はじめに：なぜ今、年配の方にも資産管理アプリが必要なのか
「スマホはLINEと電話くらいしか使えないのに、資産管理アプリなんて私には無理よ…」
76歳の母がそう言ったのは、2年前の秋のことでした。当時の母は、通帳記帳のために月に何度も銀行へ足を運び、複数の口座残高を手書きの家計簿で管理していました。しかし、足腰の衰えで外出が億劫になり、認知機能の軽い低下で数字の計算ミスが増えるようになったのです。
ファイナンシャルプランナーとして12年間、多くのシニア世代の資産管理をサポートしてきた私ですが、母のような状況の方は決して珍しくありません。むしろ、高齢化が進む現代において、年配の方こそ適切な資産管理ツールが必要だと強く感じています。
なぜなら、年配の方は若い世代とは異なる、特有の課題を抱えているからです。
年配の方が直面する資産管理の課題
- 複数の銀行口座や証券口座の管理が複雑化
- 通帳記帳のための外出が身体的に負担
- 手書きの家計簿では計算ミスが起こりやすい
- 相続を意識した資産の整理が必要
- 詐欺や悪質商法から身を守る必要性
- 家族との情報共有の重要性
これらの課題を解決するために、今回は「年配の方でも安心して使える資産管理アプリ」に焦点を当てて、CFPとしての専門知識と、実際に高齢の両親をサポートした実体験を交えながら、詳しく解説していきます。
筆者プロフィール｜なぜこの記事を書くのか
田中康子（仮名）｜CFP認定者・AFP認定歴12年
私は現在45歳、ファイナンシャルプランナーとして活動する前は、大手都市銀行で個人向け資産運用コンサルタントとして10年間勤務し、その後証券会社で投資アドバイザーを5年間経験してきました。
しかし、私自身も決して順風満帆な資産形成をしてきたわけではありません。20代後半、ITバブル崩壊で株式投資で200万円の大損を経験。30代前半の新婚時代には、家計管理が上手くいかず借金200万円を抱えた苦い思い出があります。
その後、つみたてNISAと確定拠出年金を活用した長期投資と、独自の家計管理法により、現在は3,000万円の資産を築くことができました。
なぜ年配向け資産管理アプリの記事を書くのか
きっかけは、2年前の母の一言でした。「通帳がいっぱいで、どこにいくらあるのか分からなくなってしまった…」
当時76歳の母は、父が他界した後、複数の銀行口座や証券口座の管理に追われていました。認知機能の軽い低下もあり、手書きの家計簿では計算ミスが頻発。さらに、足腰の不調で銀行への通帳記帳も負担になっていたのです。
私は母に合った資産管理アプリを探し、一緒に使い方を覚えました。その結果、母の資産管理は劇的に改善。数字の見間違いはなくなり、外出の負担も軽減され、何より「お金のことで不安にならなくなった」と言ってくれました。
この経験から、年配の方にとって適切な資産管理ツールがいかに重要か、そして選び方や使い方にはコツがあることを実感しました。
私の想い
「お金の不安で眠れない夜を過ごしている人の心を軽くしたい」「一人ひとりの価値観と生活スタイルに合った、無理のない資産管理を提案したい」
これが、私がこのメディアを運営している理由です。特に年配の方は、若い世代とは異なる特有のニーズがあります。この記事が、あなたやあなたの大切な家族の資産管理を改善する一助となれば幸いです。
第1章：年配の方が資産管理アプリを使うべき5つの理由
1-1. 通帳記帳のための外出負担が軽減される
「銀行まで歩くのがつらくて、つい通帳記帳を先延ばしにしてしまう…」
これは、私がサポートしてきた70代のクライアント・佐藤さん（仮名）の言葉です。佐藤さんは膝に人工関節を入れており、徒歩15分の銀行まで行くのが大変な負担でした。
従来の通帳管理の問題点
- 月に数回の銀行での通帳記帳が必要
- 複数の銀行を回る必要がある場合、一日がかり
- 雨の日や体調不良の日は外出が困難
- ATMの操作が分からず、窓口で長時間待つ必要
資産管理アプリを使った場合の改善点
- 自宅にいながら24時間いつでも残高確認が可能
- 複数の銀行口座を一つの画面で一覧表示
- 入出金履歴も自動で記録・分類
- 天候や体調に左右されない
私の母の場合、資産管理アプリを導入する前は月に4〜5回銀行に通っていました。しかし、アプリ導入後は月1回程度の現金引き出しのみで済むようになり、「足の負担が本当に楽になった」と喜んでくれています。
1-2. 計算ミスや記帳漏れがなくなる
年齢を重ねると、どうしても細かい数字の計算でミスが起こりやすくなります。これは決して恥ずかしいことではなく、加齢による自然な現象です。
手書き家計簿でよくある問題
- 電卓の打ち間違い
- 桁数の見間違い（100万円と10万円など）
- 記帳し忘れ
- ページをめくり忘れて古い情報を見てしまう
私がサポートした78歳の田村さん（仮名）は、手書きの家計簿で毎月のように計算ミスをしていました。ある月は実際より50万円多く資産があると思い込み、別の月は30万円少ないと心配になって私に相談の電話をかけてきたこともありました。
資産管理アプリによる自動化のメリット
- 入出金は自動で記録・計算
- 残高や支出の合計も自動計算
- カテゴリ別の支出分析も自動生成
- 過去のデータも正確に保存
田村さんにシンプルな資産管理アプリを導入してからは、計算ミスによる不安がなくなり、「毎日安心して過ごせるようになった」と言ってくださいました。
1-3. 家族との情報共有がスムーズになる
年配の方の資産管理において、家族との情報共有は非常に重要です。万一の時の備えはもちろん、日常的な見守りの意味でも大切な機能です。
従来の情報共有の課題
- 通帳や証券書類の保管場所が分からない
- 口座の暗証番号やパスワードの管理が困難
- 緊急時に家族が資産状況を把握できない
- 相続時の口座発見漏れリスク
私の父が他界した時、母は父名義の口座がいくつあるのか把握できておらず、相続手続きに半年以上かかりました。この経験から、資産情報の家族共有の重要性を痛感しました。
資産管理アプリでの情報共有メリット
- 家族アカウントで資産状況を共有
- 緊急時のアクセス権限設定
- デジタルデータなので紛失リスクが低い
- 必要な時にすぐに情報を確認可能
現在、母の資産管理アプリには私もアクセス権限をもらっており、何かあった時にはすぐにサポートできる体制を整えています。母も「いざという時に康子に迷惑をかけないから安心」と言ってくれています。
1-4. 詐欺や悪質商法への対策になる
残念ながら、年配の方を狙った特殊詐欺や悪質な金融商品の販売は後を絶ちません。資産管理アプリを使うことで、これらのリスクを大幅に軽減できます。
年配の方が狙われやすい詐欺の特徴
- 「今すぐ現金を用意してください」という緊急性の演出
- 「絶対に儲かる投資話」という甘い誘惑
- 電話で口座番号や暗証番号を聞き出そうとする
- 高額な現金を持ち歩かせようとする
資産管理アプリによる詐欺対策効果
- 資産の動きを家族がリアルタイムで把握
- 大きな出金があった際の通知機能
- 銀行口座の残高変動を即座に確認可能
- 現金を大量に持ち歩く必要がない
私がサポートしている82歳の山田さん（仮名）は、以前「息子が交通事故を起こした」という詐欺電話を受け、現金を用意しようとしたことがありました。しかし、資産管理アプリで残高を確認しているうちに冷静になり、息子さんに電話して詐欺だと判明。被害を未然に防ぐことができました。
1-5. 相続準備が効率的に進められる
年配の方にとって、相続準備は避けて通れない重要な課題です。資産管理アプリを使うことで、相続に必要な情報を整理・共有しやすくなります。
従来の相続準備の課題
- 複数の金融機関の口座を家族が把握しきれない
- 証券や保険の契約内容が不明確
- 書類が散逸して見つからない
- 資産評価額の把握が困難
資産管理アプリによる相続準備のメリット
- 全資産を一覧で把握・共有可能
- 金融機関や証券会社の情報を整理
- 資産評価額をリアルタイムで確認
- デジタルデータとして永続的に保存
