はじめに｜あなたの気持ち、本当によく分かります
楽天カードの審査に落ちてしまい、このページにたどり着いた皆さん。まずは、お疲れ様でした。
私は、ファイナンシャルプランナー（CFP資格保有）として12年、大手銀行で個人向け資産運用コンサルタントとして10年、そして証券会社で投資アドバイザーとして5年の経験を積んできました。しかし、そんな私も実は、20代前半で楽天カードの審査に一度落ちた経験があります。
当時の私は、大学を卒業したばかりで年収も低く、「なぜ楽天カードのような比較的作りやすいと言われるカードに落ちるんだ？」と本当にショックを受けました。審査結果のメールを見た時の、あの胸の奥がズキンと痛むような感覚は、今でも鮮明に覚えています。
あの時の私と同じように、今このページを読んでいる皆さんも、きっと様々な感情を抱いているでしょう。「なぜ落ちたのか分からない」「自分の信用情報に何か問題があるのか」「今後、他のカードも作れないのではないか」。そんな不安で頭がいっぱいになっているかもしれません。
でも、大丈夫です。審査に落ちることは決して珍しいことではありませんし、適切な対策を取れば、次回は必ず通過できるようになります。
この記事では、楽天カードの審査に落ちる具体的な原因を徹底的に分析し、あなたがなぜ落ちたのかを特定できるよう、網羅的に解説します。そして、今後確実に審査に通過するための具体的な対策まで、一切の情報を隠すことなく、お伝えしていきます。
楽天カードの審査基準｜他社との違いを知ることから始めよう
楽天カードが「作りやすい」と言われる理由
楽天カードは確かに、他の多くのクレジットカードと比較して審査基準が緩いとされています。しかし、これには明確な理由があります。
楽天グループの経営戦略として、できるだけ多くの顧客に楽天カードを持ってもらい、楽天市場や楽天サービスの利用促進を図りたいという狙いがあります。つまり、カード事業そのものの収益よりも、楽天経済圏への導入ツールとしての役割を重視しているのです。
私が銀行時代に楽天カードの担当者から聞いた話では、楽天カードの審査では従来の銀行系カードのような厳格な年収基準よりも、「楽天サービスを継続的に利用してくれそうか」「将来的に楽天経済圏でお金を使ってくれそうか」という観点を重視しているとのことでした。
楽天カードの具体的な審査基準
楽天カードの審査基準は公開されていませんが、金融業界での経験と、実際に審査に通過・落ちた方々からのヒアリングを基に、以下のような基準があると推測されます：
基本的な申込条件
- 年齢：18歳以上（高校生除く）
- 職業：学生、主婦、パート・アルバイトも申込可能
- 年収：明確な下限なし（年収100万円以下でも通過例あり）
重視される項目（推定）
- 信用情報の健全性（最重要）
- 他社借入の状況
- 申込内容の整合性
- 楽天サービスの利用実績
- 職業・勤務先の安定性
楽天カード審査に落ちる11の原因｜あなたはどれに該当しますか？
ここからは、私のファイナンシャルプランナーとしての経験と、実際に相談を受けた事例を基に、楽天カード審査に落ちる具体的な原因を詳細に解説していきます。
1. 信用情報に事故情報が記録されている
最も多い審査落ちの原因がこれです。
信用情報とは、過去のクレジットカードやローンの利用履歴が記録されたデータベースのことです。CIC、JICC、全銀協の3つの信用情報機関があり、楽天カードはCICとJICCの情報を参照して審査を行います。
事故情報として記録される具体例：
- 長期延滞：61日以上または3回以上の支払遅延
- 債務整理：任意整理、個人再生、自己破産
- 代位弁済：保証会社による代理返済
- 強制解約：カード会社からの一方的な契約解除
私の相談者の中に、Aさん（30代男性、年収450万円）という方がいました。Aさんは過去に携帯電話料金の支払いを3ヶ月延滞したことがあり、それが信用情報に「延滞」として記録されていました。Aさんご本人は「携帯代くらい大したことない」と思っていましたが、信用情報上では立派な事故情報として扱われ、それが原因で楽天カードの審査に落ちていたのです。
