あなたも考えることありませんか。「専門家が選ぶ保険と、私たちが普段選ぶ保険って、何が違うのかな？」や「専門家はどのような基準で保険を選んでいるのだろう？」と。ふとした時に、このような疑問が浮かぶこと、ありますよね。
正直、保険は専門的なもの。私たちが一般的に接する情報や、担当者からの勧め、またはネットでの情報だけで選ぶのは、とても不安ですよね。だけど、専門家たちは何か秘密のポイントを持っているのかな？と思ってしまいます。
実は、専門家たちはただの情報や知識だけでなく、公的なサポートや自分たちの家族の状態、また貯金の状態、さらには将来必要になる金額まで、総合的に考慮して保険を選び出しています。
専門家が選ぶ、5つの保険とその理由
専門家が推薦する保険と、私たちが普段選んでいる保険、果たしてその違いは何なのでしょうか。初めに、私たちが日常で選択する保険の傾向について、少し触れてみたいと思います。2022年の生命保険協会の最新データによれば、新しく契約される保険のタイプには、特定の順番や人気が見られます。それでは、その詳細について見ていきましょう。
| 順位 | 保険の種類 | 新規契約件数 |
|---|---|---|
| 1位 | 医療保険 | 362万件 |
| 2位 | 定期保険 | 189万件 |
| 3位 | がん保険 | 142万件 |
| 4位 | 終身保険 | 130万件 |
| 5位 | 変額保険 | 62万件 |
参照元：生命保険協会「生命保険の動向（2022年版）」
医療保険が一番の選好となっており、全契約の約29.5％を占めているんですね。それに比べて、保険の専門家たちが優先して選ぶ保険の内容とは、どのようなものなのでしょうか。こちらのリストで詳しく見ていきましょう。
- 収入保障保険
- 死亡保険（定期保険・終身保険）
- 医療保険
- がん保険
- 就業不能保険
普通の方々の選ぶ新規契約のランキングには出てこないものの、保険の専門家たちは特定の保険を重視しています。それが、収入保障保険と就業不能保険というもの。専門家たちがこれらの保険を選ぶ背景や理由には、何か深い意味があるのかもしれません。これを探るため、その理由を詳しく調べてみましょう。お話を聞きながら、私たちも保険選びの参考にすると良いかもしれませんね。
①専門家たちが「収入保障保険」を選ぶ背景
収入保障保険というのは、もしもの時、被保険者が亡くなったり、大きな障害を持った場合に、家族の日常の生計をサポートするための保険です。契約する際に決めた期間、または保険が終了するまでの期間、毎年決められた額の保険金が年金のような形で受け取れるのが特徴です。
この収入保障保険には、定期保険という似ている保険があります。定期保険では、保険の額が一定となっていますが、収入保障保険の場合、短い保険期間で契約すると、受け取る金額の合計が少なくなる特徴があります。多くの家庭では、年を取るにつれて、家のローンの残額が減少し、子供たちも自立していくことが多いと思います。
このような理由から、過度な保険額を設定することなく、収入保障保険を選ぶと、より合理的な保険設計が可能となります。定期保険に比べて、よりお得に大きな保障を設けることができるのが、この保険の大きな魅力といえるでしょう。
②専門家たちが選ぶ「死亡保険」の背後にある考え
死亡保険、その名の通り、保険期間中に被保険者が亡くなったり、大きな障害を負った場合に、保険金が家族や遺族に支払われるものです。この死亡保険は、大きく2つのタイプに分かれています。
死亡保険のカテゴリ:
・定期的な死亡保険
・一生涯の死亡保険
これらのタイプごとに、保険金の支払条件や特色が異なってきます。専門家たちは、それぞれの特色や利点、欠点をしっかりと理解して、必要に応じてこれらの保険を組み合わせて利用しています。それぞれのタイプについて、詳しく解説していきますので、じっくりとご覧ください。
期間限定の死亡保険について
期間限定の死亡保険は、たとえば10年や15年と、設定した期間内での被保険者の死亡や重度の障害が発生した場合に、保険金が支給されるものです。このタイプの保険は、契約期間が終了した後には満期返戻金のようなものは受け取れませんが、それを補って、初めの保険料が他のタイプに比べて手頃な価格になっています。