私の母の場合、父の相続で苦労した経験から、自分の資産情報は全て資産管理アプリで管理し、私と共有するようにしています。「将来、康子に迷惑をかけたくない」という気持ちからですが、この準備により、母自身も現在の資産状況を正確に把握できるようになりました。
第2章：年配の方向け資産管理アプリの選び方｜5つの重要ポイント
年配の方が資産管理アプリを選ぶ際は、若い世代とは異なる視点が必要です。私が母や多くのシニアクライアントをサポートした経験から、特に重要な5つのポイントをお伝えします。
2-1. 画面の見やすさと文字サイズ
最重要ポイント：文字が大きく、画面がシンプル
年配の方にとって、画面の見やすさは機能以上に重要です。どんなに高機能でも、文字が小さくて見えなければ意味がありません。
理想的な画面設計の特徴
- 文字サイズが16ポイント以上
- 背景と文字のコントラストがはっきりしている
- 一画面に表示される情報量が適切
- ボタンが大きく、タップしやすい
- スクロールの必要が最小限
私の母に複数のアプリを試してもらった時、最も使いやすいと評価したのは、文字サイズが大きく、白背景に黒文字のシンプルなデザインのアプリでした。「老眼鏡をかけなくても数字がはっきり見える」というのが選択の決め手でした。
悪い例：避けるべき画面設計
- 文字が小さすぎる（12ポイント以下）
- カラフルすぎて目が疲れる
- 一画面に情報を詰め込みすぎ
- ボタンが小さくて正確にタップできない
- グラデーションなどで文字が読みにくい
2-2. 操作の簡単さ
直感的な操作ができることが必須
年配の方は、スマホやタブレットの操作に慣れていない場合が多いため、複雑な操作が必要なアプリは敬遠されがちです。
理想的な操作性の特徴
- メニューの階層が浅い（2〜3階層まで）
- よく使う機能がトップ画面にある
- 「戻る」ボタンが分かりやすい位置にある
- 誤操作しても簡単に元に戻せる
- ヘルプ機能が充実している
私がサポートした75歳の鈴木さん（仮名）は、「ボタンを押したら元の画面に戻れなくなって困った」という経験をされました。そこで、常に「メニューに戻る」ボタンが表示されているアプリに変更したところ、安心して使えるようになりました。
操作性を確認するチェックポイント
- アプリを開いてから残高確認まで何回タップが必要か
- 間違ったボタンを押した時の復旧方法
- 一度使った機能に再度アクセスしやすいか
- 説明書を見なくても直感的に使えるか
2-3. セキュリティの安全性
年配の方こそ、高いセキュリティが必要
年配の方は詐欺やサイバー犯罪の標的になりやすいため、セキュリティ面での安全性は特に重視すべきポイントです。
必須のセキュリティ機能
- 生体認証（指紋認証・顔認証）対応
- 二段階認証システム
- 金融機関レベルの暗号化技術
- 定期的なパスワード変更の推奨
- 不正アクセス検知機能
ただし、セキュリティが厳重すぎて、使うたびに複雑な認証が必要では本末転倒です。セキュリティと使いやすさのバランスが重要です。
私の母の場合の設定例
- 指紋認証を主に使用（簡単で安全）
- パスワードは家族と共有（緊急時対応）
- 月1回の定期的なパスワード変更
- 不審なアクセスがあった場合の家族への通知設定
2-4. サポート体制の充実度
困った時にすぐ相談できることが安心感につながる
年配の方は、アプリの使い方で困った時に、すぐに解決策を見つけられない場合が多いため、サポート体制の充実は非常に重要です。
理想的なサポート体制
- 電話サポートがある（平日・土日対応）
- オペレーターが年配の方の対応に慣れている
- チャットやメールでの質問も可能
- よくある質問集が分かりやすく整理されている
- 操作方法の動画解説がある
私の母が使っているアプリは、平日9時から17時まで電話サポートがあり、「分からない時はすぐに電話できるから安心」と言っています。実際に何度か利用していますが、オペレーターの方が丁寧で分かりやすく説明してくださるので、母も安心して利用できています。
サポート体制のチェックポイント
- 電話サポートの受付時間
- オペレーターの対応品質
- 回答までの所要時間
- 料金（無料か有料か）
2-5. コストパフォーマンス
年配の方は固定費に敏感。無理のない料金設定を
年金生活の方も多い年配世代にとって、毎月の固定費は重要な検討要素です。機能と料金のバランスを慎重に検討する必要があります。
料金体系の種類
- 完全無料版
- 基本無料＋プレミアム機能有料版
- 月額定額制
- 年額一括払い制
私がクライアントにおすすめする考え方
- まずは無料版で使い勝手を確認
- 3ヶ月程度使って本当に必要な機能を見極める
- 有料版を検討する場合は家族と相談
- 年額払いの方が結果的にお得な場合が多い
私の母の場合、最初は完全無料のアプリから始めて、慣れてきてから月額300円のプレミアム版に移行しました。「月300円で安心が買えるなら安いもの」というのが母の感想です。
第3章：おすすめアプリ詳細レビュー｜実際に使ってみた評価
ここからは、私が実際に母や複数のシニアクライアントと一緒に使用した、年配の方におすすめの資産管理アプリを詳しくレビューします。それぞれの特徴、メリット、デメリット、そして実際の使用感を正直にお伝えします。
3-1. マネーフォワード ME（一番のおすすめ）
総合評価：★★★★★（5点満点）
マネーフォワード MEは、私が最も多くのシニアクライアントにおすすめしているアプリです。機能の充実度と使いやすさのバランスが素晴らしく、年配の方でも安心して使えます。
基本情報
- 料金：基本無料（プレミアム版月額500円）
- 対応金融機関：2,600以上
- セキュリティ：銀行レベルの暗号化
- サポート：平日9:00-17:00の電話サポート
年配の方にとってのメリット
1. 文字が大きく見やすい 私の母（78歳）が最初に気に入ったのが、この文字の大きさです。「老眼鏡をかけなくても、はっきり数字が見える」と喜んでいました。設定で文字サイズをさらに大きくすることも可能です。
2. 自動家計簿機能が優秀 銀行口座やクレジットカードを連携すると、自動で支出をカテゴリ分けしてくれます。手書きの家計簿で苦労していた計算ミスや記入漏れがなくなります。
私がサポートした72歳の佐藤さんは、「今まで医療費がいくらかかっているか分からなかったけれど、アプリで見ると月3万円も使っていることが分かって驚いた」と言っていました。
3. 家族共有機能が便利 家族アカウントを作ることで、お子さんやお孫さんと家計情報を共有できます。緊急時のサポートはもちろん、日常的な見守りにも役立ちます。
年配の方にとってのデメリット
1. 初期設定がやや複雑 銀行口座との連携設定は、年配の方には少し難しく感じられる場合があります。私の母の場合は、私が隣で一緒に設定しました。
2. プレミアム版の料金 月額500円は年配の方には「ちょっと高い」と感じられる場合があります。ただし、年間プランにすると月額約400円になり、銀行の時間外手数料を考えると十分元は取れます。
実際の使用レポート：母の場合
母がマネーフォワード MEを使い始めて2年が経ちます。最初の1ヶ月は私がサポートしながら使い方を覚えてもらい、現在は一人で問題なく使っています。
使用前の状況
- 3つの銀行口座と2つのクレジットカードを手書きで管理
- 月5〜6回の銀行への通帳記帳
- 計算ミスによる不安が頻繁
使用開始から3ヶ月後
- 全ての口座・カードを自動管理
- 銀行への外出は月1回程度
- 支出の内訳が明確になり家計改善
使用開始から2年後（現在）
- 完全に一人で操作可能
- 月の支出予算を自分で決めて管理
- 家族との情報共有で安心感アップ
母の感想：「最初は難しそうだと思ったけれど、慣れてしまえば手書きの家計簿より楽。何より計算ミスがないから安心して眠れる」
3-2. 家計簿Zaim（シンプル重視の方におすすめ）
総合評価：★★★★☆（4点満点）