特に注意すべきなのは携帯電話の分割払い
最近特に多いのが、スマートフォンの分割払いによる事故情報です。「機種代金の分割払い」は立派な「割賦契約」であり、支払いが遅れると信用情報に延滞記録が残ります。
2. 他社借入が多すぎる
楽天カードの審査では、他社からの借入状況も重要な判断材料となります。
チェックされる借入の種類：
- クレジットカードのキャッシング残高
- 消費者金融からの借入
- 銀行カードローン
- 住宅ローン（影響は軽微）
- 自動車ローン（影響は軽微）
総量規制との関係
特に重要なのが、貸金業法の「総量規制」です。消費者金融やクレジットカードのキャッシングなどの貸金業者からの借入は、年収の3分の1までに制限されています。
例えば、年収300万円の方の場合、消費者金融とクレジットカードのキャッシングを合わせて100万円までしか借りることができません。この上限に近い状態で楽天カードに申し込むと、審査に落ちる可能性が高くなります。
私の相談者のBさん（20代女性、年収240万円）は、他社のクレジットカードのキャッシングで70万円、消費者金融で10万円の借入がありました。合計80万円の借入は年収240万円の3分の1である80万円とちょうど同額でした。この状態で楽天カードに申し込んだところ、審査に落ちてしまいました。
3. 短期間で複数のクレジットカードに申し込んでいる
これは「申込ブラック」と呼ばれる状態です。
信用情報には、クレジットカードやローンの申込履歴も6ヶ月間記録されます。短期間（一般的には1ヶ月以内）に複数のカードに申し込むと、「お金に困っている」「返済能力に問題がある」と判断される可能性があります。
申込ブラックの目安：
- 1ヶ月以内に3社以上申込：審査落ちの可能性大
- 1ヶ月以内に2社申込：審査に影響する可能性あり
- 半年以内に5社以上申込：審査落ちの可能性大
私自身も20代の頃、この失敗をしました。当時、複数のカードの入会キャンペーンに魅力を感じ、1週間で4枚のクレジットカードに申し込んだところ、楽天カードを含む3枚で審査に落ちてしまいました。その時初めて「申込ブラック」という言葉を知り、信用情報の重要性を痛感したのです。
4. 申込内容に虚偽または不備がある
申込書の内容に事実と異なる記載があると、それだけで審査に落ちる可能性があります。
よくある虚偽・不備のパターン：
年収の大幅な水増し 年収を実際より大幅に多く申告するケースです。楽天カードでは収入証明書の提出は基本的に不要ですが、明らかに職業と年収が釣り合わない場合（例：コンビニアルバイトで年収500万円など）は、在籍確認の際に発覚する可能性があります。
勤務先情報の間違い
- 会社名の略称での記載（正式名称での記載が必要）
- 勤務先電話番号の間違い
- 勤続年数の水増し
住所・連絡先の間違い
- 住民票と異なる住所の記載
- 連絡のつかない電話番号の記載
私の相談者のCさん（40代男性）は、転職直後で勤続年数が3ヶ月しかなかったのに、「1年以上でないと審査に通らないだろう」と思い込み、勤続年数を「1年」と申告しました。しかし、在籍確認の際に転職時期について質問され、虚偽申告が発覚。結果として審査に落ちてしまいました。
5. 職業・雇用形態による審査への影響
楽天カードは比較的柔軟な審査基準を持っていますが、それでも職業や雇用形態は審査に影響します。
審査で不利になりやすい職業・雇用形態：
無職・専業主婦（主夫）の場合 専業主婦の方は、配偶者に安定収入があれば審査に通る可能性がありますが、配偶者の年収が極端に低い場合や、配偶者の信用情報に問題がある場合は落ちる可能性があります。
水商売・風俗関係 これらの職業は収入が不安定とみなされがちで、審査で不利になる傾向があります。