専門家たちは、このタイプの保険のポイントをしっかりと捉えています。例えば、子供がまだ幼い頃や、家族が経済的に厳しい時期を迎える可能性があるときに、手ごろな価格での保険加入を考慮するために、この期間限定の死亡保険を、終身保険と組み合わせて使用しています。
期間限定であることから、何もなければ満期終了時に保険が終わってしまいますが、その分お手頃な初めの保険料が魅力となり、上手に利用することで効果的な保険計画が可能となります。
「一生涯のカバーを提供する死亡保険：終身タイプ」
終身タイプの死亡保険は、被保険者の生涯にわたって保障を提供するタイプです。被保険者が亡くなったり、重大な障害を負った場合に、保険金が支払われる仕組みになっています。このタイプの保険は、特定の期間が終了しても満期返戻金としては支払われませんが、一定の期間が過ぎると、解約時に返戻金を受け取ることができる特性があります。
解約した場合には、緊急時の資金確保や将来の生活のための貯金として利用できるので、一種の貯蓄の役割も果たしてくれます。ただし、死亡保障と貯蓄の両方の役割を持っているため、初めの保険料がやや高めに設定されていることを忘れないようにしましょう。長い視点で考えると、その価値は非常に大きく、多くの専門家も終身タイプの死亡保険の加入を選択しているのです。
③専門家が「医療保険」を選択する背景
専門家が医療保険を選ぶ際の最大の要因は、公共の医療保険だけでは補完しきれない部分へのカバーを求めることです。我が国の公的医療保険システムは、大変充実しており、病院での治療を受ける際、費用の3割を自己負担することとなっています。また、医療費が一定の額を超えた場合には、所得に基づく上限額を越える分は返還される制度、いわゆる高額療養費制度も存在します。
そんな中、保険の専門家たちは、高額療養費制度でカバーできない範囲や、公的医療保険や自身の貯蓄だけでは十分でないケースに備えて、医療保険を活用しています。彼らは、きめ細かく必要とされる保障額を精査し、それに見合った医療保険を選択して加入しているのです。
④専門家が選ぶ「がん専用保険」の理由
がん専用保険は、特定の疾患、すなわちがんの診断や治療に関連した経済的負担を軽減するための保険です。専門家たちがこの保険に注目する際のキーポイントは、通院時の給付や、特定の治療薬への支払いの補助です。
近年のがんの治療技術は飛躍的に進化しており、たとえば、通院ベースでの抗がん剤の投与や、短期間の放射線治療など、入院を必要としない治療法も増えてきました。
このような背景から、専門家たちは入院に関連する給付だけでなく、がんが診断された際の一時金や通院時のサポートを備えた保険を重視して選びます。さらに、日本ではまだ承認されていない新しい治療薬や、特定の条件下での治療薬使用が自費となることもあるため、これらの治療費用をカバーするかどうかも、専門家ががん保険を選択する際の大事なポイントとなっています。
⑤専門家が選ぶ「仕事不能サポート保険」の背景
仕事不能サポート保険は、何らかの理由で仕事ができなくなった際の収入のダウンをカバーするための保険として設計されています。多くのサラリーマンや公務員は、怪我や病気で仕事に出られなくなると、公的なサポートの一環として傷病手当金が受け取れるようになっています。この傷病手当金は、病気や怪我で仕事を4日以上休む必要が出た場合、約月給の3分の2が最大1年半の期間支払われるものです。
だけれども、独立して事業を営んでいる自営業者の場合、この制度の適用外となるため、自分自身の手段で保障を整えることが求められます。仕事不能サポート保険は、職種を問わずに利用できるので、多くの専門家たちが、この保険を傷病手当金のようなサポートの補完として選び取っています。
専門家が語る、選ぶべき保険の5つの要点
さて、保険の専門家たちは、どのような視点で自身の保険を選んでいるのでしょう。彼らが重視している保険の選び方の要点は、次の5つに絞り込むことができます。
保険の選択時の5つの考慮点：