Zaimは、とにかくシンプルで分かりやすいことが特徴です。複雑な機能よりも、基本的な家計管理ができればよい、という年配の方におすすめです。
基本情報
- 料金：基本無料（プレミアム版月額440円）
- 対応金融機関：1,500以上
- 特徴：レシート撮影機能が優秀
- サポート：メール・チャット対応
年配の方にとってのメリット
1. 画面がとにかくシンプル 余計な情報が表示されず、本当に必要な情報だけが分かりやすく配置されています。私がサポートした75歳の田中さんは、「ごちゃごちゃしていなくて、迷わない」と評価していました。
2. レシート撮影機能が便利 スーパーやドラッグストアのレシートをスマホで撮影するだけで、自動的に家計簿に記録されます。手入力の手間が大幅に減ります。
3. 予算設定機能が分かりやすい 「食費は月3万円まで」といった予算を設定すると、使いすぎそうになった時に通知してくれます。計画的な家計管理に役立ちます。
年配の方にとってのデメリット
1. 投資関連の機能が弱い 株式や投資信託の管理機能は限定的です。資産運用をしている方には物足りない場合があります。
2. 金融機関の連携数が少ない 地方銀行や信用金庫との連携に対応していない場合があります。事前に自分の使っている金融機関に対応しているか確認が必要です。
実際の使用レポート：田中さん（75歳）の場合
田中さんは一人暮らしで、シンプルな家計管理だけができればよいということで、Zaimを選択しました。
使用開始から6ヶ月後の変化
- レシート撮影で支出記録が習慣化
- 月の食費を2万円削減に成功
- 予算管理で計画的な買い物ができるように
田中さんの感想：「難しい機能はいらない。レシートを撮るだけで家計簿ができるのが気に入っている」
3-3. おカネレコ（完全無料で使いたい方におすすめ）
総合評価：★★★☆☆（3点満点）
おカネレコは、基本機能が完全無料で使える点が大きな魅力です。「まずは無料で試してみたい」という年配の方におすすめです。
基本情報
- 料金：基本無料（広告表示あり）
- 特徴：シンプルな支出記録
- 操作：手入力がメイン
- サポート：メール対応のみ
年配の方にとってのメリット
1. 完全無料で使える 月額料金を気にせず、ずっと無料で使い続けることができます。年金生活の方には大きなメリットです。
2. 操作が非常にシンプル 支出額とカテゴリを選ぶだけの簡単操作です。複雑な設定は一切不要で、すぐに使い始められます。
3. オフラインでも使える インターネットに接続していなくても基本機能が使えるため、通信環境を気にする必要がありません。
年配の方にとってのデメリット
1. 銀行口座との連携ができない 全て手入力での記録になるため、入力の手間がかかります。また、入力し忘れのリスクもあります。
2. 機能が限定的 資産管理や投資管理の機能はありません。家計簿としての基本機能のみです。
3. サポートが限定的 電話サポートがなく、困った時の解決に時間がかかる場合があります。
3-4. MoneyTree（デザイン重視の方におすすめ）
総合評価：★★★★☆（4点満点）
MoneyTreeは、美しいデザインと直感的な操作性が特徴です。「せっかく使うなら見た目も大切」という年配の方におすすめです。
基本情報
- 料金：基本無料（プレミアム版月額360円）
- 対応金融機関：2,500以上
- 特徴：美しいデザインと直感的操作
- セキュリティ：銀行レベル
年配の方にとってのメリット
1. 画面が美しく使っていて楽しい カラフルで見やすいグラフと、洗練されたデザインが特徴です。「家計簿をつけるのが楽しくなった」という声を多く聞きます。
2. カテゴリ分けが自動で正確 AIが支出を自動でカテゴリ分けし、その精度が非常に高いです。手動での修正がほとんど不要です。
3. プレミアム版の料金が安い 月額360円と、他のアプリと比較して安価です。年間プランならさらにお得になります。
年配の方にとってのデメリット
1. 機能がやや複雑 多機能すぎて、年配の方には使いこなすのが大変な場合があります。
2. サポートが限定的 電話サポートがなく、メールやチャットでの対応のみです。
第4章：アプリ導入前の準備｜スムーズに始めるための5ステップ
資産管理アプリを導入する前に、適切な準備をしておくことで、その後の利用がスムーズになります。私が母や多くのクライアントをサポートした経験から、特に重要な準備について詳しく解説します。
4-1. ステップ1：現在の資産状況を整理する
なぜ事前整理が必要なのか
アプリを導入する前に、現在の資産状況を正確に把握しておくことで、アプリの設定がスムーズに進み、導入後の効果も実感しやすくなります。
整理すべき情報一覧
1. 銀行口座情報
- 銀行名・支店名
- 口座番号
- 現在の残高
- 口座の用途（生活費・貯蓄など）
2. クレジットカード情報
- カード会社名
- カード番号（下4桁のみメモ）
- 月々の利用額の目安
- 引き落とし口座
3. 証券・投資関連
- 証券会社名
- 保有銘柄と数量
- 現在の評価額
- NISA・iDeCo口座の有無
4. 保険関連
- 生命保険・医療保険の契約内容
- 年間保険料
- 満期保険金の有無
私の母の資産整理例
母の場合、以下のような状況でした：
整理前の状況
- 銀行口座：4つ（メイン銀行2つ、地方銀行2つ）
- クレジットカード：3枚（うち1枚は年会費のみ引き落とし）
- 証券口座：1つ（父から相続した株式）
- 保険：生命保険1つ、医療保険1つ
整理作業で発見したこと
- 使っていないクレジットカードの年会費を毎年1万円支払っていた
- 地方銀行の口座に30万円が眠っていた
- 証券口座の株式が値上がりしていることを把握していなかった
この整理作業により、母の資産状況が明確になり、アプリ導入後の管理がスムーズになりました。
整理作業のコツ
1. 家族と一緒に行う 一人で行うよりも、家族と一緒に整理することで、見落としを防げます。また、家族が情報を共有することで、万一の時の備えにもなります。
2. 書類を一箇所に集める 通帳、証券書類、保険証券などを一箇所に集めて、一覧表を作成します。
3. 不要な口座・カードは解約検討 使っていない口座やカードは、管理の負担を減らすため解約を検討します。
4-2. ステップ2：スマートフォン・タブレットの準備
デバイスの選択と設定
資産管理アプリを快適に使うためには、適切なデバイスの選択と設定が重要です。
おすすめデバイス
1. タブレット（最もおすすめ）
- 画面が大きく文字が見やすい
- 操作しやすいサイズ
- 自宅での利用に最適
2. 大画面スマートフォン
- 持ち運びが便利
- 外出先でも確認可能
- 6インチ以上の画面がおすすめ
私の母の場合、最初はスマートフォンで使い始めましたが、「文字が小さくて疲れる」ということで、10インチのタブレットに変更しました。現在は「画面が大きくて見やすい」と満足して使っています。
必要な基本設定
1. 文字サイズの調整
- 設定→画面→文字サイズを「大」または「最大」に設定
- 必要に応じて画面の拡大機能も活用
2. セキュリティ設定
- 生体認証（指紋・顔認証）の設定
- 画面ロックの設定
- 自動ロック時間の調整
3. 通知設定
- 重要な通知のみ表示するよう設定
- 音量や振動の調整
4-3. ステップ3：セキュリティ対策の準備
パスワード管理の準備
資産管理アプリでは、複数の金融機関との連携が必要になるため、パスワード管理が重要になります。
パスワード管理のポイント
1. パスワード管理アプリの導入
- 複雑なパスワードを自動生成・保存
- 生体認証でアクセス可能
- 家族との共有機能
2. 紙でのバックアップ作成
- デジタルが心配な場合は紙でもバックアップ
- 金庫や貴重品入れで厳重保管
- 定期的な更新を忘れずに
緊急時の連絡先整理
万一の時に備えて、連絡先を整理しておきます。
整理すべき連絡先
- 各金融機関のサポート窓口
- アプリのサポート窓口
- 家族の緊急連絡先
