資産家、または一般には金融資産が1億円を超える人々は、しばしば経済界の「富裕層」と称されます。彼らは、経済的な独立と豊かさの象徴であり、多くの人々がそのレベルに到達することを夢見ています。
野村総合研究所による詳細な分析によれば、2019年の時点で、日本国内においては約133万世帯がこの基準を満たしており、総世帯数のおよそ2.38%に当たるとされています。
経済環境の変化は、常に予測不可能な要素を含んでいますが、近年では特に、仮想通貨や疫病が流行する中での経済活動が注目されています。これらの現象は、「バブル」として知られ、多くの投資家たちが短期間に莫大な富を築き上げる背景となっています。
このような驚異的な資産の増加を遂げた個人は「億り人」と呼ばれ、その称号は多くの人々にとって憧れの的です。彼らはしばしばメディアやインターネットで称賛され、その成功物語は数え切れないほどの人々を魅了し、自らもその境遇を手に入れたいと願うようになります。
そこで、この記事では、億り人になるために必要なステップ、彼らが日々どのような生活を送っているのか、そして、彼らが支払う税金の概要について、より深く掘り下げて解説していきたいと思います。資産形成の旅路において参考になる情報を、できるだけ分かりやすく、そして丁寧に提供していくことを心がけています。
「億り人」の輪郭：投資による成功のポートレート
「億り人」という言葉は、投資活動を通じて少なくとも1億円の資産を創造した個人を指す用語として定義されます。2017年頃にこの言葉はメディアやデジタルプラットフォームを介して流行し始め、経済界の新しい流行語として定着しました。
その背景には、特にビットコインという暗号資産の価格の劇的な上昇があります。2016年には一ビットコインが5万から10万円程度で取引されていたのが、2017年にはその価値が飛躍的に高騰し、11月には100万円、12月には200万円を超える価格を記録しました。このような現象は、わずか1年足らずで20倍から40倍の価値上昇を意味し、ビットコインを早期から保有していた人々には想像以上の資産増加をもたらしました。
このビットコインの高騰は、他の多数の暗号資産、すなわちアルトコインや市場価値がまだ低いいわゆる草コインにも波及し、これらもまた急激な価値上昇を遂げました。
そして2020年には、世界を襲ったパンデミックが経済活動に大きな影響を与えたものの、株式市場や暗号資産市場においても、新たな価格の高騰、いわゆる「コロナバブル」が発生しました。これら一連の出来事は、億り人という言葉をさらに広く一般に浸透させる要因となりました。
当記事では、こうした経済現象の中で、急成長を遂げた億り人たちの実態と、彼らがいかにしてその地位に至ったのか、そしてその象徴的な存在がどのようにして一般に知られるようになったのかについて、さらに詳しく掘り下げてご紹介します。
資産家への旅路：億り人になるための実践的なアプローチ
多くの人々が、一夜にして億り人になることを夢見るかもしれません。しかし、実際には、そこに至る道のりは、しばしば大きなリスクと対峙することを余儀なくされます。そこで大切なのは、時間を味方につけることです。長期的な視野で資産を増やしていく戦略を採用することは、安定した成功への鍵となり得ます。
たとえば、過去に暗号資産ビットコインが価格高騰を経験した事例を考えてみましょう。2017年には価格が20倍から40倍にも跳ね上がりました。しかしながら、その価格上昇は一過性のものであり、その後の価格変動はより穏やかなものとなりました。2021年には、その価格は再び上昇しましたが、前年比で6～7倍の増加に留まり、同じ高騰を期待することはより困難になりました。
ここで注目したいのは、仮想通貨取引におけるレバレッジの使用です。海外取引所では100倍を超えるレバレッジが設定できる場合もありますが、それは同時にリスクの増大を意味します。価格が予期せず下落した場合、瞬く間に大きな損失を抱える可能性があります。
それに対して、10年や20年といった長い時間をかけて投資を行う場合、大きな資金を一度に投じる必要はありません。余裕資金を基に、地道に投資額を積み上げていくことで、短期の市場の揺れに左右されず、じっくりと資産を成長させていくことができます。
また、多様な投資スタイルが存在します。短期的な取引を好む方にはデイトレードやスイングトレード、スキャルピングなどがありますが、これらの方法が一律に優れているわけではありません。個人の性格やライフスタイルに適した投資方法を選択し、自身に合ったスタイルを確立することが肝要です。
さらに、市場が大きく下落した時こそ、買いのチャンスと捉える心構えが求められます。暴落時には慎重になるのが普通ですが、長期的な視野で見た場合、価値が下がったときこそ、将来の利益を生むために購入する絶好の機会といえるでしょう。ただし、なぜその暴落が発生したのか、その原因を慎重に分析し、適切なタイミングで行動を起こすことが重要です。
