私たちは、「100年の人生」という考え方が浸透してきたこの時代に生きています。そのため、人生の後半の資金計画を早めに立てることが求められています。
「私たちの一生で得る収入は大体どれぐらいなのか？」や「人生の大切な節目節目にどう資金を用意すればよいのか？」を知って、将来の資産計画をゆっくりとでも着実に進めていくことが重要となります。
このページでは、企業に所属する多くの人たちの生涯を通じての収入の平均的なデータや、最新の収入の傾向、さらには人生の大きなイベントごとの資金の準備方法について詳しくお話しします。
「将来の資金について心配」や「自分の一生の収入を知りたい」と思っている方々に、是非とも読んでいただきたい情報をまとめています。
一生の中で得る収入、それが「生涯年収」とは
「生涯年収」という言葉は、私たちが生まれてから最後の日までに手に入れる収入全体のことを意味します。
普段受け取る月給や、年に数回もらえるボーナス、そして退職する際に支給される退職金など、これらすべての収入を合計したものが「生涯年収」となります。また、この言葉は「生涯賃金」としても知られています。
その「生涯年収」は、私たちがどのような仕事を持ち、どのような形で働くかによって大きく変わるものです。正社員の方、パートタイムの方、あるいは独立して自分のビジネスを持つ方など、それぞれの状況に応じて異なります。
例えば、同じ企業の正社員として働いていても、企業の大きさや、人生の中での大きな転機となる結婚や出産を迎えることで、仕事を一時休止するなどして収入が変動することも考えられます。そのため、「生涯年収はこの金額！」と一律に言えるわけではありません。
だからこそ、生涯での収入の平均値を知って、それに照らし合わせて自分の将来の収入を予測することで、より現実的なライフプランを立てるヒントになります。
みなさんも、企業員の一般的な「生涯年収」や、性別や学歴による収入の違いを知ることで、自身の人生設計の参考にしてみてはいかがでしょうか。
男性企業員の一生を通じた収入、具体的にはどれくらい？
多くのデータによれば、男性企業員が一生で得る収入、すなわち生涯年収は、大体2億円辺りとされています。
この「2億円」という金額は、表面上の数字ですので、税金などが差し引かれた後の実際の収入は、この額よりもやや少なくなることを覚えておきましょう。
さらに、この話題には「平均値」と「中央値」という二つの概念が関わってきます。簡単に言うと、「平均値」は全体のデータを平均したもの、一方「中央値」はデータを並べた際の真ん中の値を指します。生涯年収の平均値がおおよそ2億円であるとしても、中央値はこの金額よりもやや低くなることが多いのです。
これを理解すると、実は多くの人が2億円という平均の金額よりも少ない収入を得ているということが分かります。
さらに興味深いのは、学歴と収入の関連性です。独立行政法人「労働政策研究・研修機構」が公開した「ユースフル労働統計2021―労働統計加工指標集」によれば、男性の学歴と平均生涯年収の関係は以下のようになっています。
- 中学卒：2億円
- 高校卒：2億1,000万円
- 高専・短大卒：2億2,000万円
- 大学・大学院卒：2億7,000万円
データを見る限り、高い学歴の方が、平均としては高い収入を得ているようです。
また、企業の規模による収入の違いも確認できます。大きな企業に勤務している方が、同じ学歴であっても平均的に高い収入を得ているとのデータが示されています。
私たちが働く上で、学歴や勤務先の企業の規模が、どれだけ収入に影響を与えるのかを知ることは、自分のキャリアを計画する上で非常に有益です。
女性会社員が一生で得る収入、具体的にはどれくらい？
女性会社員の生涯年収の平均は、大体2億円に迫る額だとされていますが、実際には2億円を少し下回る、すなわち2億円弱となっています。
この額を男性の平均生涯年収と比較すると、やや低くなっています。これは、女性が出産や育児のためにキャリアを一時中断すること、また、パートタイムや短時間労働を選択することが多いためと考えられます。