- かかりつけ医や介護関係者（必要に応じて）
4-4. ステップ4：家族との情報共有設定
共有範囲の決定
どこまでの情報を家族と共有するか、事前に決めておくことが重要です。
共有レベルの例
レベル1：緊急時のみ
- 緊急時のアクセス権限のみ
- 普段は本人のみがアクセス
レベル2：定期的な見守り
- 月1回程度の残高確認
- 大きな支出があった時の通知
レベル3：日常的な共有
- リアルタイムでの情報共有
- 家計相談や資産運用の相談
私の母の場合は、レベル2の設定にしています。月1回程度、一緒に画面を見ながら家計の状況を確認し、何か気になることがあれば相談してもらっています。
家族への説明と同意
家族との情報共有を行う前に、なぜ共有が必要なのか、どのような情報を共有するのかを丁寧に説明し、同意を得ることが大切です。
4-5. ステップ5：サポート体制の構築
使い方を教えてくれる人の確保
年配の方がアプリを使い始める際は、困った時にすぐに相談できる人がいることが重要です。
サポート人材の候補
- 家族（子ども・孫）
- 近所の詳しい友人
- 銀行や証券会社の担当者
- パソコン教室の講師
段階的な習得計画
一度にすべての機能を覚えようとせず、段階的に習得していく計画を立てます。
習得スケジュール例
第1週：基本操作
- アプリの起動・終了
- 残高の確認方法
- 基本的なタップ操作
第2〜3週：口座連携
- 銀行口座の連携設定
- クレジットカードの連携設定
- 自動更新の確認
第4〜6週：日常利用
- 定期的な残高確認
- 支出カテゴリの確認
- 家族との情報共有
第2〜3ヶ月：応用機能
- 予算設定
- レポート機能の活用
- 設定の細かい調整
私の母の場合、この段階的な習得により、3ヶ月後には一人で問題なく使えるようになりました。
第5章：実際の導入手順｜一緒に設定してみましょう
ここからは、実際に資産管理アプリを導入する手順を、私が母をサポートした実体験を基に、ステップごとに詳しく解説します。今回は、最もおすすめのマネーフォワード MEを例に説明しますが、他のアプリでも基本的な流れは同じです。
5-1. アプリのダウンロードと初期設定
ダウンロード前の確認事項
まず、お使いのスマートフォンやタブレットが、アプリの動作環境を満たしているか確認します。
動作環境の確認
- iOS：12.0以降
- Android：8.0以降
- インターネット接続環境
- 十分なストレージ容量（最低1GB以上の空き）
ダウンロード手順
1. アプリストアにアクセス
- iPhoneの場合：App Store
- Androidの場合：Google Play
2. 「マネーフォワード ME」を検索
- 検索ボックスに「マネーフォワード」と入力
- 正しいアプリかアイコンで確認（緑色のMマーク）
3. ダウンロード・インストール
- 「入手」または「インストール」をタップ
- 必要に応じてパスワードや生体認証で認証
初期設定の手順
私が母と一緒に行った初期設定の実際の手順をご紹介します。
1. アカウント作成
アプリを起動すると、まずアカウント作成画面が表示されます。
- メールアドレスの入力
- パスワードの設定（8文字以上、英数字混合）
- 利用規約・プライバシーポリシーの確認
母が困ったポイント：パスワード設定 「どんなパスワードにすればいいか分からない」ということで、一緒に考えました。結果的に、母の誕生日と好きな花の名前を組み合わせた、覚えやすいけれど推測されにくいパスワードにしました。
2. プロフィール設定
- 名前（ニックネームでも可）
- 生年月日
- 性別
- 居住地（都道府県レベル）
これらの情報は、より適切な家計アドバイスを受けるために使用されます。
3. セキュリティ設定
- 生体認証（指紋認証または顔認証）の設定
- PINコード（4桁の数字）の設定
- 自動ログアウト時間の設定
母のセキュリティ設定例
- 指紋認証：有効（簡単で安全）
- PINコード：覚えやすい4桁の数字
- 自動ログアウト：30分（セキュリティと利便性のバランス）
5-2. 銀行口座の連携設定
銀行口座の連携は、資産管理アプリの最も重要な機能の一つです。正しく設定することで、残高や取引履歴が自動で更新されるようになります。
連携前の準備
銀行口座を連携する前に、以下の情報を手元に用意しておきます。
必要な情報
- 銀行名・支店名
- 口座番号
- インターネットバンキングのログインID・パスワード
- 取引暗証番号
母の場合の準備状況 母は3つの銀行口座を持っていましたが、そのうち2つはインターネットバンキングを利用していませんでした。そこで、まず銀行でインターネットバンキングの申し込みを行いました。
連携手順の詳細
1. 金融機関の選択
アプリのメニューから「口座・カードの追加」を選択し、連携したい銀行を検索します。
検索のコツ
- 正式名称で検索（例：「三菱UFJ銀行」）
- 見つからない場合は「UFJ」など略称でも試す
- 地方銀行の場合は「〇〇銀行」と県名も含めて検索
2. 認証情報の入力
選択した銀行のログイン画面が表示されるので、インターネットバンキングの情報を入力します。
入力項目の例
- ログインID（または契約者番号）
- パスワード
- 取引暗証番号（必要な場合）
母が困った点：パスワードの忘れ 母は普段インターネットバンキングを使っていなかったため、パスワードを忘れていました。銀行に電話して再設定の手続きを行い、2日後に新しいパスワードが郵送で届きました。
3. 口座の選択
認証が完了すると、その銀行で持っている口座の一覧が表示されます。連携したい口座を選択します。
選択のポイント
- 普通預金：必ず連携
- 定期預金：残高管理のため連携推奨
- 外貨預金：為替変動を把握するため連携推奨
4. 連携の確認
口座連携が完了すると、残高情報が表示されます。通帳の残高と一致しているか確認します。
母の連携結果
- メイン銀行（普通預金・定期預金）：正常に連携
- 地方銀行1：正常に連携
- 地方銀行2：対応していないため手動入力
5-3. クレジットカードの連携設定
クレジットカードの連携により、日々の支出を自動で家計簿に記録できるようになります。
連携可能なカードの確認
まず、お持ちのクレジットカードがアプリに対応しているか確認します。
主要カード会社の対応状況
- 三井住友カード：対応
- 楽天カード：対応
- イオンカード：対応
- セゾンカード：対応
- JCBカード：対応
母のカード連携例
母は3枚のクレジットカードを持っていましたが、以下のように対応しました：
1. メインカード（楽天カード）
- 使用頻度：高（光熱費・買い物等）
- 連携：成功
- 効果：家計簿が自動作成
2. サブカード（イオンカード）
- 使用頻度：中（イオンでの買い物）
- 連携：成功
- 効果：食費の管理が正確に
3. 年会費のみカード（百貨店カード）
- 使用頻度：年1回程度
- 連携：せず（必要性が低いため）
- 対応：解約を検討
連携時の注意点
セキュリティ面での注意
- 公共Wi-Fiでの設定は避ける
- 設定後は必ずログアウト
- 定期的なパスワード変更
使い過ぎ防止の設定
- 月の利用上限額の設定
- 高額利用時の通知設定
- 家族への通知設定
5-4. カテゴリ設定とカスタマイズ
資産管理アプリでは、支出を自動でカテゴリ分けしてくれますが、年配の方のライフスタイルに合わせて、カテゴリをカスタマイズすることで、より使いやすくなります。
デフォルトカテゴリの確認
マネーフォワード MEのデフォルトカテゴリには以下があります：
収入カテゴリ
- 給与・賞与
- 年金
- 配当・分配金
- その他収入
支出カテゴリ
- 食費
- 日用品
- 交通費
- 医療・ヘルスケア
- 教養・娯楽
- 水道・光熱費
- 通信費
- 保険
- その他
年配の方向けカスタマイズ例
私の母の場合、以下のようにカテゴリを調整しました：
追加したカテゴリ
- 孫への支出（お年玉、プレゼント等）
