「200万円の貯金があれば安心できるのかな？」や「200万円をどのようにして貯めればいいのか？」といった疑問を持つ方は多いかもしれませんね。200万円という金額が一つの目安として、多くの人にとって意識されることがあります。
まず、200万円という額は一朝一夕に貯めることができるものではありません。それは間違いない事実です。しかしそれでも、私たちの周りにはどれほどの人がこの金額を貯金として持っているのでしょうか。
そこで、この記事では20代、30代、40代の各年代において、200万円の貯金が多いとされるかどうかについて掘り下げ、また、貯金200万円を達成するために必要なステップや具体的なアプローチについてもご紹介します。
貯金の目標額をしっかりと定めることで、より効率的に資産を増やす方法を身につけていきましょう。加えて、具体的な行動に移すことで、将来に対する不安を和らげ、より安心した生活を手に入れるお手伝いができればと思います。
20代で200万円の貯金は十分なのか？
200万円の貯金がどれほどのものかは一概に言えませんが、ここでは他の年代と比較し、20代の場合、どの程度が適切なのかについて探求します。
さらに、30代や40代の貯金状況についても深堀りし、将来的な貯金目標についての指針を提供します。
【結論】20代では200万円の貯金も十分！
金融広報中央委員会が行った「家計の金融行動に関する世論調査単身世帯・二人以上世帯」によると、20代の平均貯金額は単身世帯で179万円、二人以上世帯で212万円となっています。
さらに、中央値は単身世帯で20万円、二人以上世帯で63万円です。
この結果をもとにすると、20代で200万円の貯金を持つことは、十分順調と言えるでしょう。
平均値と中央値に差が生じるのは、平均値が貯金額が極端に多い人の影響を受けやすいためです。
中央値はデータの中央値なので、より現実に即した指標と言えます。
ただし、このデータには大学生などが26%含まれている点に注意が必要です。
大学生は大きな収入がなく、貯金を多くすることが難しいことが一般的です。
そのため、20代の中で社会人に絞ってデータを見ると、貯金額はもう少し高くなる可能性があります。
年代別平均貯金額の詳細解説
それぞれの年代ごとの平均貯金額を詳しく解説し、将来に向けての貯金目標を立てやすくします。
また、単身世帯と二人以上世帯での比較も行うため、さまざまなライフスタイルに合わせた参考情報を提供します。
30代の平均貯金額と中央値
金融広報中央委員会の調査によれば、30代の平均貯金額は単身世帯で606万円、二人以上世帯で752万円です。
中央値では、単身世帯が56万円、二人以上世帯が238万円となっています。
一般的に20代よりも30代の方が貯金額が増加する傾向にあることが分かります。
これは年齢を重ねるにつれて収入が増えること、さらに単身世帯と比較して二人以上世帯の方が貯蓄が増える傾向にあることなどが理由として考えられます。
たとえば、夫婦共働きによる収入増などが影響します。
30代で200万円の貯金がある場合、単身世帯ではまずまずの額ですが、二人以上世帯ではやや少なめかもしれません。
ただし、最近大きな出費をしたばかりなら、貯金額が一時的に少なくなっていることも考慮する必要があります。
40代の平均貯金額と中央値
同じ調査によると、40代の平均貯金額は単身世帯で818万円、二人以上世帯で916万円です。
中央値は単身世帯が92万円、二人以上世帯が300万円となっています。
もし40代で貯金額が200万円であれば、二人以上世帯では少ない可能性がありますが、単身世帯では中央値よりも上です。
一般的に20代や30代と比較して40代では貯金額が増える傾向にあります。
これは収入増加や長期間の貯蓄の影響が大きいと考えられます。
また、40代では子供の教育費や老後資金など、将来に対する意識が高まるため、貯蓄に力を入れる傾向があります。
ライフイベント別の貯金額の目安
各ライフイベントごとに必要とされる貯金額についても解説します。
具体的な貯金額の目安を知ることで、効果的な貯金計画を立てるのに役立ちます。
結婚時の貯金額
結婚にかかる費用の平均は、結婚式場・結婚式・ウェディングの総合サイト「ゼクシィ」によると、全体で約356万円、結婚式費用だけで約292万円です。
しかし、これはあくまで平均であり、個々の状況によって大きく異なります。
また、ゼクシィによると、結婚が決まった際の平均貯金額は約310万円で、多くの場合親からの援助や定額貯蓄などによって賄われていることがわかります。
妊娠・出産時の貯金額
妊娠・出産には20～30万円程度の準備が望ましいです。
妊婦健診費用は約10万円程度ですが、自治体の助成制度があります。
出産費用は普通分娩で50万円程度ですが、出産一時金や会社の手当金が支給されることがあります。
マイホーム購入時の貯金額
マイホーム購入には600～1,000万円程度の貯金が望ましいです。
不動産売買・賃貸・住宅情報サイト「ホームズ」によると、諸経費が180～270万円、頭金が300～600万円程度が必要です。
マイホーム購入後も半年分の収入額程度を手元に残しておくことが安心です。
