てはまるわけではありません。大まかなガイドラインとしてお考えください。
年収が200万以下の方々 所得が200万円以下の場合、多くのクレジットカードの利用枠は大体10〜30万円の範囲内で設定されることが一般的です。
日々の必要な支出に対しては大きな問題は生じませんが、高価な商品やサービスを購入する際には注意が求められます。
年収が300万円以下の方々 所得300万円までの範囲の方であれば、利用枠は大体10〜50万円の間とされています。
日常生活の支出には特に問題ありませんが、毎月の固定費をカードで支払う場合、利用枠が圧迫されることも考えられます。
年収が400万円近辺の方々 年収が400万円に近づくと、カードの利用枠はだいたい30〜150万円となるケースが多いです。
極端に高価な購入をしなければ、生活の中での利用に問題はないでしょう。
年収が500万円程度の方々 年収がおおよそ500万円の方は、クレジットカードの利用可能額が50〜300万円となることが多いです。
カードのグレードに応じて、かなりの利用枠が設定されることもあり、多様な購入が可能となります。
年収が1,000万円を超える方々 所得が1,000万円を超える方々の中には、クレジットカードの利用枠が100万円以上に設定されるケースも少なくありません。
高い利用枠があることは便利ですが、その分、過度な利用のリスクも伴うため、利用状況の管理は欠かせません。
クレジットカードのグレードに応じた利用可能額の目安
先に年収ごとのクレジットカード利用限度額を解説しましたが、カードのランクやグレードに応じてもその額は変動します。
これらの数字はあくまで一般的な目安に過ぎないことを理解しておきましょう。具体的な利用枠はカード発行会社の審査に基づいて確定されます。
一般カード：大体100万円程度 日常的に使用する基本的なクレジットカードでは、利用枠の平均は約100万円とされています。
以下は、主要な一般カードの平均利用枠を示す表です。 [注: 実際の表は省略されています。] 審査の結果に基づいて、この枠が増減することがあります。
ゴールドカード：200〜300万円程度 ゴールドカードは、一般カードよりも高い利用枠が設定されることが多く、大体200〜300万円程度となります。
以下は、主要なゴールドカードの平均利用枠を示す表です。 [注: 実際の表は省略されています。] ゴールドカードは高額な年会費がかかることが一般的ですので、そのコストと優待サービスや利用枠のバランスを見極める必要があります。
プラチナカード：300〜500万円程度 プラチナカードは、多くのカード会社で最上位のランクとして位置づけられており、利用枠も300〜500万円程度と非常に広がっています。
以下は、主要なプラチナカードの平均利用枠を示す表です。 [注: 実際の表は省略されています。] しかし、年会費も高額になるため、受けられる特典やサービスとのバランスを見比べながら、最適なカードを選ぶことが大切です。
クレジットカードの利用可能額は毎月リフレッシュされる
クレジットカードの利用可能額は、毎月の請求が完了することで再設定されます。
例: 100万円の利用枠を持つクレジットカードで20万円分の利用を行った場合、当月の利用可能額は残り80万円となります。しかし、20万円の請求金額が支払われると、次の月には再び100万円の利用枠が利用可能となります。
分割払いの場合、未払いの残額が継続的に利用枠から差し引かれます。例として、100万円の利用枠で10万円の商品を2回の分割払いで購入した場合、最初の月には5万円が支払われ、次の月にも5万円が支払われます。その結果、翌月の利用枠は95万円となります。
分割払いオプションを活用する場合、利用枠の動きには特に注意が必要です。
クレジットカードの利用枠を増やす際のヒント：3つのステップ
クレジットカードの利用枠を増やしたいと考えることは、多くの人々にとって共通の願いとなることでしょう。この記事では、その願いを実現するための3つの具体的なステップを紹介しています。
短期的な増枠の申請
特定のイベントや、高額商品の購入の際、クレジットカードの利用枠が不足することが考えられます。このようなシチュエーションの際には、短期的な増枠の申請を検討することがおすすめです。例として、JCBカードの場合、申し込み日によって増枠の期間が異なることが分かります。しかし、この方法は必ずしも全ての場合に審査が通過するわけではありません。だからこそ、事前の計画と、機会を最大限に活用することが大切です。
長期的な増枠の検討
もし、日常生活でクレジットカードの利用が増え、度々利用枠の限界に近づいてしまうのであれば、長期的な増枠の申請を考慮するのが良いでしょう。この方法は、過去の利用履歴や支払い状況を基に、カード会社が判断を下します。継続的な増枠は短期的なものと比べて、審査のハードルが高くなることが考えられます。また、審査結果が出るまでに時間がかかることもあるため、事前の計画をしっかりと立てることが必要です。
カードランクの見直し
クレジットカードのランクを上げることを検討すると、利用枠も自動的に増加することが期待されます。例えば、一般カードからゴールド、またはゴールドからプラチナへのランクアップが考えられます。ランクが上がると、さまざまな特典やメリットが享受できるようになりますが、同時に年会費が必要となるケースも考えられます。そのため、ランクアップを検討する際は、それらの点を十分に考慮することが大切です。
加えて、利用履歴が良好である場合、カード会社からの判断で、自動的に利用枠が増加することもあります。このような場合、通知が届くことが多いです。利用枠を増やすためには、定期的な支払いを欠かさず、クレジットの履歴を健全に保つことが大切です。安定した利用を心がけることで、より快適なクレジットカードライフを楽しむことができるでしょう。
クレジットカードで設定された上限を超えてしまったときのベストなアクション
あなたが愛用しているクレジットカードの使用額が上限を越えてしまった場合、心配しないでください。以下のようなアクションを考慮してみると良いでしょう。
- 次の引き落とし日までの間、利用を控える
- 異なるクレジットカードを利用する、または新たなカードを取得する
- 使用上限の増額を要求する
さて、具体的にこれらの対応方法を詳しくみていきましょう。
次の引き落とし日までの間、利用を控える
先にも触れましたが、クレジットカードの使用上限は、次の引き落とし日に再設定されます。
再設定されるまでの間、カードの使用は控えることが必要です。もちろん、ショッピングやオンラインでの購入の際に、現金や銀行振込で支払う方法もあります。一時的にカードを利用できない期間となりますが、安心して次の引き落とし日を待ちましょう。
異なるクレジットカードを利用する、または新たなカードを取得する
手持ちの一枚のクレジットカードの上限を超えてしまっても、他のカードがあればそのカードを利用することができます。
予備のカードを持っていることは、想定外のシチュエーションにも対応できるため、非常に便利です。異なるブランドのカードを持つことで、さまざまな場面での柔軟な対応が可能となります。
使用上限の増額を要求する
上限を超えることがたびたびある場合、上限の一時的な増額を申し込むことが考えられます。しかし、頻繁に上限を超える場面があるならば、家計のバランスを見直すことも大切です。
最後に: クレジットカードの上限を知り、上手に活用する
クレジットカードは、お買い物や融資などの最大利用額として「使用上限」が設定されています。
契約を結ぶ際には、この上限をしっかりと確認しておくことが大切です。そして、上限を変更することも一つの手段として考慮できます。
しかし、大切なのは、上手にクレジットカードを管理・活用すること。定期的に家計の状況を確認しながら、安全にクレジットカードを使いこなしていきましょう。
