私たちの毎日の暮らしとお金は、手を取るように連携しています。
商品やサービスへの対価として支払う 労働の成果として収入を受け取る 住居や乗り物のための資金調達 これらは、日常生活の中で絶えず私たちが直面するお金の使われ方です。だからこそ、生計を立てる上で「お金の知識」や「決断の技術」を持つこと、すなわち「マネーリテラシー」を向上させることがとても重要です。
このページでは、マネーリテラシーの真の意味、その知識を向上させるための方法、そしてその利点について詳しくお伝えいたします。
マネーリテラシー（金融の知識）とは
「マネーリテラシー」という言葉は、「マネー（すなわち、お金）」と「リテラシー」の組み合わせから成り立っています。
「リテラシー」とは、英語の「literacy」からきており、読み書きのスキルや知識を指すことが多いです。
この言葉を日本語の文脈で用いると、「情報を読み取り、それを利用する能力」として捉えられます。
したがって、「マネーリテラシー」とは、お金に関する知識とその知識をもとにした判断力のことを言います。
お金の知識と決断技術についての詳細
「マネーリテラシー」が指し示す「お金の知識と決断技術」について深く掘り下げてみましょう。
金融庁は、人々が持つべき「基本的なマネーリテラシー」を4つのカテゴリーに分けています。
- 家計の運営 これは、収入と支出をはっきりさせ、収入を超える支出がないようにすることを意味します。きちんとした家計の管理ができれば、資金を計画的に増やすことが可能となります。
- 生活の設計 これは、将来の生活計画を明確にし、その計画を実現するための必要な資金を計算するスキルを指します。資金の必要な量を計算した後、計画的な貯蓄や投資を行うことが大切です。
- 金融や経済の基本、金融商品の選定スキル 金利、インフレ、デフレ、通貨の動きなどの基本的な金融や経済の知識を身につけること、そして金融取引や商品の知識を学ぶことを指します。
- 専門家の意見の適切な活用 金融商品やサービスを選択する際には、専門家の意見やアドバイスを適切に活用することがとても重要です。
日本のマネーリテラシーのレベルが低いとされる背景 金融広報中央委員会の2019年の調査によれば、上述の4つのカテゴリーに関する知識テストの日本の平均正答率は56.6%だったそうです。
他の国々と比べると、日本の正答率はやや低く、特に先進国とのギャップが見られるようです。
教育の機会が不足しているとも考えられる この調査によれば、学校での金融教育を受けたと感じる人の割合はわずか7.2%に過ぎませんでした。家庭での金融教育を受けたと感じる人も全体の20.3%と少なかったです。
このような結果を見ると、日本人がマネーリテラシーを低く感じる背景には、お金に関する教育の機会が不足していることが影響している可能性が考えられます。
賢いお金の管理方法とその恩恵
お金の取り扱いに関する深い理解と賢明な判断を持つことは、日常生活やビジネスの中で非常に重要です。これを高めることは、私たちの生活のクオリティ向上に繋がるだけでなく、様々な選択をする上での手助けとなります。
たとえば、ローンの際の金利の選び方を知っていると、大切な資産である「自分の住まい」を手に入れる際の選択が豊富になります。
さらに、家計のバランスを保つ方法や税に関する基本的な知識を持つことは、資産を増やすための基盤を作る上で有効です。
ここで、お金の知識を深めることの恩恵について詳しく触れていきましょう。
資産を効果的に増やす方法を学ぶ
お金の知識が深まることで、通常の銀行預金だけでなく、さまざまな方法で資産を形成する選択肢が広がります。
例として、大手の銀行での普通預金金利は0.001%、一部のオンライン銀行では0.1%程度となっています。これは、100万円を預けた場合、それぞれ10円、1,000円の利息が得られるということを意味します。しかし、通常の預金では資産の実質的な増加は期待できないため、賢く資産を増やす方法を考える必要があります。
| 銀行 | オンライン銀行 | 投資先 (リスク有り) |
|---|---|---|
| 元金 | 100万円 | 100万円 |
| 年利 | 0.001% | 0.1% |
| 利益 | 10円 | 1,000円 |
お金に関する知識をしっかりと身に付けることで、株や債権、さまざまな投資先の利点や危険性を理解し、それぞれの状況や目的に合わせて、最適な資産形成方法を選択することができるようになります。
経済の動きをしっかりと把握する
お金の知識を高めることで、金融や経済の基本を学ぶことができ、日本や世界の経済の動きをより深く理解することができるようになります。