- 介護関連費用（将来に備えて）
- 墓地・仏壇関連
- 町内会費・自治会費
詳細設定したカテゴリ
- 医療費→病院別に細分化
- 食費→外食と食材購入に分離
- 交通費→タクシー、バス、電車に分離
カテゴリ設定のメリット
カテゴリを適切に設定することで、以下のようなメリットがあります：
1. 支出傾向の把握 月々の医療費や食費の変化が一目で分かり、健康状態や生活パターンの変化を早期に発見できます。
2. 予算管理の向上 カテゴリ別に予算を設定することで、計画的な支出管理ができるようになります。
3. 税務対応の簡素化 医療費控除等の確定申告の際に、必要な支出を簡単に抽出できます。
5-5. 通知設定とセキュリティ最終確認
アプリの設定の最後に、通知とセキュリティの最終確認を行います。
通知設定の最適化
年配の方にとって、適切な通知設定は安心感につながります。
推奨通知設定
- 大きな入出金（10万円以上）：即座に通知
- 月末の収支サマリー：月1回通知
- セキュリティアラート：即座に通知
- 新機能のお知らせ：週1回程度
母の通知設定例
- 5万円以上の支出：即座に通知
- 残高不足の警告：通知する
- 不正利用の疑い：即座に通知＋家族にも通知
セキュリティの最終確認
設定完了前に、セキュリティ面での最終確認を行います。
確認項目チェックリスト
- ✓ 生体認証が正常に動作する
- ✓ パスワードが安全な場所に保管されている
- ✓ 自動ログアウト時間が適切に設定されている
- ✓ 家族の緊急時アクセス権限が設定されている
- ✓ 銀行の正式な連携画面であることを確認済み
定期的なセキュリティ確認の計画
設定完了後も、定期的にセキュリティを確認することが重要です。
月1回の確認項目
- パスワードの変更が必要かどうか
- 不審なログイン履歴がないか
- 連携口座の残高に異常がないか
年1回の確認項目
- 利用規約・プライバシーポリシーの変更
- 新しいセキュリティ機能の有無
- 家族との緊急時対応の再確認
第6章：使い方のコツとトラブル対応
資産管理アプリを導入した後、実際に日常的に使いこなすためのコツと、よくあるトラブルの対応方法について、私の実体験を基に詳しく解説します。
6-1. 日常的な使い方のコツ
毎日の習慣として取り入れる方法
資産管理アプリを効果的に活用するためには、日常的な習慣として取り入れることが重要です。私の母や多くのクライアントが実践している方法をご紹介します。
朝の習慣：残高チェック
おすすめタイミング
- 朝食後のひととき
- 新聞を読む前後
- お茶を飲みながら
チェック内容（所要時間：3〜5分）
- 前日の支出の確認
- 現在の口座残高
- 予算の残額確認
私の母は、毎朝8時頃にお茶を飲みながらアプリを確認するのが習慣になっています。「新聞を読む前に家計をチェックするのが日課になって、安心して一日を始められる」と言っています。
週に1回の詳細確認
おすすめタイミング
- 日曜日の午後
- 家族と過ごす時間
- 一週間の振り返りとして
確認内容（所要時間：15〜20分）
- 週単位での支出分析
- カテゴリ別支出の確認
- 予算に対する進捗確認
- 来週の支出予定の確認
効果的な画面の見方
年配の方にとって分かりやすい画面の見方をご説明します。
1. ホーム画面の活用
- 総資産額：一番大きく表示される数字
- 今月の支出：予算との比較で確認
- 最近の取引：不審な取引がないかチェック
2. グラフの活用
- 円グラフ：支出の割合を視覚的に把握
- 棒グラフ：月ごとの変化を確認
- 線グラフ：長期的なトレンドを把握
私がサポートした74歳の松本さんは、「数字だけだと分からないけれど、グラフにしてもらうと一目で分かる」と喜んでいました。
家族との情報共有のコツ
月1回の家族ミーティング
私の母の場合、月に1回、私と一緒にアプリの画面を見ながら家計について話し合う時間を設けています。
話し合う内容
- 前月の支出傾向
- 気になる変化や異常値
- 来月の予定支出
- 必要な設定変更
効果的な共有方法
- アプリの画面を一緒に見る
- 気になる点は遠慮なく質問
- 改善提案は押し付けない
- 母の価値観を尊重する
家族共有による安心効果
家族と情報を共有することで、以下のような安心効果があります：
- 見守り効果：異常な支出を早期発見
- 相談効果：お金の悩みを一人で抱えない
- 学習効果：アプリの新しい使い方を教わる
- 絆深化効果：家族の会話が増える
6-2. よくあるトラブルと対処法
実際に資産管理アプリを使っていると、様々なトラブルが発生することがあります。私が母や多くのクライアントをサポートする中で遭遇した、よくあるトラブルと対処法をご紹介します。
トラブル1：銀行口座の連携が切れる
症状
- 残高が更新されない
- 「連携エラー」の表示
- 取引履歴が反映されない
原因
- 銀行側のシステムメンテナンス
- パスワードの変更
- 長期間ログインしていない
対処法
- 銀行のメンテナンス情報を確認
- 各銀行の公式サイトでメンテナンス予定をチェック
- 一時的なものであれば時間をおいて再試行
- 再連携の実行
- アプリの設定から該当口座を選択
- 「再連携」または「更新」ボタンをタップ
- 新しいパスワード等を入力
- サポートへの連絡
- 上記で解決しない場合はアプリのサポートに連絡
- 銀行側の問題の場合は銀行にも確認
私の母の実例 母が使っているメイン銀行で、システム更新により連携が切れたことがありました。最初は「壊れた」と心配していましたが、銀行に電話で確認し、2日後に自動的に復旧しました。
トラブル2：分類が間違っている
症状
- コンビニでの買い物が「交通費」に分類
- 医療費が「日用品」に分類
- 同じ店舗なのに毎回違うカテゴリ
原因
- 店舗名だけで自動分類している
- 学習データが不十分
- 特殊な取引内容
対処法
- 手動での修正
- 該当取引をタップ
- 正しいカテゴリを選択
- 「今後もこの分類を使用」にチェック
- ルールの設定
- よく利用する店舗のカテゴリを固定設定
- 金額による自動分類ルールの設定
- 継続的な学習
- 修正を続けることで精度が向上
- 3ヶ月程度で安定することが多い
トラブル3：アプリが動かない・重い
症状
- アプリの起動に時間がかかる
- 画面が固まる
- 強制終了する
原因
- スマートフォンの容量不足
- アプリの不具合
- インターネット接続の問題
対処法
- 基本的な対処
- アプリの再起動
- スマートフォンの再起動
- 不要なアプリの終了
- ストレージの確認
- 写真や動画の削除・クラウド移行
- 使わないアプリの削除
- キャッシュのクリア
- アプリの更新
- App StoreまたはGoogle Playで最新版に更新
- 自動更新の設定確認
私の母の実例 母のタブレットで動作が重くなった時、原因は孫の写真を大量に保存していたことでした。写真をクラウドに移行し、ストレージを確保したところ、動作が改善しました。
トラブル4：パスワードを忘れた
症状
- ログインできない
- 「パスワードが違います」のエラー
- アカウントロックされた
原因
- パスワードの記憶違い
- 長期間使用していない
- セキュリティ上の自動ロック
対処法
- パスワードリセット
- ログイン画面の「パスワードを忘れた方」をタップ
- 登録メールアドレスにリセット用URLが送信
- 新しいパスワードを設定
- 生体認証の活用
- 指紋認証や顔認証を再設定
- パスワード入力の頻度を減らす
- パスワード管理の改善
- パスワード管理アプリの導入
- 家族との情報共有（緊急時用）
トラブル5：通知が来すぎる/来ない
症状
- 細かい支出でも通知が来る
- 重要な取引の通知が来ない
- 通知音が大きすぎる/小さすぎる
対処法
- 通知設定の調整
- 金額の閾値を調整（例：1万円以上のみ通知）
- 通知する時間帯の設定
- 音量やバイブレーションの調整
- 重要度別の設定
- 高額取引：即座に通知
