最近の教育の動向を見ると、2022年から高等学校の家庭教育の中で、財産の増やし方や経済知識について学ぶ時間が増えてきました。これは、私たちがこれからの人生をより豊かに過ごすための大切なステップと言えるでしょう。
しかし、具体的にライフプラン表や図をどのようにして準備すればよいのでしょうか。
この記事では、ライフプラン表に関するアドバイスやヒントをお届けします。
ライフプラン表の魅力って？
ライフプラン表、聞いたことありますか？これは結婚や新しい家を手に入れるときのような、特別な出来事を前もって予測し、その結果として生じるお金の動きを分かりやすくまとめたものなんです。この表を使えば、家族みんなでこれからの生活のイメージを一緒に作ることができ、どれくらいのお金が必要かもしっかり計画できちゃいます。
ライフプラン表の中身は？
ライフプラン表って具体的にはどんなものでしょうか。実は「ライフイベント表」と「キャッシュフロー表」という2つの部分から作られています。
ライフイベント表は、これからの家族の予定や希望を時系列できちんと並べたもの。そして、キャッシュフロー表は、これらの予定や現在の収入を参考にして、未来の収入や出費、そして資産の動きをまとめて予測したものです。
これらの2つの表が合体して、ライフプランの全体像がはっきりとした形で表現されるんです。それが「ライフプラン表」として知られています。
画像引用:日本FP協会|ライフイベント表
なぜ、ライフプランが大切？
「ライフプランって本当に必要？」そんな疑問を持つ方もいるかもしれませんね。簡単に言うと、私たちの生活や周りの環境は常に変わっていくからです。その変化にどう対応するかを考えるためには、計画が大切なんです。
大きな出費、ちゃんと備えていますか？
ライフプランのお手伝いで、大きな出費にもしっかりと備えることができます。特に「住宅費」「教育費」「老後の生活費」といった3つの大きな出費に対する準備は、ライフプラン表が役立ちます。これらのバランスをうまく取ることで、資金に困らないように計画できるのです。
夫婦で一緒に目指す未来
ライフプランを共有することで、夫婦間のコミュニケーションがより豊かになります。お金のことやこれからの計画をしっかりと話し合い、共通の目標を設定することができるんです。
家計の安定、手に入れたいですか？
ライフプラン表の力で、家計の入ったり出たりをしっかりと理解することができます。未来にどれくらいのお金が必要になるかや、どの時期が特に出費が多くなるかなど、予測して対策を立てることができるんです。
最後に、早い段階でライフプランを考えることで、将来的な不安を少なくし、安心した毎日を過ごせるようになりますよ。
ライフプラン表の骨格を理解する
ライフプラン表を手掛ける時、どんな点を気をつければよいのでしょうか？それは、自らの願望や大切なライフイベントを中心に据え、それらの要素を繋ぎ合わせることです。
以下の項目を意識して、表を作成してみましょう。
- あなたの人生の大切な目標は？
- 家族の構造とその詳細
- 人生での大きな出来事や予定
- 今後の出費の予想
- これからの収入の見込み
- 現在の貯蓄の状態
あなたの人生の大切な目標を明確に
始めに、自らの人生で達成したいこと、目指していることをしっかりと明記します。これらの目標が、ライフプランを形成する基盤となるのです。
その目標が曖昧でも大丈夫。とりあえずの思いや願いを挙げてみるのもいいですよ。
【例】
・夫: 10年以内に新しい家を持ちたい。そのための頭金として、最低300万円は手元に残しておきたい。
・妻: 子どもが学校に通うようになったら、仕事を再開したいと考えている。
・子ども: 将来的には音楽の道に進みたいので、ピアノのレッスンを始めたい。
家族の詳細を把握しよう
ライフプラン表作成時、家族の詳細な構成は非常に重要です。それぞれの年齢、特に重要な節目やライフイベントは何かを知っておくことで、計画をより具体的に進められます。
例えば、子どもの入学や卒業、親の定年などは、家計に影響を及ぼす大きなイベントです。
そして、年齢に関しては、1年の期間を1月1日から12月31日と定義します。ですので、年齢の基準は年末の12月31日となります。この点も忘れずに確認しましょう。