経済ニュースや最新の情報を、金融の視点で正確に捉える能力を身に付けることで、それが自分の生活やビジネスにどのような影響を及ぼすのか、どのように対応すれば良いのかを知ることができます。
さらに、お金の知識が豊富になることで、企業の経営層とのコミュニケーションがスムーズになったり、企業の財務諸表を理解する力を持つことができるようになるなど、ビジネスの面でも多くのメリットがあります。
お金の知識を豊かにする5つのアプローチ
お金に関する知識、俗に言う「マネーリテラシー」を豊かにする方法として、書籍の力や動画コンテンツを利用することは非常に効果的です。
最近では、YouTubeなどのプラットフォームで専門家による有益な情報や知識が提供されており、自宅で手軽に学ぶことが可能です。
経済の動向を伝えるニュースのチェックや、資格試験の勉強を始めることは、即時の知識の吸収はもちろん、将来への資産形成や人生設計にも役立ちます。
お金に関する学びのためのおすすめの書籍
- 知識ゼロから始める池上彰のお金の教室
- 池上彰氏が、生活の中で必要となるお金の基本的な知識を、分かりやすく解説しています。初心者の方に特に推奨する一冊です。
- 図解入門 最初の一歩! お金の増やし方を学ぼう
- 投資初心者の方が、お金を増やす基本を学ぶためのガイドブックです。会話風の文体で、初めての方でも気軽に取り組める内容となっています。
- 金持ち思考と貧乏思考の違い ～金持ち父さん貧乏父さん改訂版～
- 世界中で愛される書籍で、お金に対する異なる視点や考え方を学べます。人生における資産形成の秘訣が詰まっています。
- 知らなかった! お金の秘密の話
- 漫画と文章のハイブリッド形式で、日常生活におけるお金の基本を学ぶことができる一冊です。お金の管理や計画についてのヒントが満載です。
- 漫画で学ぶバビロンの大富豪の教え
- 世界で読まれる名作の漫画版。古代バビロンの賢者の知恵を通じて、お金の管理と増加の原理を学ぶことができます。
- インベスターZ ～学びながら投資する物語～
- 「ドラゴン桜」の作者が贈る、投資の世界をテーマにした漫画。主人公の冒険を通じて、実際の投資や資産管理の知識が得られる一冊です。
お金に関する知識は、生活の質を向上させるための重要なツールとなります。自分に合った方法で、積極的に学び続けることが大切です。
お金に関する学びを深めるYouTubeチャンネル
両学長の経済知識教室
「両学長」は、IT業界で成功を収めた後、現在は経済的に自由な生活を実現しています。彼のYouTubeチャンネルでは、わかりやすく金融の知識を提供しており、2022年3月の時点で約190万人もの方々がフォローしています。
彼の動画の特徴は、お金に関する5つの要点（資金を貯める、稼ぐ、増加させる、保護する、そして賢く使う方法）について、約15分程度の動画で説明していることです。彼は関西出身で、その明るい関西弁を交えて、ときどきユーモアを取り入れながら、金融の世界を解説しています。これにより、金融初心者でも安心して学べる環境が整っています。
彼の主要なトピックとしては、資産の運用方法や生命保険、経済の最新ニュース、さらには転職や副業に関する情報などがあります。さらに、彼は「お金の大学」という本も執筆しており、多くのオンラインショップで高評価を受けています。動画で学ぶだけでなく、書籍を通しても彼の知識を深めることができます。
大河内薫の税務アドバイス
税理士として活動する大河内薫さんは、学校では習わない税金に関する情報をYouTubeで提供しています。彼女のチャンネルは2022年3月の時点で約32万人のファンがいます。
彼女は、副業を始めるときの税金の手続きや各種税金控除について、非常にわかりやすく説明しています。また、税法の変更点や最新情報も随時更新して、フォロワーに提供しています。税金という複雑なテーマも、彼女の明確な説明で簡単に理解することができます。彼女は書籍も執筆しており、詳しい知識を文章で学ぶこともできます。
ぽんちよの投資の世界
一般企業に勤める「ぽんちよさん」は、20代で経済的自由を追求する方法についてYouTubeで情報発信しています。彼のチャンネルも2022年3月の時点で約32万人が登録しています。
彼は、資産運用の基本から、具体的な投資方法までを詳しく解説しています。特に、初心者にもわかりやすいように、視覚的なイラストやグラフを使用して説明しています。彼の提供する情報は、投資未経験者でも安心してスタートできるようになっています。彼もまた、書籍を執筆しており、深い知識を求める方にはおすすめの一冊です。