- 定期的な支払い：通知しない
- セキュリティ関連：必ず通知
6-3. セキュリティ向上のための追加対策
資産管理アプリを安全に使い続けるために、追加のセキュリティ対策について解説します。
定期的なセキュリティチェック
月1回の確認項目
- ログイン履歴の確認
- 身に覚えのないログインがないか
- 普段と異なる時間・場所からのアクセス
- 複数回のログイン失敗記録
- 取引履歴の確認
- 身に覚えのない取引がないか
- 金額に間違いがないか
- 取引先の名称に違和感がないか
- 連携状況の確認
- 全ての口座が正常に連携しているか
- エラーメッセージが出ていないか
- 残高に大きな変動がないか
年1回の総点検
セキュリティ設定の見直し
- パスワードの変更
- 生体認証の再設定
- 緊急連絡先の更新
- 家族共有設定の確認
アプリ環境の更新
- 最新版への更新確認
- 利用規約の変更確認
- 新機能の確認と設定
フィッシング詐欺対策
年配の方が特に注意すべき、アプリを装った詐欺について説明します。
怪しいメールの特徴
- 緊急性を煽る内容
- 個人情報の入力を求める
- 正規とは異なるURLへの誘導
- 日本語が不自然
対処法
- 公式アプリからのみアクセス
- メールのリンクはクリックしない
- 必ず公式アプリから操作する
- 家族への相談
- 怪しいメールは家族に相談
- 一人で判断せず、第三者の意見を求める
- 公式サポートへの確認
- 不審な連絡は公式サポートに確認
- 正規の連絡かどうかの確認
6-4. より便利に使うための応用テクニック
基本的な使い方に慣れてきた方向けの、応用的な活用方法をご紹介します。
予算管理の活用
月間予算の設定方法
- 過去3ヶ月の平均支出を確認
- カテゴリ別の平均額を算出
- 季節変動を考慮した調整
- 現実的な予算額の設定
- 過去実績の110%程度に設定
- 無理のない範囲での節約目標
- 予算オーバー時の対応
- 他カテゴリからの調整
- 翌月での調整計画
- 予算の見直し検討
私の母の予算管理例
- 食費：月4万円（過去平均3.8万円）
- 医療費：月2万円（季節変動大きいため多めに設定）
- 娯楽費：月1万円（孫へのプレゼント含む）
レポート機能の活用
月次レポートの見方
- 支出トレンドの確認
- 前月比での増減
- 前年同月比での比較
- 季節変動の把握
- カテゴリ別分析
- 最も支出の多いカテゴリ
- 前月から大きく変動したカテゴリ
- 予算に対する達成率
年次レポートの活用
- 医療費控除の準備
- 相続税対策の検討
- 来年の予算計画策定
家計改善のための分析
アプリのデータを活用して、具体的な家計改善につなげる方法をご紹介します。
支出削減のポイント発見
- 固定費の見直し
- 使用頻度の低いサービスの解約
- より安いプランへの変更検討
- 複数契約の整理統合
- 変動費の最適化
- 頻繁に利用する店舗の特定
- お得な支払い方法の発見
- まとめ買いのメリット分析
私がサポートしたクライアントの改善例
78歳の田村さんの場合
- 月額2,000円の新聞2紙→1紙に集約で年間24,000円削減
- 使わないクレジットカード3枚解約で年会費15,000円削減
- 合計年間39,000円の固定費削減に成功
効果の測定と継続
- 月次での効果確認
- 改善策の継続可能性評価
- 新たな改善点の発見
第7章：家族サポートのベストプラクティス
年配の方が資産管理アプリを安心して使い続けるためには、家族のサポートが重要な役割を果たします。私が母をサポートし、多くのクライアント家族を見てきた経験から、効果的なサポート方法をご紹介します。
7-1. 導入時のサポート方法
一緒に学ぶ姿勢の重要性
年配の方にアプリの使い方を教える際、最も重要なのは「教える」のではなく「一緒に学ぶ」姿勢です。
効果的なサポートの心構え
- 上から目線で教えない
- 相手のペースに合わせる
- 失敗を責めない
- 褒めることを忘れない
- 相手の価値観を尊重する
私が母をサポートした時、最初は「このボタンを押して」「ここに入力して」と指示していましたが、母は混乱してしまいました。そこで、「一緒に画面を見ながら、お母さんのペースで進めましょう」と方針を変えたところ、スムーズに習得できました。
段階的な指導計画
第1段階：基本操作の習得（1週間）
- アプリの起動・終了
- 画面の見方（文字の大きさ調整含む）
- 基本的なタップ操作
- 残高確認の方法
第2段階：口座連携（2〜3週間）
- 必要な書類の準備
- 一つずつ丁寧に連携設定
- 連携結果の確認
- エラー時の対処法
第3段階：日常利用（1〜2ヶ月）
- 毎日の残高確認習慣
- 支出カテゴリの確認・修正
- 通知機能の活用
- 疑問点の解決
第4段階：応用機能（3ヶ月以降）
- 予算設定と管理
- レポート機能の活用
- 家族共有機能の活用
- セキュリティ設定の見直し
効果的な教え方のコツ
1. 一度に多くを教えない 一回のサポートでは、一つの機能に集中します。あれもこれもと詰め込むと、混乱の原因になります。
2. 実際に操作してもらう 説明だけでなく、必ず本人に操作してもらいます。見ているだけでは身につきません。
3. メモを一緒に作る 操作手順を一緒にメモに書き、本人が後で見直せるようにします。
母用に作成したメモの例
■毎朝の残高確認手順■
1. アプリのアイコン（緑のM）をタップ
2. 指紋を画面に置く
3. 一番上の大きい数字が総資産
4. 昨日より減っていても慌てない
5. 気になることがあったら康子に連絡
4. 繰り返し練習の機会を作る 一度教えただけでは忘れてしまうので、何度も練習の機会を作ります。
7-2. 継続的なサポート体制
定期的なチェックイン
アプリを使い始めてからも、定期的なサポートが必要です。私の家族では以下のような体制を作っています。
週1回の電話確認
- アプリの調子はどうか
- 新しい疑問はないか
- 困ったことはないか
- 使っていて気づいたこと
月1回の対面サポート
- 一緒に画面を見ながら確認
- 設定の見直し
- 新機能の紹介
- 家計状況の確認
緊急時のサポート体制
- 24時間対応の連絡先（家族）
- アプリサポート窓口の連絡先
- 緊急時の対処法マニュアル
家族間の情報共有
複数の家族でサポートする場合の、効果的な情報共有方法をご紹介します。
情報共有の仕組み
- 家族グループLINEでの情報共有
- サポート記録の共有
- 改善点や課題の共有
- 成功事例の共有
私の家族の共有例 母のアプリ利用について、私と兄の間で以下のような情報を共有しています：
- 母が困った点とその解決策
- 新しく覚えた機能
- 設定変更の履歴
- 月次の利用状況レポート
トラブル対応のパターン化
よくあるトラブルについて、家族間で対応方法をパターン化しておくと、迅速な解決につながります。
レベル1：本人で解決可能
- アプリの再起動
- スマートフォンの再起動
- 基本的な操作の確認
レベル2：家族サポートが必要
- 設定の変更
- 新しい機能の説明
- エラーメッセージの解釈
レベル3：専門サポートが必要
- 口座連携の問題
- セキュリティに関わる問題
- アプリの不具合
7-3. 見守り機能の活用
適切な見守りレベルの設定
家族による見守りは重要ですが、プライバシーの尊重とのバランスが大切です。
見守りレベルの例
レベル1：緊急時のみ
- 緊急時のアクセス権限のみ
- 通常時は本人のプライバシーを尊重
- 明らかな異常時のみ介入
レベル2：定期的な確認
- 月1回程度の情報確認
- 大きな支出があった時の通知
- 健康面でのサポートに活用
レベル3：日常的な共有
- リアルタイムでの情報共有
- 日常的な家計相談
- 積極的な家計改善提案
私の母の場合（レベル2を採用）
- 月1回、一緒に画面を見ながら確認
- 5万円以上の支出時に通知
- 医療費の増加傾向を健康管理に活用
- 詐欺等の異常な取引の早期発見
見守りデータの活用例