- 自分の目的にフィットする保険を探す
- どんなリスクにどれだけの優先度を置くかを明確にする
- 必要な補償額をあらかじめ算出して備えておく
- 複数の保険商品を見比べ、最適なものを探す
- 定期的に、加入している保険の内容や必要性を再評価する
専門家は、最初に自分や大切な家族が将来的に直面するかもしれないリスクを洗い出しています。そして、そのリスクをカバーするために何が必要なのか、その基準で保険を選び出す姿勢が大切であることを忘れないようにしましょう。それでは、上記の5つの要点について、もう少し深く掘り下げてみましょう。
ポイント①：自分の目的を理解して、フィットする保険を探す
まず始めに考慮すべきことは、自身の目的やニーズに最も合致する保険を見極めることです。生命保険には、死亡保険、医療保険、介護保険、そして生存保険と、４つの大きなカテゴリが存在しています。
死亡や高度な障害に対するサポートを求める場合は死亡保険 病気や怪我に伴う入院や手術の際の支援としては医療保険 高齢化や病気による介護が必要となった時に役立つ介護保険 そして、未来への資産形成を目指す方には生存保険 これらの各種保険の特性や提供するサービスをしっかりと理解している専門家たちは、自らの目的や期待に合わせて、どの保険が最も適しているのかをしっかりと確認して選んでいます。選択する際のポイントは、自分のニーズやライフスタイルに合ったものを選ぶこと。これにより、より効果的な保険選びが可能になります。
ポイント②：どのリスクにどれだけの優先度を置くか決める
選び方のコツの2つ目として、心に留めておきたいのは、どのリスクに対してどれだけの優先度を持って備えるかを考えること。私たちの生活の中で、リスクは数多く存在しますが、それぞれのリスクには発生する確率やそれに伴う経済的影響が異なります。
特に、経済的な影響が大きいもの、しかし発生確率が低いようなリスクは、保険を利用して予防するのが賢明です。具体的には、命を失ったり、重い障害を負ったり、長期間の入院が必要になるような事態などを想定することができます。
確かに、保険を使って様々なリスクに対処することは可能ですが、必要以上に多くの保険に加入してしまうと、保険料の負担が増える可能性があるため、注意が必要です。そこで、現在の貯蓄や社会のサポート制度を考慮しながら、どのリスクをどれだけ優先して保険でカバーするかを決めることが大切となってきます。
ポイント③：適切な補償金額を計算しよう
第3の選び方のアドバイスとして、適切な補償金額を予め計算することが挙げられます。あまりにも少なすぎると意味がなく、逆に多すぎても保険料の負担が増えてしまいますので、ちょうど良いバランスを見つけることが大切です。
補償金額の計算には、各家庭や個人のライフプランや将来の予定が大きく関わってきます。例えば、自分の望む将来の生活スタイルはどのようなものか、家族の教育や介護の計画はどれくらいかかると予想されるか、といったポイントをしっかりと考慮する必要があります。このような詳しい計画を元に、もし何らかのアクシデントが発生した場合、どれだけの金額が足りなくなるのかを見極め、その分を保険でカバーすることを考えましょう。
ポイント④：多くの保険商品を横並びで比べてみる
第4のアドバイスとして、数多くの保険商品をじっくりと比較することをおすすめします。保険会社はそれぞれ異なる特色やサービスがあり、その差は時には微細ですが、大切なのはあなたのニーズに合致するかどうかです。近年、対面のカウンセリングやアドバイスだけでなく、オンラインでの申込みや情報収集が容易になってきました。
多様な情報源を活用して、オンラインの保険サービスも考慮に入れながら、様々な保険会社の提案やプランを精査することで、自分のライフスタイルや要望にぴったり合った保険を選ぶ手助けになりますよ。
ポイント⑤：時折、保険の内容や保障を再確認しましょう
第5のアドバイスとして、時には保険の内容や範囲を再評価することの大切さをお伝えしたいと思います。多くの方が保険に加入したら、それで安心と考え、放っておくことが多いのが現状です。