これからの大切な出来事や予定について
自分自身や家族がこれから迎えるであろうイベントや予定を列挙してみましょう。
主なライフイベントとしては：
- キャリアの変動（新しい仕事やキャリアチェンジ、一時休業など）
- 人生の大きな節目（結婚、子どもの誕生など）
- 子どもの教育の節目（入学、卒業など）
- 趣味や特技の習得 ・新居への移住や自宅の購入
- 車の更新
- 特別な休暇やレクリエーション
計画していることから順に記載し、それに伴う予算も想像してみると良いでしょう。
家計の出費に関して
家族のメンバーや目標を明らかにした後、現在の経済状況、特に収入や支出、そして貯金についての詳細を整理してみましょう。
支出の詳細としては、例えば：
- 日常の必要経費…食料品や電気・水道、通信費など
- 住居関連の費用…モーゲージや家賃、固定資産税など
- 車関連の費用…ローンや保険、燃料代など
- 教育に関する出費…趣味や塾、奨学金など
- 保険の料金
きちんと記録することで、どこにどれだけの費用がかかっているか、また、これを継続するとどうなるかなどを確認でき、実際の経済状況が明確になります。
収入の詳細
収入の部分には、自分や配偶者からの収入、特に税金や社会保険料を引いた手取り額を記載します。
「手取り額」とは、給与やボーナスから各種の税金や社会保険料が引かれた後の金額のことを指します。児童手当や、サイドビジネス・投資からの収入などがある場合も、分けて記載すると良いでしょう。
貯金の現状を確認
次に、貯金の状態を確認して記入します。
貯金の計算には、ただの預貯金だけでなく、年間の収支や利益の推移も考慮する必要があります。
結果をチェックしたら、家計の調整や改善のためのアクションを検討しましょう。ライフプラン表を作成することで、未来の家計の課題や改善ポイントが明らかになることも。だから、ただ作成するだけでなく、常に見直しを行い、効果的な家計運営を目指していくことが大切です。
ライフプラン表の魅力とは
ライフプラン表の魅力は、お金の動きが一目で把握できることにあります。この表にはさまざまな利点があり、それをいくつかご紹介します。
- 必要な資金を時系列で把握
- 貯金への意欲を刺激
- 未来の不安を緩和
時系列での資金の明確さ
ライフプラン表を活用すると、どの時期にどれくらいの資金が必要かがはっきりします。例えば、「次の年の春に車の税金や車検費用が重なる」など、一時的な出費が増えるタイミングを事前に把握できます。これにより、「その時期までには少し節約しよう」といった具体的な行動計画を立てることが可能です。また、突然の家電の故障や健康上の問題など、急な出費にも備えることができるでしょう。
貯金意欲のブースト
ライフプラン表を持っていると、貯金に対するモチベーションが向上することが期待できます。例として、数年後に家族旅行を計画している場合、そのための目標金額を設定して、月々の貯金目標を具体的に計画することができます。具体的な目標が明確になることで、日々の節約や貯金への意識が高まるかもしれません。
将来への安心感
ライフプラン表のもう一つの魅力は、将来の資金計画をシミュレーションできる点です。特に、「定年後には年金だけで大丈夫だろうか」といった不安を持っている方も多いと思います。この表を利用することで、将来の資金状況を予測し、何をすれば老後も安心して生活できるかが見えてきます。
そして、貯金残高についても、預金だけでなく、年間の収支や投資の収益なども考慮に入れることが大切です。
一度作成したライフプラン表も、時とともに見直しをすることが大切です。問題点が浮かび上がることもあるでしょう。ただし、それは終わりではなく、始まりです。「固定費の見直しをしよう」といったアクションを取ることで、より良い未来を手に入れる手助けとなるでしょう。
シミュレーションサイトを無料で楽しむ
「ライフプラン表、気になるけど作成は大変そう」とお感じの方も多いでしょう。そこで、このセクションでは、お手軽に試せる無料のシミュレーションサイトや作成方法をご案内します。
エクセルか手書き、どちらが向いている？