自営業・個人事業主 会社員と比較して収入の安定性に疑問視される場合があります。特に開業したばかりで実績が少ない場合は注意が必要です。
短期アルバイト・派遣社員 勤続期間が短い場合や、雇用契約が不安定な場合は審査に影響する可能性があります。
6. 過去に楽天サービスでトラブルを起こしている
楽天カードは楽天グループの一員であるため、過去に楽天市場や楽天モバイルなどの楽天サービスでトラブルを起こしていると、それが審査に影響する可能性があります。
具体的なトラブル例：
- 楽天市場での代金未払い
- 楽天モバイルの料金滞納
- 楽天銀行の口座凍結歴
- 楽天証券での規約違反
私の知人のDさんは、楽天市場で商品を注文後、代金引換で受け取り拒否を繰り返していました。その後楽天カードに申し込んだところ審査に落ち、楽天カードのカスタマーセンターに理由を聞いたところ、「総合的な判断により」という回答しか得られませんでしたが、おそらく過去の楽天サービスでの行動が影響していたと考えられます。
7. 年収に対して希望限度額が高すぎる
楽天カードの申込時に希望する利用限度額が、年収に対して高すぎる場合、審査に落ちる可能性があります。
年収と限度額の目安：
- 年収100万円以下：限度額10万円程度
- 年収100〜200万円：限度額10〜30万円程度
- 年収200〜300万円：限度額30〜50万円程度
- 年収300〜500万円：限度額50〜100万円程度
特に、年収200万円未満の方が限度額100万円以上を希望すると、審査に落ちる可能性が高くなります。
8. 信用情報の履歴が真っ白（スーパーホワイト）
意外に思われるかもしれませんが、信用情報に全く履歴がない「スーパーホワイト」の状態も、審査落ちの原因となることがあります。
スーパーホワイトとは：
- 30歳を過ぎてもクレジットカードやローンの利用履歴が全くない状態
- 過去に債務整理をして5〜10年が経過し、事故情報は消えたが利用履歴も全くない状態
なぜスーパーホワイトが問題になるのか：
30歳を過ぎてクレジットカードの利用履歴が全くないと、「過去に債務整理をしたのではないか」「何か問題があってカードを作れなかったのではないか」と疑われる可能性があります。
私の相談者のEさん（35歳男性、年収400万円）は、現金主義でこれまでクレジットカードを一度も使ったことがありませんでした。しかし、楽天カードに申し込んだところ審査に落ちてしまい、「年収も安定しているのになぜ？」と大変困惑されていました。
9. 居住年数が短すぎる
現住所での居住期間が極端に短い場合、審査に影響する可能性があります。
注意が必要な居住年数：
- 現住所での居住期間が3ヶ月未満
- 頻繁に転居を繰り返している履歴
ただし、就職や転勤による引っ越しなど、正当な理由がある場合は問題ありません。問題となるのは、明確な理由なく短期間で転居を繰り返している場合です。
10. 在籍確認が取れない
楽天カードの審査では、勤務先への在籍確認が行われる場合があります。この在籍確認が取れないと、審査に落ちる可能性があります。
在籍確認で問題となるケース：
- 勤務先の電話番号が間違っている
- 勤務先が在籍確認に応じない方針
- 申込者が不在で、同僚が在籍を確認できない
- 派遣社員で派遣先と派遣元の情報が混在している
私の相談者のFさんは、小さな個人商店で働いていましたが、店主が「知らない電話には出ない」という方針で、楽天カードからの在籍確認の電話に応答してもらえませんでした。結果として審査に落ちてしまい、後日改めて店主に事情を説明して再申込することになりました。
11. 申込時期やタイミングの問題
実は、申込の時期やタイミングも審査結果に影響することがあります。
注意すべき申込時期：
年末年始・ゴールデンウィーク 長期休暇中は審査部門の稼働が制限され、通常より厳しい審査基準が適用される場合があります。
年度末（3月） 決算期で与信管理が厳しくなる傾向があります。