200万円の貯金目標達成へのステップ
200万円を貯めることは決して容易な道のりではありませんが、この目標を達成するためにはいくつかのステップを踏むことが効果的です。まず、日々の生活を振り返り、どのようにしてこの金額を達成できるかを考えることが大切です。
200万円の貯金達成への必要事項
- 明確な目標設定
- 収入と支出の正確な管理
- 固定費の再評価
明確な目標設定 200万円という目標額を達成するためには、具体的な時期や使用目的を定め、どの程度貯金するかを明確に決めることが必要です。自然にお金が貯まることはないので、明確な目標を設定することで、貯金に対する意識を高めることが重要です。特に結婚、出産、住宅購入などの大きな出費に対しては、短期間での資金準備が難しいため、事前の計画が不可欠です。
収入と支出の正確な管理 多忙な日常の中で、収支を正確に把握するのは難しいかもしれません。収支がはっきりしない場合は、家計簿をつける習慣を始めることをお勧めします。収支が明らかになることで、無駄な支出を削減できます。家計簿は、手書きのノートやアプリなど、自分のライフスタイルに合った方法で取り入れてみてください。
固定費の再評価 毎月の固定費を見直すことは、貯金額を増やす上で効果的です。固定費を一度見直すだけで、その後は自動的に貯金に回せる金額が増えます。固定費には、通信費、家賃、光熱費、保険料などがあります。たとえば、通信費では格安SIMの導入、家賃ではより安い場所への移住や実家への戻り、保険料では内容の見直しが効果的です。保険は専門的な知識が必要ですが、適切な選択をすることで、効率的に将来に備えることができます。
目標貯金額を実現するための実践的アプローチ
貯金を開始しようとしても、具体的な行動計画がわからない場合もあるでしょう。以下では、200万円などの目標金額を達成するための実践的な方法を4つ紹介します。
目標貯金額を実現するための方法
- 毎月の貯金額を事前に設定し貯蓄する
- 定期預金や貯蓄型保険を利用する
- 積立NISAを活用する
- ファイナンシャルプランナーに相談する
毎月の貯金額を事前に設定し貯蓄する 先に貯金額を決めておくことで、毎月一定の金額を貯めることが可能になります。通常、生活費などを支払った後の残金を貯金するスタイルですが、これでは毎月一定の金額を貯金することが難しくなります。月末には貯金するためのお金が不足することもあります。先取り貯金をする際には、目標金額から逆算し、毎月自動的に貯金額を天引きするとより確実です。
定期預金や貯蓄型保険を利用する
定期預金や貯蓄型保険は、毎月一定の金額を確実に貯金できる手段です。これらの方法は特に、貯金に困難を感じる方に適しています。給料が入ったらすぐに引き落とされるように設定すると良いでしょう。例えば、200万円を目標とした場合、毎月の貯金額を計算して設定すれば、後は自動的に貯金が進みます。
積立NISAを活用する
積立NISAは2018年に導入された少額投資非課税制度で、指定した金融商品へ毎月自動的に投資されます。収入が増えたり、興味ある金融商品が出てきたりした場合、商品や投資額の変更も可能です。貯金以外の資産形成や資産運用に興味のある方に適しています。
ファイナンシャルプランナーに相談する
貯金の方法や家計の見直しについて専門的な知識が必要な場合は、経験豊富な専門家に相談することも有効です。専門家に相談することで、将来のお金に関する不安を解消し、人生の重要な決断に対する選択肢が明確になります。「みんなの生命保険アドバイザー」や「保険マンモス」などのサービスを利用して、無料で専門家に相談するのも良いでしょう。これらのサービスは、さまざまな要望に応じて、200万円の貯金目標を達成する方法を提供します。
20代から40代までの貯金戦略
20代の人々の平均貯金額は約179万円とされています。このことから、20代で200万円の貯金があれば、平均よりも多く貯金できていると言えるでしょう。しかし、30代や40代では、平均貯金額は200万円を超えている傾向にあります。
中央値に着目すると、30代の単身世帯では平均56万円、二人以上の世帯では238万円、40代では単身世帯で92万円、二人以上の世帯で300万円となっています。これは、平均値が収入が高い人々に影響されるため、より実情に即した指標と言えるでしょう。
目標とする貯金額を達成するためには、まずは貯金の目的を明確にすることが重要です。その上で、家計簿アプリなどを使って家計の見える化を行うことが効果的です。また、固定費の見直しにより、より効率的に節約することが可能になります。
貯金方法としては、毎月一定の金額を先に貯金する先取り貯金がおすすめです。さらに、定期預金や貯蓄型保険、積み立てNISAなどの金融商品を活用することで、より効率的に貯蓄を行うことができます。
もし、どの貯金方法が自分に適しているのか迷っている場合は、専門家に相談することも一つの手段です。知識と経験豊かな専門家のアドバイスは、将来に対する不安を解消するのに役立つかもしれません。無料相談などを利用して、自分の悩みを相談してみるのはいかがでしょうか。