ライフプラン表の作成に当たり、エクセルのテンプレートを利用するか、自分の手で細かく書き込むか、選択は難しいもの。エクセルは便利なテンプレートが多く、入力するだけで瞬時に表が完成するのがポイント。一方で、内容が一般的であるため、細かい部分で不便を感じる方もいるかもしれませんね。
しかし、手書きの場合、自分だけのオリジナルな項目を追加でき、自分にとって最も使いやすいライフプラン表を作成できます。もちろん、手間は少し増えますが、その分、自分のライフプランに合わせた表が作れるのが魅力です。
初めての方は、エクセルのテンプレートを試してみるのも良いでしょう。
無料で使えるエクセルテンプレート提供サイト
さて、エクセルでライフプラン表を作成する際に便利な、日本FP協会やMicrosoftが提供している無料テンプレートを紹介します。
日本FP協会のテンプレート
日本FP協会は、ライフイベントやキャッシュフローなど、さまざまなライフプラン関連のテンプレートを4種類ご提供しています。これらのテンプレートを使うことで、自分のライフプランに合わせた詳細な表を作成できます。
- 収支確認票
- バランスシート
- ライフイベントの詳細表
- キャッシュフローの動向表
詳しい内容は、日本FP協会の公式ページでご覧いただけます。
Microsoftの提供するテンプレート
Microsoftからも、1年間や10年間を見据えたライフプラン表のテンプレートが提供されています。これらのテンプレートは、収入や支出をグラフで視覚的に確認できるので、一目で自分の資産状況を理解することができます。
- 1年間のライフプラン表
- 10年間のライフプラン表
より詳しい情報は、Microsoftの公式ページでご確認ください。
自分での作成が難しいと感じたら
ライフプラン表の作成が難しいと感じる場合、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談することも考えてみてください。FPの専門家は、ライフイベントに応じたお金の動きや、保険の選び方など、貴重なアドバイスをくれます。自分では気づかないようなポイントや改善策を教えてもらえるかもしれませんよ。
ファイナンシャルアドバイスを受けられるおすすめのウェブサイト
ファイナンシャルプランナー（FP）と一緒に、将来のライフプランを考えたいと思っているあなたに、以下の信頼性のあるサイトをご紹介します。
- みんなの生命保険アドバイザー
- マネーキャリア
- 保険マンモス
みんなの生命保険アドバイザー
みんなの生命保険アドバイザーは、あなたの生活に合わせた保険プランやライフプランのアドバイスを提供してくれるサイトです。こちらでは、FPとの無料相談が可能。さらに「ストップコール制度」や、ご自身で選べるFPの性別指定サービスもあるので、気軽に相談できる環境が整っています。
マネーキャリア
マネーキャリアは、お金のこと、特に保険、老後の資金、資産運用など、幅広い分野での相談が受けられるサイトです。こちらのサイトでは、疑問や悩みを何度でも無料で相談できるのが特徴。ライフプランや資産の有効活用に関するアドバイスももちろん受けられます。
保険マンモス
保険マンモスは、保険に関する総合的なアドバイスを受けられるサイトとして知られています。FPの中には金融機関に所属していない独立した専門家も多く、押し売りの心配がありません。もしFPとの相性に不安を感じた場合や、不快な提案があった場合には、「イエローカード制」を利用して、担当者の交代をお願いできます。
ライフプラン表のまとめとヒント
ライフプラン表は、自分の意志で始められる素晴らしいツールです。
ただ、完璧なものをゼロから作成しようと思うと、かなりの時間や労力がかかりますね。
そんな時、効率的に進めるためには、既存のテンプレートを利用するのが賢い方法です。
さらに、より詳細かつ専門的なライフプラン表を望む場合、ファイナンシャルプランナー(FP)の専門的な意見を求めると、あなたの家族や将来の計画をもっと具体的に整理するのに役立ちます。
彼らはあなたのライフステージや家庭の事情を考慮して、最良のアドバイスをしてくれることでしょう。