入会キャンペーン終了直前 大量の申込が殺到し、審査が厳格化される場合があります。
審査落ちの原因を特定する方法｜自分の状況を正確に把握しよう
審査に落ちた原因を特定するためには、まず自分の現在の状況を正確に把握することが重要です。
信用情報の開示請求を必ず行う
審査落ちの原因を特定する最も確実な方法は、信用情報機関への開示請求です。
開示請求すべき機関：
- CIC（株式会社シー・アイ・シー）：クレジットカード会社が主に加盟
- JICC（株式会社日本信用情報機構）：消費者金融が主に加盟
- 全銀協（全国銀行個人信用情報センター）：銀行が主に加盟
楽天カードはCICとJICCの情報を参照するため、最低でもこの2つは開示請求することをお勧めします。
開示請求の方法と費用：
CICの場合：
- インターネット開示：500円（クレジットカード決済）
- 郵送開示：1,000円（定額小為替）
- 窓口開示：500円（現金）
JICCの場合：
- アプリ開示：1,000円（クレジットカード決済、コンビニ決済）
- 郵送開示：1,000円（定額小為替）
- 窓口開示：500円（現金）
私は相談者の方には必ず信用情報の開示請求をお勧めしています。実際に開示してみると、本人が全く覚えていない延滞情報が記録されていたり、既に解約したはずのカードの情報が残っていたりすることがよくあります。
信用情報の見方｜重要なポイントを解説
開示した信用情報は、慣れていないと読み方が分からないかもしれません。ここでは、特に重要なポイントを解説します。
CICの信用情報で注目すべき項目：
①返済状況
- $：正常（期日どおり入金）
- A：未入金（期日に入金されず）
- P：一部入金
- R：本人以外から入金
- B：本人の事情により入金されず
- C：入金されておらず、その原因が不明
- -：クレジット情報なし、またはファイル設定対象外
②入金状況 過去24ヶ月分の入金状況が記録されています。「A」マークが3つ以上ある場合は、審査に大きく影響する可能性があります。
③異動情報 「延滞」「債務整理」「代位弁済」などの事故情報が記録される欄です。ここに記録がある場合は、その情報が消えるまでカードの新規作成は困難です。
その他の確認ポイント
他社借入状況の整理 現在利用中のクレジットカードのキャッシング残高、消費者金融からの借入、カードローンの残高などを正確に把握しましょう。
楽天サービスの利用状況確認 過去に楽天市場、楽天モバイル、楽天銀行などでトラブルがなかったか振り返ってみましょう。
申込内容の再確認 前回申し込んだ際の内容に間違いがなかったか、再度確認してみましょう。
楽天カード審査通過のための具体的対策｜必ず実行すべき8つのステップ
ここからは、楽天カード審査に通過するための具体的な対策を、優先度順にお伝えします。
ステップ1：信用情報の改善（最重要）
信用情報に問題がある場合、まずはこれを改善することから始めましょう。
延滞解消 現在延滞中の支払いがある場合、最優先で解消してください。延滞が続いている限り、新規のクレジットカード審査通過は困難です。
事故情報の自動削除を待つ
- 延滞情報：延滞解消から5年で削除
- 債務整理：手続き完了から5年で削除（自己破産は10年）
- 代位弁済：代位弁済から5年で削除
私の相談者のGさんは、3年前にクレジットカードの支払いを4ヶ月延滞し、その情報がCICに記録されていました。Gさんは「もう3年も経っているから大丈夫だろう」と思っていましたが、延滞情報は延滞解消から5年間記録されるため、まだ2年間は新規カードの作成が困難な状況でした。
信用情報の早期回復方法
事故情報の記録期間は法律で定められているため短縮はできませんが、記録期間中も信用情報の改善に努めることで、記録削除後の審査通過率を高めることができます。
- 携帯電話料金の確実な支払い（24ヶ月の支払履歴が記録される）
- 公共料金のクレジットカード払い（持っているカードがある場合）
