代表者略歴
借金500万円からの再起 – 私の金融教育への原点
私がお金の世界に真剣に向き合うようになったきっかけは、29歳の時に経験した事業の失敗でした。IT企業を立ち上げ、順調に成長していたはずが、資金繰りの甘さと財務知識の欠如により、わずか3年で500万円の借金を抱えて倒産。家族にも迷惑をかけ、人生のどん底を味わいました。
しかし、この苦い経験こそが、私の人生を変える転機となりました。債務整理の過程で出会った一人のファイナンシャルプランナーが、私に言った言葉が今でも忘れられません。「お金の知識は、人生を守る最強の武器。でも日本では、その武器の使い方を誰も教えてくれない」。この言葉に衝撃を受け、私は金融リテラシーの重要性に目覚めました。
学びへの情熱と専門性の追求
借金返済と並行して、私は猛烈な勢いで金融知識を吸収し始めました。まず、通信制大学の経済学部に編入し、4年間で経済学士を取得。その後、早稲田大学大学院ファイナンス研究科に進学し、企業金融と個人資産運用を専門的に研究しました。
特に影響を受けたのは、行動経済学の権威である恩師・山田教授との出会いです。「人間の非合理的な金銭行動を理解することが、真の金融教育の第一歩」という教えは、私の金融教育観の礎となっています。また、米国での1年間の研究留学では、先進的な金融教育プログラムを学び、日本との格差に愕然としました。
実績を積み重ねた15年のキャリア
大学院修了後、私は大手証券会社の個人営業部門に入社。5年間で延べ2,000人以上の個人投資家の資産運用をサポートし、顧客資産を平均23％増加させる実績を達成。特に、リーマンショック時には、事前のリスクヘッジ提案により、担当顧客の95％が損失を最小限に抑えることができました。
その後、独立系ファイナンシャルアドバイザーとして独立。7年間で累計5,000件以上の家計相談を受け、平均して年間200万円の家計改善を実現。2019年には、金融庁主催の「金融教育優良事例コンテスト」で最優秀賞を受賞しました。
現場で培った独自の知見
15年間の現場経験で最も印象深いのは、年収300万円のシングルマザーが、私のアドバイスを実践して5年間で500万円の貯蓄に成功した事例です。彼女の努力と成功は、「正しい知識と方法さえあれば、誰でも経済的自由を手に入れられる」という確信を私に与えてくれました。
一方で、投資詐欺に遭い老後資金3,000万円を失った70代夫婦の相談は、金融リテラシー教育の遅れがもたらす悲劇を痛感させられました。この経験から、「予防的金融教育」の重要性を強く認識するようになりました。
メディア立ち上げへの決意
2023年、私は「マネーライフ」を立ち上げました。きっかけは、コロナ禍で経済的困窮に陥った多くの人々との出会いでした。緊急事態宣言下で収入が激減し、貯蓄もなく、借金に頼らざるを得ない人々。彼らの多くが「もっと早くお金の知識を身につけていれば」と後悔する姿を見て、私は決意しました。
「一人でも多くの日本人に、実践的な金融知識を届けたい。お金の不安から解放され、自分らしい人生を歩める社会を創りたい」。この想いを実現するため、対面相談だけでは限界があると判断し、インターネットメディアという形で、より多くの人々に価値を提供することを選びました。
保有資格・専門性
資格・認定の軌跡
私の専門性を支える資格群は、15年間の継続的な学習の証です。2010年にファイナンシャルプランナー（CFP®）を取得したのを皮切りに、2012年には証券アナリスト（CMA）、2015年には1級ファイナンシャル・プランニング技能士を取得しました。
2018年には米国のChFC（Chartered Financial Consultant）認定を受け、国際的な視野での資産運用アドバイスが可能になりました。さらに2020年には、相続診断士、2022年には住宅ローンアドバイザーの資格も取得し、ライフイベント全般をカバーする専門性を確立しています。
4つの専門領域
1. 行動ファイナンスに基づく家計改善 心理学的アプローチを活用した独自の「習慣化家計管理法」を開発。無意識の浪費パターンを可視化し、行動変容を促すフレームワークは、実践者の87％が3ヶ月以内に月3万円以上の貯蓄増を実現しています。
2. ライフステージ別資産形成戦略 20代から70代まで、各年代の特性に応じた資産形成プランを体系化。特に「人生100年時代の3段階運用法」は、長期・中期・短期の目標を統合的に管理し、効率的な資産形成を可能にします。
3. リスク管理と保険最適化 過剰な保険料負担を削減しつつ、必要な保障を確保する「保険ポートフォリオ理論」を実践。平均して年間15万円の保険料削減と、保障の質向上を両立させています。
4. 相続・事業承継対策 中小企業経営者や資産家向けの相続対策を専門とし、これまで50件以上の事業承継をサポート。特に「感情面に配慮した円満相続プログラム」は、家族間トラブルを未然に防ぐ効果的な手法として評価されています。