しかし、人生は移ろいやすく、様々な変遷があります。家族の増減、住居の変更、キャリアの進展など、私たちの状況は日々変わっていきます。これらの変化に伴って、保険の内容や範囲も適切に調整する必要が出てきます。定期的に内容をチェックし、適切なカバレッジを確保することは、無駄な費用を削減するだけでなく、不足分を補完し、心の安寧を保つためにも大切なことなのです。
専門家が信頼して選んでいる、収入を守る保険の上位リスト
専門家たちが自ら選び、実際に加入している保険の背後にある理由や、どういう基準で選んでいるのか、気になりますよね？このセクションでは、その疑問に答えるため、専門家たちの中で人気のある収入保障保険をランク付けして紹介いたします。
信頼される収入保障保険の上位リスト：
- 家計保障定期保険NEO｜東京海上日動あんしん生命
- FWD収入保障｜FWD生命
- はなさく収入保障｜はなさく生命
FWD生命の事業開始当初の社名は、富士生命です。はなさく生命は、日本生命グループです。販売商品や販売方法、商品対象者が異なるため、日本生命とは別ブランドとして設立されました。それぞれ詳しくみていきましょう。
①家計保障定期保険NEO｜東京海上日動あんしん生命
保険の専門家たちが高く評価している収入保障保険のトップとして、東京海上日動あんしん生命の「家計保障定期保険NEO」が挙げられます。もし被保険者が予期せぬ事態、例えば死亡や高度な障害に見舞われた場合でも、この保険により毎月定められた給付が受け取れるのです。
健康状況や日常の生活習慣、たとえば喫煙の有無など、特定の条件をクリアしていれば、比較的リーズナブルな保険料でこの安心を手に入れることができます。さらに、就業不能保障特約を追加することで、5つの主要な疾病、すなわち、がん・急性心筋梗塞・脳卒中・肝硬変・慢性腎不全の治療中の入院時に一時的な支援金が得られるのです。
その上、これら5つの疾病によって労働が困難になった際には、毎月の給付を受け取ることができるので、精神的な安堵も得られるでしょう。また、ある程度の障害が生じたり、介護が必要になった場合、今後の保険料の支払いを心配することなく、保険料が免除される特典もついています。
②FWD収入保障｜FWD生命
保険の専門家たちの中で2位として挙げられるのが、FWD生命の「FWD収入保障」ですね。この保険は、2023年のオリコン顧客満足度調査で、収入保障型の生命保険商品カテゴリにおいて、なんと3年連続でトップに輝いています。
夫婦が同じ事故で亡くなるという非常に悲しい状況を考えた際、配偶者同時災害死亡時割増特則を通じて、遺族年金に追加の給付が上乗せされるようになっています。また、生活支援特則をオプションとして選択すると、高度な障害だけでなく、以下の条件も保障の範囲としてカバーされます。
例えば、身体障害者福祉法に基づく1～4級の障害者手帳が交付された場合や、公的介護保険制度で要介護1以上としての認定を受けた際など、これらの状態を対象としています。
さらに、健康を大切にして喫煙を避けるような生活を送っている方々にとっては、この保険はリーズナブルな料金設定となっているのも大きなメリットと言えるでしょう。
③はなさく収入保障｜はなさく生命
保険のエキスパートたちが高く評価して選んでいる収入保障保険の3番目の選択は、はなさく生命の「はなさく収入保障」となっています。この保険の魅力は、そのフレキシブルなプラン構成にあり、主に基本プランと、障害や介護に特化したプランから成り立っています。
特に、障害・介護プランでは、身体的な困難や、日常生活のサポートが必要となる状況でも、しっかりとしたサポートが受けられる仕組みが確立されています。具体的には、次のような状況がカバーされています。
たとえば、身体障害者福祉法に基づく1～4級の障害が認められ、障害者手帳を手に入れたときや、公的な介護保険制度で要介護1～5と認定された場合など、これらは確実に保障対象となります。
さらに、一時的な支援としての一時金では、軽い障害である5級・6級も範囲内となっています。また、保険の申し込み時には、保険を受ける方の喫煙の有無や身体の状態、血圧などに基づいて、適切な保険料が計算される点も、頭に入れておくと良いでしょう。