そして、短期間で大きな資産を築きたいと考えるならば、ある程度のリスクを受け入れ、集中投資を敢行することも一つの戦略です。しかし、その際には、リスク分散を念頭に置き、安全資産とリスク資産のバランスを考えることが不可欠です。
総じて、億り人になるためには、冷静で長期的な視点を持ちつつ、市場の波に乗るタイミングを見極める洞察力と、困難な時でも果敢に行動を起こす勇気が必要です。それらをバランスよく駆使することが、投資における成功への道を切り開く鍵となるでしょう。
億り人となった個人のライフスタイルに関する具体例
長期的な資産運用で億り人となった場合
地道に資産を増やしてきた人々が、いわゆる億り人の仲間入りを果たした場合、彼らの生活様式は思いのほか質素であることが多いです。長い間にわたり、余裕のある資金を慎重に投資に回してきた習慣は、派手さよりもむしろ堅実な生活を重んじる傾向につながります。
この生活スタイルは、投資の大家ウォーレン・バフェット氏に見られるように、意外なほど地に足がついたものです。2021年3月には、桁違いの富を築いたにも関わらず、バフェット氏は日常生活での簡素さを保ち続けており、マクドナルドでの食事や格安の散髪に満足し、過剰な出費は避けるといわれています。彼らは将来にわたっても、着実に資産を増やしていくことが期待されます。
短期投資で億り人となった場合
一方で、ビットコインの価格急騰やコロナによる市場の動揺などで、短期間に大きな富を築いた人々は、豪遊をする傾向が強いようです。人間は容易に得たものへの執着が薄く、それが手に入ると、より無計画な消費に走りがちです。
高価な消費財に手を出したり、一時の成功に酔って再びリスクの高い短期投資を繰り返し、結果として資産を減少させる危険性があります。冒険的なリスクをとること自体が間違っているわけではありませんが、運に任せた一時的な成功では、財産を持続させるための明確な戦略がなければ、負のスパイラルに陥るリスクが高まります。
そのため、億り人となった後も、戦略的な思考を再評価し、より計画的な長期投資に一部資産を分散させることで、リスクを適切に管理することが求められます。それにより、得た富を守り、さらに増やしていくことができるのです。
億り人と税金：知っておくべき納税のポイント
資産家になることを目指す過程で最も注意しなければならないのは、税金の問題です。特に、株式や為替市場（FX）での投資を行う場合、税率は一定の20.315％となり、一見すると税金の問題はそれほど複雑ではないように思われがちです。
しかし、仮想通貨の取引を行う場合、税制は一筋縄ではいかない側面があります。仮想通貨から得られる利益は雑所得に分類されるため、株式投資やFXのような譲渡所得や配当所得とは異なる税の取り扱いを受けます。
重要な点は、雑所得には累進課税が適用されるということです。これは、所得が増えるにつれて、課税率も高くなる制度を意味します。このため、給与所得など他の収入と合算された合計所得が4,000万円を超える場合、最大で45%の所得税に加え、住民税としての10%を支払うことになり、税率は合計で55%にものぼる可能性があります。
このシステムの下では、仮に1年で1億円の利益を仮想通貨投資から得たとしても、その半分以上を次の年に税金として納める必要があります。これは、短期間で莫大な資産を築いたとしても、すぐに大量の資金を使い込むことが将来的な財政的な危機を招く可能性があるため、賢明な資金管理が不可欠です。
億り人を目指す際は、ただ資産を増やすことだけでなく、納税に関する知識も同様に重要です。税金の納付が滞れば、たとえ一時的に多額の富を手に入れたとしても、やがて大きなトラブルを引き起こすことになりかねません。賢い資産運用と同様に、賢い資金管理が求められるのです。
億り人への道：慎重な戦略をもって追求する
マスメディアによってしばしば魅力的に描かれる「億り人」というステータスは、多くの人々にとって憧れの存在です。輝かしいイメージが強調されがちですが、それは時に現実の厳しさを覆い隠してしまうことがあります。
実際には、資産の急激な減少や高額な税金の課税といった予期せぬ困難に直面するリスクがあります。そのため、短期間で億り人になることを目指すよりも、長期にわたる戦略的な資産運用が望ましいでしょう。
安定した資産形成には、リスク管理をしっかりと行いつつ、長期的な投資で守りを固めることも大切です。その上で、潜在能力の高い銘柄選びにも注力し、質の高い投資ポートフォリオを構築することが重要となります。
投資の世界では、リスクはつきものです。そのリスクを適切に理解し、慎重に計画を立てることが、実際に億り人になるための賢明なアプローチです。戦略的に考え、賢く行動することで、その憧れの地位を確実なものにできるでしょう。