継続的な学習と研究
現在も日本FP学会、日本ファイナンス学会に所属し、年4回以上の学術発表を行っています。また、月2回の勉強会を主催し、税制改正や金融商品の最新動向を常にアップデート。海外の金融教育事例研究にも力を入れ、年1回は必ず海外視察を実施しています。
メディア立ち上げの背景と想い
日本の金融教育が直面する3つの危機
1. 金融教育の絶対的不足 日本人の金融リテラシーは先進国最低レベル。成人の約60％が複利計算を理解できず、投資と投機の違いを説明できる人はわずか15％。この現実は、将来の経済格差を確実に拡大させます。学校教育で金融教育が必修化されましたが、教える側の知識不足という根本的な問題は解決されていません。
2. 情報の氾濫と質の低下 インターネット上には金融情報が溢れていますが、その多くが広告収入目的の薄い内容や、時には詐欺的な情報です。「誰でも簡単に億万長者」「1日5分で月収100万円」といった非現実的な情報に惑わされ、かえって経済的損失を被る人が後を絶ちません。
3. 世代間格差の深刻化 年金不安、終身雇用の崩壊、実質賃金の低下。若い世代ほど厳しい経済環境に置かれているにも関わらず、彼らに向けた実践的な金融教育の機会は極めて限定的です。このままでは、努力しても報われない社会が固定化してしまいます。
私を突き動かす使命感
忘れられない出来事があります。ある20代の青年が、奨学金500万円を抱えて就職したものの、返済と生活費で手一杯となり、将来への希望を失いかけていました。彼との3時間の面談で、返済計画の見直しと副業戦略を提案。2年後、彼から「人生が変わりました。結婚もできました」という連絡をもらった時、私は確信しました。
正しい金融知識は、人の人生を救う。希望を取り戻させる。この確信が、私を突き動かし続けています。
また、認知症になった母が、悪質な金融商品に騙されそうになった経験も、私の使命感を強めました。高齢者を狙った金融詐欺は年々巧妙化しており、家族を守るためにも、金融教育の普及は急務です。
メディアが実現する未来
「マネーライフ」を通じて、私は3つの未来を実現したいと考えています。
第一に、すべての日本人が金融不安から解放される社会。お金の心配をせずに、自分の夢や目標に向かって挑戦できる環境を創ります。
第二に、世代を超えた金融知識の継承。親から子へ、正しい金融教育が自然に受け継がれる文化を醸成します。
第三に、金融包摂社会の実現。収入や学歴に関係なく、誰もが適切な金融サービスにアクセスでき、経済的自立を果たせる社会を目指します。
このビジョンは壮大に見えるかもしれません。しかし、一人ひとりの小さな変化が、やがて大きな社会変革につながると信じています。
私の哲学
「お金は人生を豊かにする道具、目的ではない」
これが私の金融哲学の核心です。多くの人がお金を稼ぐこと自体を目的化してしまいますが、本来お金は、自分や大切な人の幸せを実現するための手段に過ぎません。
この哲学に至ったのは、資産10億円を持ちながら家族を失い、孤独に暮らす資産家との出会いがきっかけでした。彼は言いました。「お金は増えたが、幸せは減った」と。この言葉は、私に金融教育の本質を教えてくれました。
実践例として、私は相談者に必ず「お金を使って実現したい人生」を明確にしてもらいます。そして、その目標から逆算して資金計画を立てる。この順序を守ることで、お金に振り回されない人生設計が可能になります。
5つの価値観
1. 誠実性 – すべての基盤 金融の世界は信頼で成り立っています。都合の悪い情報も包み隠さず伝え、相談者の利益を最優先に考える。これが私の変わらぬ信条です。
2. 実践可能性 – 机上の空論を排除 どんなに優れた理論も、実践できなければ意味がありません。年収300万円の人にも実行可能な、地に足のついたアドバイスを心がけています。
3. 長期的視点 – 一時的な利益より持続的な成長 短期的な利益を追求するのではなく、10年、20年先を見据えた資産形成を推奨。複利の力を最大限活用する戦略を提案します。
4. 個別性の尊重 – 一人ひとりに最適な答えを 万人に共通する正解はありません。その人の価値観、ライフスタイル、リスク許容度に応じたオーダーメイドの解決策を提供します。
5. 教育的アプローチ – 依存ではなく自立を促す 単に答えを与えるのではなく、なぜそうなのかを理解してもらう。金融リテラシーを身につけ、自己判断できる力を育てることを重視します。
メディアの品質基準と編集方針
4つの品質基準
1. エビデンスベースの情報提供 すべての記事は、政府統計、学術研究、信頼できる金融機関のデータに基づいて作成します。個人の体験談や憶測ではなく、客観的事実を土台とした情報のみを発信。引用元は必ず明記し、読者が自ら検証できる透明性を確保します。