専門家たちが選ぶ、おすすめの死亡保険ベストセレクション
さて、次にご紹介するのは、保険のエキスパートたちが自らの保険として選んでいる、信頼のおける死亡保険のランキングです。これらのランキングは、以下のようになっております。
- クリック定期！Neo｜SBI生命
- 終身保険RISE｜オリックス生命
- アクサダイレクトの定期保険2｜アクサダイレクト生命
実は、上位3社はいずれもオンライン専用の生命保険会社となっています。料金面での手ごろさや、明瞭でわかりやすい保障内容が評価されています。オンラインであるため、自分のライフスタイルに合わせて気軽に申し込むことができるのも大きな魅力。ぜひ、一度詳しく情報を調べてみることをおすすめします。
①クリック定期！Neo｜SBI生命
業界のエキスパートが最も信頼して選ぶ、おすすめの死亡保険として、SBI生命のクリック定期！Neoが輝いています。なんと、2022年の保険市場における「一年間で人々に最も選ばれた保険」という評価で、死亡保険部門で堂々の1位に輝いているのです。オンライン申し込みでは3年連続、資料請求でも7年連続と、その人気はとどまることを知りません。
なぜこれほどまでに支持されているのでしょうか。その答えは、保険料の価格設定にあります。この保険は、業界でも非常にリーズナブルな価格を実現しています。その秘密は、申し込みをオンライン限定にすることで、解約時の返金を省くことにより、保障の内容を最適化してコストを抑えている点にあります。さらに、オンラインの申し込みは非常にシンプルで、たったの5分ほどで手続きが完了します。そして、特筆すべきは、ネット保険業界で初めて導入された保険金の即日支払サービス。これにより、何かあった時に迅速に対応できるため、心からの安心を感じることができます。
このように、手軽さと信頼性を併せ持つSBI生命のクリック定期！Neoは、多くの人々に選ばれる理由がしっかりとしています。今後もその人気は続くことでしょう。
②終身保険RISE｜オリックス生命
専門家たちが心からおすすめする死亡保険ランキングで、堂々の2位に名を連ねるのは、オリックス生命の終身保険RISE。この保険のすごいところは、各人のライフスタイルや要望に合わせて、保険金の額やいつまでの期間で保険料を支払うかなどの設定が自由に選べる点です。
その上、解約時に返ってくるお金、いわゆる解約返戻金を最小限にしているので、月々の保険料もお財布にやさしい価格になっています。さらに、万が一、大きなサポートが必要になったとき、たとえば、高度な介護が必要な状態と認定された場合、待たずして前もって保険金を受け取ることができるという特長があります。これは、突然の生活の変化に迅速に対応するための大変心強いサポートとなるでしょう。
そして、この保険にはさらにお得なポイントが！なんと、5つの特別なサービスがあり、それらを無料で使うことができます。これらのサービスをうまく活用すれば、さらに安心・快適な生活を実現する手助けとなることでしょう。是非、その詳細をチェックしてみてくださいね。
- 24時間電話健康相談サービス
- セカンドオピニオンサービス
- 糖尿病専門サポートサービス
- 介護・認知症サポートサービス
- 重症化・再発予防カウンセリングサービス
③アクサダイレクトの定期保険2｜アクサダイレクト生命
保険のエキスパートたちが信頼して利用している死亡保険のランキング、その3位に輝いているのは、アクサダイレクト生命の「アクサダイレクトの定期保険2」です。オンラインを中心としたサービスを展開するアクサダイレクト生命ならではの、リーズナブルな保険料設定が、多くの人々からの注目を浴びています。
この保険には、2つの特別な特約が備わっています。
- まず、「リビング・ニーズ特約」というもの。これは、もし医師から「残された時間は6ヶ月」との診断を受けた場合、その時点で保険金を受け取ることができるというものです。
- 次に、「災害割増特約」。これは、突発的な事故による死亡の際、通常よりも多めの保険金を受け取ることができる特約です。