健康状態の把握
- 医療費の変化で健康状態を把握
- 外食費の変化で活動量を把握
- 薬局での支出で体調管理状況を確認
生活パターンの把握
- 支出時間で生活リズムを確認
- 支出場所で行動範囲を把握
- 支出内容で趣味・関心の変化を確認
安全性の確保
- 異常な支出パターンの早期発見
- 詐欺被害の予防
- 認知機能の変化の早期発見
7-4. 家族間のコミュニケーション改善
お金の話をしやすい関係作り
資産管理アプリを通じて、家族間でお金の話をしやすい関係を作ることができます。
効果的なコミュニケーション方法
1. 定期的な家族会議 月1回、アプリの画面を見ながら家族で話し合う時間を設けます。
話し合う内容
- 前月の支出傾向
- 気になる変化
- 来月の予定
- 改善提案（押し付けない）
2. ポジティブな声かけ
- 「節約できましたね」
- 「健康管理がしっかりできていますね」
- 「計画的に使えていますね」
3. 課題解決型の会話
- 「どうすればもっと便利に使えるでしょうか」
- 「何か困ったことはありませんか」
- 「新しい機能を試してみませんか」
相続準備としての活用
資産管理アプリを通じて、自然な形で相続準備を進めることができます。
情報の整理と共有
- 全資産の現状把握
- 金融機関の整理
- 重要書類の保管場所の共有
- 相続時の希望の確認
私の母との相続準備例 アプリを通じて以下のような準備を進めています：
- 全ての口座・証券の情報を共有
- エンディングノートとアプリの連動
- 相続時の手続き手順の確認
- 母の希望する資産の活用方法の確認
家族の絆を深める効果
資産管理アプリの共有により、以下のような効果が得られています：
会話の増加
- 家計の話を通じた日常会話の増加
- お互いの価値観の理解深化
- 将来への不安の共有と解決
安心感の向上
- 家族が見守ってくれているという安心感
- 万一の時の備えができているという安心感
- 一人で悩まなくて良いという安心感
学び合いの関係
- 年配の方から人生経験を学ぶ
- 若い世代からデジタル技術を学ぶ
- お互いの知識を補完し合う関係
第8章：年配の方ならではの注意点と対策
年配の方が資産管理アプリを使う際には、若い世代とは異なる特有の注意点があります。CFPとして多くのシニアクライアントをサポートしてきた経験から、特に重要な注意点と対策をお伝えします。
8-1. 認知機能の変化への対応
軽度認知機能低下への配慮
年齢を重ねると、誰でも記憶力や注意力に多少の変化が現れます。これは自然な加齢現象であり、適切な対策により資産管理アプリを安全に使い続けることができます。
記憶力の変化への対策
パスワード管理の工夫
- 生体認証（指紋・顔認証）を主に使用
- パスワードは紙に書いて安全な場所に保管
- 家族との情報共有（緊急時用）
- 定期的なパスワード確認
私がサポートした79歳の佐藤さんは、パスワードを何度も忘れてしまい困っていました。そこで、指紋認証を設定し、紙のメモも作成して金庫に保管するようにしました。現在は安心して使えています。
操作手順の記録
- よく使う操作の手順書作成
- 画面のスクリーンショットを含むマニュアル
- 家族が作成した分かりやすい説明書
- 定期的な手順の確認と更新
注意力の変化への対策
誤操作防止の設定
- 重要な操作には確認画面を表示
- 高額な取引には二重チェック機能
- 取り消し可能な期間の設定
- 家族への通知機能の活用
集中しやすい環境の整備
- 静かな時間帯でのアプリ利用
- 十分な明るさの確保
- 疲れていない時の操作
- 一度に一つの作業に集中
8-2. 身体機能の変化への配慮
視力の変化への対応
加齢による視力の変化は避けられませんが、適切な設定により快適に使用できます。
画面設定の最適化
- 文字サイズを最大に設定
- 画面の明度を適切に調整
- コントラストの強化
- 色の区別がしやすい設定
使用環境の改善
- 十分な照明の確保
- 画面の角度調整
- 適切な距離での使用
- 必要に応じて拡大鏡の併用
私の母の場合、画面の文字サイズを最大にし、明度も上げています。また、タブレットスタンドを使って適切な角度で見られるようにしています。
手指の動きの変化への対応
関節の動きや細かい動作が困難になった場合の対策です。
操作性の改善
- ボタンサイズの大きいアプリの選択
- 音声入力機能の活用
- タッチペンの使用
- 操作回数を最小限にする設定
デバイスの選択
- 画面の大きなタブレットの使用
- 軽量で持ちやすいデバイス
- 滑り止めケースの使用
- 必要に応じて音声操作対応デバイス
8-3. 詐欺・悪質商法への対策強化
年配の方は詐欺や悪質商法の標的になりやすいため、特に注意深い対策が必要です。
フィッシング詐欺対策
見分け方の教育
- 正規アプリと偽アプリの違い
- 怪しいメールの特徴
- URLの確認方法
- 緊急性を煽る文言への注意
対策の実践
- 公式アプリストアからのみダウンロード
- メールのリンクはクリックしない
- 不審な連絡は家族に相談
- 定期的なセキュリティ確認
電話詐欺対策
資産管理アプリを悪用した詐欺への注意
- 「アプリの不具合修正」を名乗る詐欺
- 「口座情報の確認」を求める詐欺
- 「緊急の資金移動」を促す詐欺
対策方法
- 電話でのパスワード等の情報提供は絶対にしない
- 緊急を要する連絡は必ず家族に相談
- 公式サポートの電話番号を事前に確認
- 怪しい電話はすぐに切って確認
私がサポートしたクライアントの被害未遂例
82歳の田中さんに、「お使いの資産管理アプリでエラーが発生しています。至急、口座番号とパスワードを教えてください」という電話がありました。田中さんは最初、本当だと思いましたが、「まず家族に相談します」と答えて電話を切り、息子さんに確認。結果的に詐欺だと判明し、被害を免れました。
8-4. 健康状態の変化への対応
体調不良時の管理継続
入院や体調不良で一時的にアプリを使えない場合の対策です。
事前準備
- 家族のアクセス権限設定
- 重要な情報の共有
- 代理操作の手順確認
- 緊急時の連絡体制
代理管理のルール
- どこまでの操作を代理で行うか
- 重要な判断は本人の回復後に行う
- 記録の保持と後日の確認
- プライバシーの尊重
長期的な健康管理との連携
資産管理アプリのデータを健康管理に活用する方法です。
医療費の分析
- 月ごとの医療費の変化
- 病院・薬局別の支出分析
- 保険適用の確認
- 医療費控除の準備
生活パターンの把握
- 外食費の変化で活動量を推測
- 交通費の変化で行動範囲を把握
- 日用品費の変化で生活状況を確認
私の母の場合、医療費が急に増えた月があり、アプリで確認したところ新しい薬が処方されていることが分かりました。医師に相談したところ、より安価な後発薬に変更でき、月3,000円の節約になりました。
8-5. 社会制度の変化への対応
税制改正への対応
税制や社会保障制度の変更に対して、アプリの設定を適切に更新する必要があります。
確定申告への活用
- 医療費控除の準備
- 寄付金控除の管理
- 年金所得の管理
- 配当所得の管理
制度変更時の設定更新
- 控除額の変更への対応
- 新しい制度への対応
- カテゴリ設定の見直し
デジタル化への適応
社会全体のデジタル化に伴い、アプリの機能も進化します。
新機能への対応
- 定期的なアプリ更新
- 新機能の習得
- 不要になった機能の整理
- セキュリティ機能の強化
デジタル格差への対策
- 家族によるサポート継続
- 地域のデジタル教室の活用
- 金融機関の相談窓口利用
- 同世代の利用者との情報交換
第9章：より安心・便利な資産管理のために
資産管理アプリを基本として、さらに安心で便利な資産管理を実現するための追加的な方法や、将来への備えについて詳しく解説します。
9-1. 資産管理アプリと併用すべきツール
家計簿との併用
デジタルの資産管理アプリと、従来の紙の家計簿を併用することで、より確実な管理ができます。
併用のメリット