- 少額でも継続的な金融取引の実績作り
ステップ2：他社借入の整理
他社借入が多い場合は、できる限り減らしてから申し込みましょう。
優先的に返済すべき借入：
- 消費者金融からの借入
- クレジットカードのキャッシング
- 銀行カードローン
借入整理の具体的な方法：
おまとめローンの活用 複数の借入がある場合、銀行のおまとめローンで一本化することで、総借入額は変わらなくても審査に有利になる場合があります。
繰り上げ返済の実行 ボーナスや臨時収入があった場合は、積極的に繰り上げ返済を行いましょう。
私の相談者のHさん（30代女性、年収350万円）は、消費者金融2社から合計80万円の借入がありました。審査に通るため、まず親族から一時的に借用して消費者金融の借入を完済し、その3ヶ月後に楽天カードに申し込んだところ、無事に審査に通過しました。
ステップ3：申込ブラック状態の解消
他社への申込履歴が多い場合は、最後の申込から6ヶ月以上期間を空けてから再申込しましょう。
申込ブラック解消の目安：
- 軽度の申込ブラック（1ヶ月で2社申込）：3ヶ月間空ける
- 重度の申込ブラック（1ヶ月で3社以上申込）：6ヶ月間空ける
この期間中は、絶対に他のクレジットカードやローンの申込を行わないことが重要です。
ステップ4：楽天サービスの利用実績作り
楽天カードの審査では、楽天サービスの利用実績が評価される可能性があります。
実行すべき楽天サービス利用：
楽天市場での買い物 月に数回、少額でも構わないので楽天市場で買い物をし、代金をきちんと支払う実績を作りましょう。
楽天銀行口座の開設 楽天銀行の口座を開設し、給与の一部でも振込実績を作ることで、楽天グループでの信頼度向上につながる可能性があります。
楽天モバイルの契約 楽天モバイルを契約し、料金を遅延なく支払うことで、楽天グループ内での支払い実績を積むことができます。
私の相談者のIさんは、楽天カードの審査に一度落ちた後、楽天市場で月に2〜3回の買い物を半年間続け、楽天銀行口座も開設しました。その6ヶ月後に再申込したところ、今度は審査に通過することができました。
ステップ5：申込内容の最適化
再申込の際は、申込内容を慎重に検討しましょう。
年収の申告
- 正確な年収を申告（水増しは絶対に禁物）
- 複数の収入源がある場合は合算可能
- パート・アルバイトでも正直に申告
希望限度額の設定
- 年収の1/3以下に設定
- 初回申込では控えめに設定（10〜30万円程度）
- 限度額は後から増額申請可能
勤務先情報の正確な記載
- 会社名は正式名称で記載
- 勤務先電話番号は代表番号を記載
- 勤続年数は正確に申告
ステップ6：安定した職業・収入の確保
可能であれば、より安定した職業や収入源を確保してから申し込むことをお勧めします。
審査で有利になる職業の特徴：
- 正社員として1年以上の勤続実績
- 上場企業や公務員などの安定した勤務先
- 継続的で予測可能な収入
自営業・個人事業主の場合：
- 確定申告書の控えを用意（収入証明として使用可能）
- できれば2年以上の営業実績
- 取引先との安定した契約関係
ステップ7：家族カード・法人カードの検討
個人での審査通過が困難な場合、代替案を検討しましょう。
家族カードの利用 配偶者や親族が楽天カードを持っている場合、家族カードの発行を検討してみましょう。家族カードは本会員の信用情報で審査されるため、本人の信用情報に問題があっても発行される可能性があります。
楽天ビジネスカードの検討 個人事業主の方は、楽天ビジネスカードという選択肢もあります。審査基準が若干異なる場合があります。
ステップ8：段階的なクレヒス構築
楽天カードの審査に通らない場合、まずは他の作りやすいカードで信用履歴を構築することを検討しましょう。
比較的作りやすいクレジットカード：
- ACマスターカード（消費者金融系だが独自審査）
- ライフカード（デポジット型）
- セディナカードJiyu!da!