さらに、保険金の支払いに関しても、非常にスピーディー。平均して、わずか2.37日で支払いが完了するという迅速さです。そして、何か困ったときや不安なことがあるとき、いつでも専門の医療スタッフに電話で健康の相談が可能。また、専門家からのセカンドオピニオンを受ける際の紹介サービスも、無償で提供されています。
これだけの充実したサービスを提供しつつ、コストを抑えた保険料設定を実現しているアクサダイレクト生命の「アクサダイレクトの定期保険2」。その信頼性と実用性から、多くの専門家に選ばれているのですね。
専門家たちが選ぶ、トップの医療保険ランキング
医療保険の専門家が実際に選んでいるお勧めの医療保険について、一緒に探っていきましょう。これらのランキングは、実際に保険のエキスパートたちが信頼して利用しているものから厳選されています。
エキスパートたちが信頼する医療保険ランキングとは：
- 新メディフィットA｜メディケア生命
- 終身医療保険プレミアムZ｜チューリッヒ生命
- 医療保険キュアネクスト｜オリックス生命
これらの医療保険に共通しているおすすめポイントは、3つの特徴に集約されます。
- 月々の保険料がお財布にやさしい。
- 単なる掛け捨てとは異なり、将来的なメリットも期待できる。
- しっかりとした保障が提供されることで安心感が増す。
これらの特徴を持つ医療保険にはどんな商品があるのか、一緒に詳しく見ていきませんか？
①新メディフィットA｜メディケア生命
保険のエキスパートたちが心から信頼して加入している、医療保険の中でトップのおすすめは、「メディケア生命」の「新メディフィットA」という商品です。この新メディフィットAは、一度加入すると一生を通じて変わることのないお手頃な保険料が特徴として挙げられます。
その上、入院の際の給付限度額を自分の好みに合わせて選定することができるだけでなく、入院が必要ない手術に対してもしっかりとした保障を受けることができます。そして、保障内容も柔軟にアレンジできるので、自分に合ったプランを組むことが可能です。特に、女性に関連する疾病やがん、さらには退院した後の治療費や薬の費用など、10種類以上の充実した特約を設けている点も、大きな安心ポイントとなっています。
②終身医療保険プレミアムZ｜チューリッヒ生命
専門家たちが自ら信頼し、選んで加入している医療保険の中で、第2位に輝くのは、「チューリッヒ生命」の「終身医療保険プレミアムZ」です。この特定の保険商品は、2023年に行われた保険市場の評価で、医療保険・入院保険の部門において見事トップの評価を受けています。
入院に関する給付の日数制限は、お好みやニーズに合わせて30日、60日、あるいは120日の中から選べます。これにより、日帰り入院だけではなく、もし長期にわたる入院が必要になった場合にも安心して対応できる設計になっています。さらに、保険料の面でも安心できる点があり、一度設定された保険料が将来的に増加することはありません。
特筆すべきは、8つの主要な疾病に対して入院が必要となった場合、保障の日数に制限がないことです。これに該当する8つの疾病については、以下の通りです。
- がん
- 糖尿病
- 心疾患
- 高血圧性疾病、大動脈瘤等
- 脳血管疾患
- 肝疾患
- 膵疾患
- 腎疾患
ストレス関連の疾患、たとえば統合失調症やうつ病などでの入院時、あなたは支払い上限期間を最大で1年まで伸ばすことができます。そして、さらに素敵なことに、3年や5年といった期間中に10日以上の連続入院が発生しなかった場合、健康を維持したお礼として、特別な給付金を受け取ることができるのです。このようなサポートがあれば、より安心して毎日を過ごせますね。
③医療保険キュアネクスト｜オリックス生命
専門家たちが特に信頼を寄せている医療保険のおすすめランキングで、オリックス生命の「医療保険キュアネクスト」が3位に選ばれています。この「医療保険キュアネクスト」は、多くの人が関わる可能性のある7つの生活習慣病に対して、強固なサポートを提供。特に長期化しがちな入院期間に関しては、給付の日数をより多く取って対処してくれます。