さらに、独立行政法人「労働政策研究・研修機構」が公開した「ユースフル労働統計2021」のデータによれば、女性の学歴ごとの生涯年収は以下の通りです。
- 中学卒：1億5,000万円
- 高校卒：1億5,000万円
- 高専・短大卒：1億8,000万円
- 大学・大学院卒：2億2,000万円
このデータからも、学歴が高くなるほど生涯で得る収入が増える傾向があることがわかります。
また、企業の規模によっても生涯年収に差が出ることが示されています。具体的には、大手企業での勤務が、中小企業や小規模企業での勤務よりも、高い収入をもたらす傾向があります。
実際のデータによれば、
- 大企業（1,000人以上の従業員数）での平均生涯年収は、大学・大学院卒で2億2,090万円
- 中規模企業（100〜999人の従業員数）では1億9,750万円
- 小規模企業（10〜99人の従業員数）では1億6,860万円
となっています。
このようなデータを基に、女性が一生の間でどれくらいの収入を得るか、また、どのような要因が収入に影響を及ぼすのかを理解することができます。これらの情報は、キャリアプランを考える際の参考として非常に有益です。
会社員の年収、現在の実態は？
「令和2年分 民間給与実態統計調査」のデータによれば、令和2年時点での会社員1人当たりの平均年収は、おおよそ433万円であることが明らかにされています。
この平均年収を男女別に分けてみると、男性の年収は532万円、一方で女性の年収は293万円と、明確な差異が見受けられます。このような男女の給与格差は、さまざまな要因により生じています。
より高い年収を目指すには、個人のスキルや資格を磨くことはもちろんのこと、成長産業や需要が高い業界での就業を考慮するのも一つの方法です。
特に近年、デジタル化が進む中でIT関連の業界は著しく成長しており、多くの企業で高い給与を提供しているのが現状です。
そうした背景を考慮に入れ、自身のキャリアの方向性を定める際には、今後の市場の動向や業界の成長性をしっかりとリサーチし、適切な選択を行うことが重要です。
賢い資金計画で未来をデザイン
先取り貯金でのきちんとした資金管理 人生のさまざまなイベントに備えるため、先取り貯金という方法を活用して資金を増やすのは賢明です。これは、毎月の収入からまず貯蓄分を引き落とし、残りを生活費に充てる方法です。生活費を先に使い、残った額を貯金に回す従来のスタイルでは、計画外の支出によって貯蓄が減るリスクが高まります。
事前に必要な資金を計算し、それを基に先取り貯金を始めると、毎月一定の額を確実に貯蓄できるようになります。
収入アップの戦略と注意点 理想のライフプランを実現するには、ただ貯蓄するだけでなく、収入を増やすことも大切です。昇進や転職、さらには副業を通じて、収入を増やす方法を考えましょう。ただ、収入が増えたからといって浪費するのではなく、コンスタントに貯蓄や投資に回すことが大切です。副業を始める場合、勤務先の規定をしっかりと確認することをおすすめします。
資産運用で未来をデザイン 単に貯金するだけでは資産の成長は限られます。そのため、投資を通じて資産を増やす方法を検討する価値があります。投資初心者の方には、積立NISAを利用するのが一つの方法です。この制度を利用すれば、一定の枠内で得た投資収益が税金から免除されます。継続的な投資を行いながら、リスクを分散させることで、安定した資産形成を目指せます。
総括：生涯年収を踏まえた賢いライフプランの策定
多くの会社員の生涯年収は約2億円を見込むことができ、これは学歴や勤務する企業の大きさによって変動します。
特に、女性は育児や家庭の事情でフルタイムの仕事を一時的に離れることが多く、その結果として生涯での総収入が男性に比べて低くなる傾向が見られます。
将来の生活設計を行う際には、この生涯年収を意識し、先取り貯金などの賢い資金管理方法を取り入れることが重要です。収入アップのための昇進や転職、副業の取り組みも考慮に入れるとよいでしょう。
さらに、将来にわたる安定した資金の確保のために、積立NISAなどの投資手段を活用することも考慮する価値があります。資産運用を通じて、より充実した将来を築く手助けをしましょう。