これらのカードで1年間程度の良好な利用実績を作ってから、楽天カードに再挑戦するという方法もあります。
私の相談者のJさんは、楽天カードの審査に2回連続で落ちた後、まずACマスターカードを作成し、1年間少額利用と確実な返済を続けました。その後楽天カードに申し込んだところ、今度は無事に審査に通過することができました。
楽天カード以外の選択肢｜あなたに最適なカードを見つけよう
楽天カードの審査に通らない場合でも、諦める必要はありません。楽天カード以外にも、様々な特徴を持つクレジットカードがあります。
審査基準が比較的緩いカード
ACマスターカード
- 発行元：アコム（消費者金融）
- 特徴：独自審査のため、他社で落ちても通る可能性
- 注意点：リボ払い専用、年会費無料
私の経験では、銀行系やショッピング系のカードで全て落ちた方でも、ACマスターカードなら通るケースが多いです。ただし、リボ払い専用で手数料が高いため、計画的な利用が必要です。
ライフカード（デポジット型）
- 特徴：保証金を預けることで確実に発行される
- 保証金：5〜10万円程度
- メリット：確実に発行され、信用履歴を構築できる
セディナカードJiyu!da!
- 特徴：比較的緩い審査基準
- メリット：支払方法を自由に選択可能
- 年会費：無料
流通系・消費者金融系カードの特徴
イオンカード 楽天カードと同じく流通系カードで、比較的審査基準が緩いとされています。イオンでの買い物が多い方にはメリットが大きいカードです。
Yahoo! JAPANカード（PayPayカード） Yahoo!ショッピングやPayPay利用者向けのカードです。審査基準は楽天カードと同程度とされています。
エポスカード マルイが発行するカードで、年会費無料ながら海外旅行保険が自動付帯するなど、サービスが充実しています。
銀行系カードへのステップアップ戦略
将来的に銀行系の高ステータスカードを目指す場合の戦略についても説明します。
ステップアップの順序：
- 消費者金融系・流通系カードで信用履歴構築（1〜2年）
- 信販系カード（オリコ、ジャックスなど）に挑戦
- 銀行系カード（三井住友、三菱UFJなど）に挑戦
- プラチナ・ブラックカードに挑戦
この戦略で、私の相談者の多くが最終的に希望するカードを手に入れています。
再申込のタイミングと注意点｜失敗しないための重要なポイント
楽天カードに再申込する際のタイミングと注意点について詳しく解説します。
再申込までの期間
最低6ヶ月は期間を空ける
楽天カードの審査に落ちた場合、最低でも6ヶ月は期間を空けてから再申込することをお勧めします。これは以下の理由によります：
- 申込履歴が信用情報から消える期間が6ヶ月
- 楽天カード社内の審査データも一定期間保存される
- 状況改善のための時間確保
私の相談者のKさんは、審査に落ちた3ヶ月後に再申込して再び落ち、結局1年後の3回目の申込でようやく通過しました。最初から6ヶ月待っていれば、無駄な申込履歴を作らずに済んだかもしれません。
状況改善の確認ポイント
再申込前に、以下の点が改善されているか確認しましょう：
信用情報の改善
- 延滞情報の削除または改善
- 事故情報の削除（該当する場合）
- 良好な支払履歴の蓄積
借入状況の改善
- 他社借入の減額または完済
- 総量規制範囲内への調整
申込状況の正常化
- 他社への申込履歴が6ヶ月以内に1件以下
- 申込ブラック状態の解消
収入・職業の安定化
- 転職の場合は勤続期間が1年以上
- 収入の安定化または増加
再申込時の戦略
申込内容の見直し
前回の申込内容を詳細に見直し、改善点があれば修正します。
- 年収：正確な金額への修正（増加している場合は実額を記載）
- 希望限度額：より控えめな金額に設定
- 勤務先情報：異動があった場合は最新情報に更新
楽天サービスの利用拡大
楽天経済圏での利用実績をさらに積み重ねます。
- 楽天市場での継続的な買い物
- 楽天モバイル、楽天でんき等の継続利用
- 楽天銀行での取引履歴の構築