2. 実践検証済みのメソッド 理論だけでなく、実際に100人以上が実践し、70％以上が成果を出した方法のみを紹介。机上の空論や、特殊な条件下でしか通用しない手法は排除します。
3. リスクの明確な開示 投資や金融商品には必ずリスクが伴います。メリットだけでなく、デメリットやリスクも等しく説明。最悪のシナリオも含めて、読者が総合的に判断できる情報を提供します。
4. 定期的な情報更新 税制や金融制度は頻繁に変更されます。最低でも3ヶ月に1回は全記事をレビューし、古い情報は速やかに更新。変更履歴も明記し、常に最新の正確な情報を維持します。
情報の信頼性確保
情報源は、金融庁、日本銀行、国税庁などの公的機関を第一優先とし、次に大手金融機関の公式発表、最後に信頼できる専門家の見解という優先順位を設けています。
すべての数値データは2つ以上の独立した情報源で確認し、矛盾がある場合は、より信頼性の高い情報源を採用するか、両論併記とします。
また、税理士、公認会計士、弁護士など、各分野の専門家による監修体制を整備。法律や税制に関わる内容は、必ず専門家のチェックを経て公開します。
読者への配慮
金融格差は情報格差から生まれます。専門用語は必ず平易な言葉で説明し、中学生でも理解できる表現を心がけます。また、視覚障害者向けの音声読み上げ対応、高齢者向けの文字サイズ調整機能も実装しています。
経済的に困窮している方向けには、無料でできる家計改善法を優先的に紹介。高額な金融商品や有料サービスに頼らない解決策を必ず提示します。
読者への5つの約束
1. 真実のみを伝えます 都合の良い情報だけでなく、厳しい現実も正直にお伝えします。「簡単に儲かる」という甘い言葉は使いません。努力なくして経済的自由はないという真実を、誠実にお伝えします。実現可能な目標設定と、そこに至る現実的な道筋を示すことをお約束します。
2. あなたの立場に立って考えます 年収1000万円の人の常識を、年収300万円の人に押し付けることはしません。それぞれの状況、制約、可能性を真摯に受け止め、その人にとっての最善策を一緒に考えます。判断を押し付けるのではなく、選択肢を提示し、自己決定を支援します。
3. 希望を諦めさせません どんなに厳しい経済状況でも、必ず改善の道はあります。借金500万円から再起した私自身の経験が、その証明です。小さな一歩から始められる具体的な行動プランを提示し、あなたの挑戦を全力で応援します。
4. 継続的な学びをサポートします 金融の世界は日々変化します。一度学んだ知識も、時代とともに陳腐化する可能性があります。最新情報の提供はもちろん、変化に対応できる「学び方」もお伝えします。共に成長し続ける伴走者でありたいと思います。
5. 営利より価値提供を優先します アフィリエイト収入のために、不要な金融商品を勧めることは絶対にしません。読者の利益に反する情報は、たとえ収益につながっても掲載しません。このメディアの成功は、読者の経済的成功によってのみ測られるべきだと考えています。
最後のメッセージ
あなたの努力と勇気に敬意を
このページを最後まで読んでくださったあなたは、きっと真剣にお金と向き合い、より良い人生を築こうとされている方だと思います。その姿勢に、心から敬意を表します。
お金の悩みを抱えることは、決して恥ずかしいことではありません。むしろ、現実と向き合い、改善しようとする姿勢こそが尊いのです。給料日前の不安、将来への漠然とした恐れ、投資への一歩が踏み出せない躊躇。私もすべて経験してきました。だからこそ、あなたの気持ちが痛いほどわかります。
共に歩む決意
「マネーライフ」は、単なる情報サイトではありません。あなたの人生に寄り添い、共に成長していくパートナーでありたいと願っています。時に厳しいことも申し上げるかもしれません。しかし、それはあなたの成功を心から願うがゆえです。
私たちの使命は、日本に真の金融教育を根付かせること。そして、すべての人が経済的不安から解放され、自分らしい人生を歩める社会を創ることです。この壮大な目標は、私一人では決して達成できません。読者であるあなたと共に、一歩ずつ前進していきたいのです。
希望ある未来へ
10年後、あなたがこの瞬間を振り返った時、「あの時、マネーライフと出会えてよかった」と思っていただけるよう、全力を尽くします。あなたの子どもや大切な人が、お金の不安なく夢を追いかけられる。そんな未来を、一緒に創っていきましょう。
今日この瞬間から、あなたの新しい金融人生が始まります。完璧である必要はありません。小さな一歩で構いません。その一歩を踏み出す勇気を、私は全力で支援します。
あなたとの出会いに感謝し、共に歩める日々を楽しみにしています。
マネーライフ 代表 中村 和也（なかむら かずや）
2025年8月
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