さらに、国の医療制度でカバーされない最新の医療手段を利用する際の費用に関しても、最大で2,000万円までの保障がついてきます。そして、それに加えて、移動や滞在に関する経費を補助するための特別な一時金の支給も設定されているのです。安心して治療を受けることができる環境を整えてくれますね。
専門家たちが信頼を置いて選んだ、トップがん保険ランキング
さて、次に取り上げるのは、保険の専門家たちが自らの保障として選んでいるがん保険のランキングです。これらの保険は、その信頼性や内容が認められているものばかり。どれも専門家の厳しい目を通過して選ばれています。
専門家たちが選ぶ、おすすめのがん保険ランキングは、以下に示します。
- がん保険ダブルエール｜ライフネット生命
- 終身ガン治療保険プレミアムZ｜チューリッヒ生命
- FWDがんベスト・ゴールド｜FWD生命
最新の医療技術や外来治療をカバーするもの、がんの診断を受けた後の保険料の支払いが不要になるプランなど、多彩な特長を持つ保険が存在しています。家族にがんの歴史がある方や、がんに関する懸念がおありの方は、一度チェックしてみる価値がありますね。
①がん保険ダブルエール｜ライフネット生命
専門家たちが心から推薦するがん保険のトップランキングで1位に輝いたのは、ライフネット生命のがん保険ダブルエールという名のものです。2023年にJ.D. パワーによって実施された生命保険契約者の満足度調査で、このライフネット生命は、3年続けてトップの評価を受けています。特に「手続きの簡便さ」や「保険料の価格設定」の部分での高評価が注目されています。
さらに、2022年のHDI格付けベンチマーク調査では、「お客様サポートの窓口対応」や「インターネット上でのサポート」のカテゴリーで最上位の三つ星評価を受けています。もし、残念ながらがんの診断を受けた場合、治療が始まる前でも100万円から300万円の給付が受け取れ、長期間にわたるがん治療の治療費や収入の減少への対策がしっかりと整っています。さらに、先進的ながん治療に関しても、最大で2,000万円の給付が保証されている点も、頼りがいがありますね。
②終身ガン治療保険プレミアムZ｜チューリッヒ生命
専門家たちが選ぶおすすめのがん保険で、堂々とした2位に位置するのは、チューリッヒ生命の終身ガン治療保険プレミアムZという名前の保険です。2023年に保険市場が発表した通販ランキングで、この保険は見事がん保険部門でトップの評価を受けました。
近年、がんの治療方法は、主に入院を必要とするものから、外来での通院治療へと移行してきています。チューリッヒ生命はこの変化をしっかりとキャッチして、入院前の初期診断から退院後のフォローアップまで、全ての通院治療に対して制限なく保障を提供しています。さらに、この保険の料金設定はリーズナブルで、その金額は生涯変動しないというのは心強いですよね。また、先進的な治療に必要な費用も、最高で2,000万円までカバーしてくれる点も大変魅力的。そして、もしもがんの診断を受けたら、これ以降の保険料の支払いは不要となるので、患者さんの負担を大きく軽減してくれます。
③FWDがんベスト・ゴールド｜FWD生命
専門家の間で高い評価を得ているがん保険のランキングで、3位に名を連ねるのは、FWD生命が提供するFWDがんベスト・ゴールドという保険です。この保険の一番の売りは、がんとの初めての対面、すなわち初めてがんと診断されたときに、最大で300万円の支援金を受け取ることができる点にあります。
さらに、この保険はがんの進行度やステージを問わずに保障してくれます。例えば、初期の段階である上皮内新生物であっても、しっかりとサポートしてくれるのです。そして、一度がんという診断を受けたら、今後の保険料の支払いは不要になり、その保障はあなたの生涯にわたって続く安心感を持てます。さらに、この保険に特定のオプションや特約を加えることで、収入が減った時や、自ら選んで受ける自由診療の費用にも対応することができるので、より一層の安心を感じられるでしょう。
専門家たちが選ぶ、トップの就業不能保険
今度は、どの就業不能保険が実際に保険の専門家たちに選ばれているのかをご紹介します。これらの専門家が自ら選び、信頼して加入している保険は、その質の高さを示すものと言えるでしょう。