キャンペーンタイミングの活用
楽天カードは定期的に入会キャンペーンを実施しています。キャンペーン期間中は審査基準が若干緩くなる可能性があるため、このタイミングを狙うのも一つの戦略です。
ただし、キャンペーン終了間際は申込が殺到し、審査が厳しくなる傾向があるため、キャンペーン開始直後がお勧めです。
3回目以降の申込について
2回連続で審査に落ちた場合、3回目の申込は慎重に検討する必要があります。
3回目申込の判断基準：
- 前回申込から1年以上経過している
- 審査落ちの原因が明確に改善されている
- 他社カードで良好な利用実績を1年以上継続している
私の経験では、同じカードに3回以上申し込んで通った例は少ないため、3回目で通らない場合は他のカードを検討することをお勧めします。
よくある質問と専門家からの回答
ここでは、楽天カード審査に関してよく寄せられる質問にお答えします。
Q1：審査落ちの理由を楽天カードに直接聞くことはできますか？
A：残念ながら、審査落ちの具体的な理由を教えてもらうことはできません。
これは楽天カードに限らず、どのクレジットカード会社も同様です。審査基準や審査結果の詳細を公開することで、審査を不正に通過しようとする行為を防ぐためです。
楽天カードのカスタマーセンターに問い合わせても、「総合的な判断により」という回答しか得られません。そのため、信用情報の開示請求を行い、自分で原因を特定することが重要です。
Q2：家族に内緒で楽天カードを作ることはできますか？
A：可能ですが、いくつかの注意点があります。
楽天カードの申込や利用明細は、原則として本人以外には通知されません。ただし、以下の点にご注意ください：
配偶者の年収を合算する場合 専業主婦（主夫）の方が配偶者の年収を合算して申し込む場合、配偶者の同意が必要とされています。
在籍確認 勤務先への在籍確認が行われる場合があります。職場の方に知られる可能性があります。
郵送物 カードや利用明細が自宅に郵送されるため、家族に知られる可能性があります。
Q3：学生でも楽天カードの審査に落ちることはありますか？
A：はい、学生でも審査に落ちる可能性があります。
学生であっても、以下の場合は審査に落ちる可能性があります：
- 携帯電話料金の延滞履歴がある
- 奨学金の返済を延滞している
- アルバイト収入を大幅に水増しして申告
- 短期間で複数のカードに申し込んでいる
学生の場合、親の信用情報は審査に影響しませんが、本人の信用情報や申込内容は厳格にチェックされます。
Q4：楽天カードの審査は土日も行われていますか？
A：楽天カードの審査は土日も行われています。
楽天カードは年中無休で審査を行っているため、土日に申し込んでも平日と同様に審査が進行します。ただし、在籍確認が必要な場合、勤務先が土日休業だと確認が取れず、審査完了が平日まで延びる可能性があります。
Q5：楽天プレミアムカードやゴールドカードの方が審査に通りやすいですか？
A：いいえ、上位カードの方が審査は厳しくなります。
楽天プレミアムカードやゴールドカードは、一般カードよりも審査基準が厳しく設定されています。年収や勤続年数の要件も高くなります。
楽天カード（一般）の審査に落ちた場合、まずは一般カードの審査に通ることを目指しましょう。上位カードは一般カードで利用実績を積んでから挑戦することをお勧めします。
Q6：デビットカードやプリペイドカードという選択肢はどうですか？
A：クレジットヒストリー構築の観点では効果は限定的です。
楽天銀行デビットカードや楽天キャッシュなどのプリペイドカードは、クレジットカードの審査なしで作成できます。しかし、これらの利用履歴は信用情報機関に報告されないため、クレジットヒストリー（信用履歴）の構築にはなりません。
ただし、楽天ポイントを貯めたい、楽天サービスでお得に買い物したいという目的であれば、これらのカードも有効な選択肢です。
Q7：審査に落ちた後、楽天銀行の口座開設は影響しますか？
A：楽天銀行の口座開設には影響しません。