- デジタルの故障時のバックアップ
- 手書きによる記憶の定着
- 重要な項目の二重確認
- 家族との情報共有の補完
効果的な併用方法
- アプリで日常管理、紙で月次まとめ
- 重要な支出は両方に記録
- アプリの自動分類を紙で確認・修正
- 年末の総まとめは紙で実施
私の母の場合、アプリをメインに使いながら、月末に簡単な手書きのまとめを作っています。「手で書くと、より意識が高まる」と言っています。
通帳記帳との併用
完全にデジタル化せず、定期的な通帳記帳も継続することをおすすめします。
通帳記帳を続ける理由
- 公的な記録として残る
- 高齢者にとって慣れ親しんだ方法
- システム障害時の確認手段
- 相続時の証拠書類として活用
効果的な併用方法
- 月1回の定期的な通帳記帳
- アプリの残高と通帳残高の照合
- 重要な取引は通帳でも確認
- 年1回の全口座の記帳更新
9-2. プロフェッショナルサポートの活用
ファイナンシャルプランナーとの連携
資産管理アプリのデータを活用して、より専門的なアドバイスを受ける方法です。
FPに相談すべき内容
- アプリデータを基にした家計診断
- 長期的な資産形成計画
- 相続対策の検討
- 保険の見直し
- 税務対策の検討
相談時の準備
- アプリの月次・年次レポートを印刷
- 気になる支出項目の整理
- 将来の目標や不安の整理
- 家族の状況変化の報告
私も多くのクライアントから、アプリの画面を見せていただきながら相談を受けています。データが整理されているため、より具体的で実効性の高いアドバイスができます。
税理士との連携
確定申告や税務相談において、アプリのデータを活用できます。
税理士相談での活用
- 医療費控除の準備
- 不動産所得の管理
- 配当所得の管理
- 相続税の事前対策
データ提供時の注意点
- 個人情報の保護
- 必要な項目のみの抽出
- データの正確性の確認
- 税理士の理解しやすい形式での提供
9-3. 緊急時・相続時の備え
緊急時のアクセス体制
万一の時に備えて、家族がアプリにアクセスできる体制を整えておくことが重要です。
緊急時アクセスの準備
- 家族のアクセス権限設定
- パスワード等の情報共有方法
- アクセス手順書の作成
- 定期的な確認・更新
情報共有の方法
- 封印された書類での保管
- 家族信託の活用
- 公正証書での記録
- デジタル遺産管理サービスの利用
相続時のデータ活用
資産管理アプリのデータは、相続手続きにおいて非常に有用です。
相続時に必要な情報
- 全金融機関の口座情報
- 過去の取引履歴
- 資産の評価額
- 定期的な収支状況
事前準備のポイント
- データの定期的なバックアップ
- 重要な取引の詳細記録
- 家族との情報共有
- 専門家への相談
私の母の場合、父の相続時にデータが整理されていなかったため苦労しました。その経験から、現在は全ての情報をアプリで管理し、私も定期的に確認しています。
9-4. デジタル終活の考え方
デジタル資産の整理
現代では、デジタル上の資産や情報も重要な相続対象となります。
デジタル資産の種類
- 銀行のネットバンキング
- 証券会社のオンライン口座
- 暗号資産（仮想通貨）
- ポイントサービス
- サブスクリプションサービス
整理・記録すべき情報
- サービス名・URL
- ログインID・パスワード
- 資産の概算額
- 解約・相続の手続き方法
エンディングノートとの連携
資産管理アプリのデータとエンディングノートを連携させることで、より包括的な終活ができます。
連携の内容
- 全資産の現況をアプリで管理
- 重要な情報をエンディングノートに記載
- 家族への想いや希望を文書化
- 定期的な更新・見直し
私の母のエンディングノート例 母は、アプリの情報を基に以下のようなエンディングノートを作成しています：
- 全口座の一覧と残高（月1回更新）
- 重要な連絡先一覧
- 相続に関する希望
- 家族への感謝の言葉
9-5. 継続的な改善と学習
定期的な見直しの重要性
資産管理アプリは導入して終わりではなく、継続的な改善が必要です。
年1回の総点検項目
- アプリの機能活用状況
- セキュリティ設定の確認
- 家族との情報共有状況
- 新機能の習得状況
- 他のアプリとの比較検討
学習・情報収集の方法
- アプリ提供会社のセミナー参加
- 金融機関主催の勉強会
- 同世代利用者との情報交換
- 家族からの新しい情報の習得
長期的な活用計画
資産管理アプリを長期的に活用するための計画を立てることが重要です。
5年後を見据えた計画
- 健康状態の変化への対応
- 技術の進歩への適応
- 家族との関係性の変化
- 社会制度の変化への対応
継続的なサポート体制
- 家族のサポート継続
- 専門家との定期的な相談
- 地域のサポートサービス活用
- 同世代のコミュニティ参加
おわりに：安心できる資産管理のために
ここまで、年配の方向けの資産管理アプリについて、私の実体験と専門知識を基に詳しく解説してきました。最後に、私が最もお伝えしたいことをまとめます。
完璧を求めず、一歩ずつ前進する
私が母や多くのクライアントをサポートしてきて感じるのは、「完璧に使いこなそう」と頑張りすぎて疲れてしまう方が多いということです。
大切なのは、完璧を求めることではありません。今よりも少しでも安心できる、少しでも便利になる、そんな小さな改善の積み重ねです。
私の母も、最初は「こんな複雑なもの、私には無理」と言っていました。しかし、まずは残高確認だけから始めて、少しずつ機能を覚えていき、今では一人で問題なく使えています。
家族との絆を深める機会として
資産管理アプリの導入は、単なる便利ツールの活用以上の意味があります。家族で一緒に取り組むことで、お互いの価値観を理解し、将来への不安を共有し、絆を深める貴重な機会となります。
私自身、母のアプリ導入をサポートすることで、母の日々の生活や考え方をより深く理解できるようになりました。また、母も「康子に迷惑をかけないように」という想いから、より計画的に生活するようになりました。
お金は人生を豊かにするための手段
最後に、私が常にクライアントにお伝えしていることをお話しします。
お金は、人生を豊かにするための手段であって、目的ではありません。大切なのは、お金の不安から解放されて、安心して毎日を過ごすことです。
資産管理アプリは、そのための強力なツールの一つです。でも、アプリを使うこと自体が目的になってはいけません。アプリを通じて得られる安心感や、家族との絆の深まり、そして何より「お金の心配をせずに、やりたいことを楽しめる」状態を目指してください。
今日からできる第一歩
もし、この記事を読んで「始めてみようかな」と思われたら、まずは小さな一歩から始めてみてください。
- まずは現在の資産状況を紙に書き出してみる
- 家族と資産管理について話し合ってみる
- 無料版のアプリをダウンロードして画面を見てみる
- 金融機関やファイナンシャルプランナーに相談してみる
どんな小さな一歩でも構いません。大切なのは、「今よりも安心できる資産管理」に向けて歩み始めることです。
最後に
この記事が、あなたやあなたの大切な家族の資産管理を改善し、より安心で豊かな生活を送る一助となれば、これ以上の喜びはありません。
年配の方の資産管理に「遅すぎる」ということはありません。何歳からでも、今からでも、より良い管理方法を見つけることは可能です。
どうか、一人で悩まず、家族や専門家のサポートを受けながら、あなたに最適な資産管理の方法を見つけてください。
皆様の安心で豊かな生活を、心から応援しています。
筆者：田中
CFP認定者・AFP認定歴12年
「お金の不安で眠れない夜を過ごしている人の心を軽くしたい」という想いで、このメディアを運営しています。
免責事項
本記事の内容は、筆者の経験と一般的な情報に基づいており、個別の投資判断や資産管理の判断については、必ず専門家にご相談ください。記載されている情報の正確性については万全を期していますが、内容を保証するものではありません。