専門家たちが推薦する就業不能保険、そのランキングは以下になります。
- 働く人のたより｜SBI生命
- 働く人への保険3｜ライフネット生命
- あんしん就業不能保障保険｜東京海上日動あんしん生命
就業不能保険は、仕事の形態や職種を問わず、多くの人々が利用できる保険です。これには、独立して働く方やフリーランス、そして家庭を支える主婦（夫）の方も含まれます。精神的な病状、例えばうつ病などをカバーするかどうかは、保険を選ぶ際の大きな考慮点となるでしょう。それぞれの特色をじっくりと確認して、自分に合ったものを選んでください。
①働く人のたより｜SBI生命
SBI生命の「働く人のたより」は、多くの保険の専門家たちが実際に信頼して選んでいる就業不能保険で、その証としてオリコンの顧客満足度調査で3年続けてトップの評価を受けています。さらに、週刊ダイヤモンドのランキングや多くの専門家たちの推薦によるランキングでも、この保険は高く評価されているのです。
何よりも特筆すべきは、この保険が提供する選択的なリスクカバー機能。これは、業界で初めて導入されたもので、利用者が自分の必要に応じて保障内容をカスタマイズできるというものです。特に、うつ病をはじめとする精神的な疾患にも適用される全疾病型の保障は注目すべき点でしょう。独立して働く方やフリーランスの方はもちろん、家庭を支える主婦（夫）の方でも、最大15万円の給付が可能です。この保険は、さまざまな生活スタイルやニーズに対応してくれる頼りになる一品です。
②働く人への保険3｜ライフネット生命
ライフネット生命が提供する「働く人への保険3」は、多くの専門家が高く評価し、実際に選択している就業不能保険です。特に、2022年に価格.com保険において、幅広い販売チャネルを考慮した結果、最も人々に支持された保険商品としての栄誉を手に入れました。
この保険の魅力は、14日以上の入院や精神的な問題により仕事を続けることが難しいときに、サポートとして一時金が支給される点です。さらに、仕事への復帰を後押しするための「復帰支援一時金」という独特の制度を導入しているのも大きな特徴。このサービスは、業界で初めて取り入れられたもので、働く人々の安心とサポートを真剣に考えているライフネット生命の姿勢が垣間見えます。この保険は、収入の減少や突発的な出費など、様々なリスクにしっかりと対応してくれる頼りになる商品と言えるでしょう。
③あんしん就業不能保障保険｜東京海上日動あんしん生命
多くの保険の専門家が推奨し、自らも加入を選んでいる就業不能保険のランキングで3位に位置するのは、東京海上日動あんしん生命の「あんしん就業不能保障保険」です。この保険は、特定の5つの疾病に対して包括的なサポートを提供しています。これらの疾病とは、がん（悪性新生物）、急性心筋梗塞、脳卒中、肝硬変、そして慢性腎不全を指します。
治療のために入院が必要になった場合、保険者は一時金を支給してくれます。また、これらの疾病により仕事ができなくなってしまった場合、毎月の給付金が提供されるので安心です。特筆すべきは、喫煙の有無や健康状態に合わせて、保険料が割引になるサービスもあること。さらに、一定の障害や介護の必要が生じた際、今後の保険料の支払いが不要となる特約もあります。生命のリスクを総合的にカバーしたい方には、加えて「家計保障定期保険NEO」もオプションとして検討する価値がありますよ。
結論：エキスパートの知見を元に、自分のニーズにフィットする保険を選びませんか
2023年現在、日本にはなんと42社もの生命保険会社が存在し、その数々の会社から提供されている保険商品は500を超えると言われています。そんな多種多様な商品から、専門家でない一般の人々が自分にピッタリのものを見つけるのは、なかなか難しいことと言えるでしょう。
だからと言って、周りの人が加入している保険に飛びつくのも考え物。なぜなら、保険の選び方は一人ひとりのライフスタイルや家族の状況、貯金の有無など、多くの要因が絡み合ってくるからです。そこで、保険の専門家が選定の際に重視しているポイントを参考に、自分の状況やニーズに合わせた保険を見つけてみませんか。