これらのチャンネルは、お金に関する知識を深めたいと思う方々にとって、非常に有益な情報源となっています。それぞれの専門家が、わかりやすく、そして魅力的に金融の世界を解説していますので、ぜひチェックしてみてください。
経済の話題、日常に取り入れてみませんか？
経済の話題は最初、難しそうに感じるかもしれません。ですが、日々のニュースや情報番組で、わかりやすく解説されていることも多いのです。図やグラフ、そして分かりやすい映像を使って、私たちに情報を伝えてくれています。初めての方は、身近な企業や関心を持っているトピックを中心にチェックしてみるのが良いでしょう。そうすることで、経済の動きやトレンドを自然と理解していくことができるようになりますよ。
投資、初めてみませんか？小さな一歩から
金融の知識を身につけるには、知識だけでなく実践も大切です。投資を始める際は、急に大きな額を使うことなく、手を出しやすい少額から始めることをおすすめします。少しずつ実際の動きを体験することで、投資の仕組みやリスクを実感し、知識の定着が早まります。また、投資を実践すると、経済の動向に自然と関心を持つようになり、それが更なる学びへと繋がります。
資格勉強、あなたの知識を広げる手段として
お金に関する資格、例えば簿記やFPの資格は、私たちの知識を一段階上げるための良い方法です。簿記とは、会社の収益や支出をしっかりと記録するための方法で、これを理解すると会社の財務状態や業績を読み解く能力が身につきます。一方、FPの資格では家計を中心に様々な金融知識が学べます。これらの資格を持っていると、就職や転職、さらには独立する時など、様々な場面でその知識が役立つことでしょう。そして、必ずしも本業に関連しなくても、様々な場面での活用や、新しいチャンスをつかむためのステップになり得ます。
初めての投資にはNISAやiDeCoが良い選択
私たちの生活をより良くするために、金融知識を深めることはとても重要です。そして、そんな金融知識の中でも、投資は少ない資金から始めることができる手段の一つです。
特に、初心者の方にはNISAやiDeCoという日本の公的な制度をうまく活用するのが良いでしょう。
しかし、重要な注意点として、NISAやiDeCoの口座は、一人あたり金融機関を問わず1つしか持てないことを覚えておく必要があります。また、金融機関ごとに提供される金融商品は異なるので、自分の投資スタイルや目的に合った商品を選ぶ前に、しっかりと情報収集をすることが大切です。
一般NISAのポイント
NISAは、「少額投資非課税制度」として知られています。この制度を利用すると、本来投資利益にかかる20.315%の税金を免除される特典があります。具体的には、一般NISAで国内外の株やETF、REITなど多岐にわたる金融商品への投資が可能です。年間上限は120万円で、この金額は最長5年間、税金を気にせずに運用することができます。この一般NISAは、多種多様な商品から選びたい方や、個別の株を中心に投資を考えている方に向いています。
積立NISAのポイント
積立NISAは、NISAの一部として、長期間の積み立て投資に特化した制度です。こちらは、金融庁が認可した投資信託やETFだけを対象としています。年間の投資上限は40万円で、この金額を20年間、税を気にせずに運用することができます。毎月の積立金額も、金額を固定して積み立てる形になります。積立NISAは、長期的な運用や定期的な積み立てを考えている方にピッタリです。
iDeCoのポイント
iDeCoとは、「個人型確定拠出年金」の制度で、これは老後の生活資金を自分で確保するためのものです。運用商品としては、定期預金や保険、投資信託などがあります。積み立ては月々5,000円から、そしてその金額は職業によって異なる上限が設定されています。iDeCoの大きな特徴として、毎月の積み立て金が全額所得控除の対象となり、運用利益も非課税となる点が挙げられます。ただ、60歳までの引き出しは基本的にできないため、この点を理解した上で利用する必要があります。特に、公的年金だけでは不安と感じる方や、個人事業主・フリーランスの方には適しています。
結論：金融知識を深めて、より良い未来を築こう
金融知識やマネーリテラシーは、私たちがより豊かに生きていくための大切な武器です。日本では、学校教育や家庭での教えが十分でないため、自ら学び取る努力が求められます。この知識を持っていると、日常生活の中でのお金の管理がスムーズになり、投資のチャンスも広がります。生活の中でお金に関する選択を迫られる場面は数多くあります。そのため、金融知識をしっかりと身につけて、自分の未来をより豊かにしましょう。