楽天カードの審査結果は、楽天銀行の口座開設には影響しません。楽天銀行口座を開設し、継続的に利用することで、楽天グループ内での信用度向上につながる可能性もあります。
むしろ、楽天銀行を給与振込口座として利用し、良好な取引履歴を積むことで、将来の楽天カード審査にプラスの影響を与える可能性があります。
まとめ｜諦めずに着実に前進しましょう
この記事では、楽天カード審査に落ちる11の原因と、それぞれの対策について詳しく解説してきました。最後に、重要なポイントをまとめておきます。
審査落ちは決して恥ずかしいことではありません
まず最初にお伝えしたいのは、クレジットカードの審査に落ちることは決して珍しいことではないということです。私のファイナンシャルプランナーとしての経験では、初回申込で審査に落ちる方は全体の2〜3割程度いらっしゃいます。
重要なのは、落ちた原因を正確に把握し、適切な対策を取ることです。感情的にならず、冷静に状況を分析し、着実に改善していけば、必ず道は開けます。
信用情報の改善が最も重要
審査落ちの原因として最も多いのは信用情報の問題です。まずは信用情報機関への開示請求を行い、自分の現在の状況を正確に把握してください。
事故情報がある場合は、削除されるまでの期間を正確に理解し、その間に他の改善点に取り組むことが重要です。延滞している支払いがある場合は、最優先で解消してください。
楽天サービスの利用が審査にプラスになる可能性
楽天カードは楽天グループの戦略的なツールという側面があります。楽天市場での買い物実績、楽天銀行での取引履歴、楽天モバイルの契約などは、審査にプラスの影響を与える可能性があります。
ただし、これらは補助的な要素であり、基本的な信用力が備わっていることが前提です。
時間をかけて段階的に信用を構築
クレジットカードの審査は、一朝一夕で通るようになるものではありません。特に信用情報に問題がある場合は、回復まで数年かかることもあります。
しかし、諦めずに継続的に改善努力を続けることで、必ず結果はついてきます。私の相談者の中にも、自己破産から5年後に楽天カードの審査に通過し、今では年収1000万円を超えるまでに回復された方もいらっしゃいます。
楽天カード以外の選択肢も検討を
楽天カードの審査に通らない場合、他のカードも検討してみましょう。ACマスターカードやライフカードのデポジット型など、比較的作りやすいカードで信用履歴を構築し、その後楽天カードに再挑戦するという戦略も有効です。
最後に｜一人で悩まず、専門家に相談を
クレジットカードや信用情報の問題は、一人で抱え込みがちです。しかし、適切な知識と戦略があれば、必ず解決できる問題です。
もし一人での解決が困難だと感じたら、ファイナンシャルプランナーや消費者生活センターなどの専門機関に相談することをお勧めします。私たち専門家は、あなたの状況に応じた最適な解決策を提案することができます。
あなたの金融的な未来は必ず明るくなります
今回楽天カードの審査に落ちてしまったことで、将来への不安を感じているかもしれません。しかし、これは新しいスタートの機会でもあります。
この経験を通じて信用情報の重要性を学び、計画的な家計管理や資産形成の知識を身につけることで、あなたの金融リテラシーは確実に向上します。そして、それは将来の豊かな生活につながる貴重な財産となるはずです。
楽天カードの審査に落ちたことは、決してゴールではありません。むしろ、より良い金融生活への第一歩なのです。この記事でお伝えした対策を着実に実行し、半年後、1年後の審査通過を目指して、一緒に頑張りましょう。
私は、お金の不安で眠れない夜を過ごしている方の心を軽くしたい、一人ひとりの価値観と生活スタイルに合った無理のない資産形成を提案したいという想いで、この記事を書きました。あなたの不安が少しでも軽くなり、前向きな気持ちで次のステップに進んでいただければ、これほど嬉しいことはありません。
最後まで読んでいただき、本当にありがとうございました。あなたの金融的な成功を心から応援しています。
