現代社会において「セミ・アフルエント」という表現がちらほら耳にすることがあるかもしれません。ですが、このセミ・アフルエントという層が具体的にどんな人々なのか、また彼らがどれくらいの割合を占めているのかについては、あまり知られていないようです。セミ・アフルエントの定義を知り、彼らの生活スタイルを理解することで、あなたもそのような生活を手に入れる可能性を探ることができるかもしれません。
そこでこの記事では、セミ・アフルエントとは一体どのような立場にあるのか、彼らがどれくらいの割合で存在するのか、また彼らが従事している職業についても掘り下げてご紹介します。加えて、セミ・アフルエントへの道を目指す方へ向けて、実践的なアドバイスもお伝えします。
「セミ・アフルエント」とは何者か？
初めて耳にする方も多いかもしれませんが、「セミ・アフルエント」とはどのような存在なのでしょうか？この用語から漠然と「経済的に裕福な階層」というニュアンスを受け取る人もいるかもしれませんが、具体的にはどのように定義されるのでしょうか。
セミ・アフルエントは、経済的な基準に基づいた社会階層の一つです。具体的には、野村総合研究所が定める純金融資産保有額による階層で、5000万円から1億円未満を有する人々を指します。全体の階層は5段階に分かれており、このセミ・アフルエントは中間の位置に当たります。これより上には、さらに裕福な層として超アフルエントとアフルエントが存在し、下にはアッパーミドルクラスとミドルクラスが位置しています。
この場合の資産とは、不動産を除く純金融資産のことを指しており、現金、預貯金、株式、債券、生命保険（非掛け捨てタイプ）などが含まれます。一方で、不動産や美術品、貴金属類は、ここで言う金融資産には含まれない点をご留意ください。
セミ・アフルエント層の構成比
では、このセミ・アフルエントと呼ばれる人々は、私たちの社会の中でどの程度の割合を占めているのでしょうか。野村総合研究所の報告によれば、セミ・アフルエントな世帯の数は約341.8万世帯と推計されています。これは、日本の全世帯数が約5403.3万世帯であることを考えると、全体のおよそ6.3%に当たる数値です。
具体的なイメージとしては、50の家庭の中に約3家庭がセミ・アフルエントに該当する計算になります。これを聞くと、ご近所にもセミ・アフルエントな暮らしを送っている家庭があるかもしれない、と思うかもしれませんね。
セミ・アフルエント層の人々の職業と収入源
「準富裕層の人々は、どのような仕事をしており、どのように資産を築いているのでしょうか？」と疑問に思う方も多いでしょう。準富裕層の方々が収入を得るために関与している仕事は、高収入の可能性があると言えます。以下では、準富裕層がよく選ぶ職業について詳しく説明いたします。
①起業家
準富裕層の中には、起業に成功し、その結果金融資産を積み上げている方々も多く存在します。一部の人は、会社を辞めて自分のビジネスを立ち上げることを選び、成功を収めることがあります。また、副業として起業を始めるケースも見られます。
たとえ現在の職場で昇進の見通しが立たない場合でも、起業を試みることで新たな収入源を開拓し、準富裕層への一歩を踏み出すことができます。
②副業を行う方々
多くの準富裕層の方々は、本業とは別に副業に取り組み、それによって資産を増やしています。前述のように、起業を副業として選択するケースもあれば、不動産投資や株式、など金融商品の運用に取り組むこともあります。
給与所得を得ながら、コツコツと投資を行い、確実に金融資産を増やすという方法も、準富裕層への近道の一つと言えるでしょう。
③高専門職に従事する方々
「インカムリッチ・プロフェッショナル」と呼ばれる高収入の専門家たちは、多くが準富裕層に分類されます。このグループに属する人々の具体的な職種は以下の通りです。
- 弁護士や公認会計士などの専門職
- 税理士法人での要職
- 外資系企業の経営幹部
- 金融、IT、経営コンサルティングなどの専門家
- 十年以上のキャリアを持つ医師
これらの職業に従事する人々は、難関資格を取得したり、高度な専門知識を持っていたりすることが一般的です。高収入を得る一方で、これらの職業に従事するには多大な労力と時間を要することも事実です。
セミ・アフルエント層を目指すためのステップ
「セミ・アフルエント層にはなりたいけれど、どうすればいいのかわからない」と感じる方も多いでしょう。しかし、適切な方法を実行することで、準富裕層になる可能性は十分にあります。ここでは、準富裕層を目指すための具体的なステップを3つご紹介します。
- お金の知識を深める
- 資産を積み立てる
- 資産を運用する
これらのステップを順に進めることで、準富裕層への道が開けるでしょう。以下で詳しく解説しますので、ぜひ取り組んでみてください。
1. お金の知識を深める
まず最初に、お金に関する知識を深めることが必要です。セミ・アフルエント層を目指す際、投資などに飛び込む前に、お金についての基本知識を身につけることが重要です。お金の知識がなければ、資産を増やすことは難しいでしょう。
お金の学び方は様々ですが、プロのアドバイスを受けることで効率的に学ぶことができます。以下の方法が特におすすめです。
- ファイナンシャルプランナー（FP）に相談する
- マネーセミナーに参加する
これらの方法を詳しく見ていきましょう。
ファイナンシャルプランナー（FP）に相談する
FP（ファイナンシャルプランナー）に相談すると、お金に関する知識だけでなく、家計の改善にも役立つでしょう。FPは、家計、貯蓄、住宅ローン、資産運用、保険、相続など、お金にまつわるさまざまな相談に応じてくれます。
FPのアドバイスを受けることで、個人に合った最適なアドバイスを得ることができます。自分の家計状況に合わせた計画を立て、資産を増やすための道筋を作成するのに役立つでしょう。
マネーセミナーに参加する
銀行、証券会社、保険会社などが開催するマネーセミナーに参加することもおすすめです。マネーセミナーでは、専門家がわかりやすくお金に関する情報を提供してくれます。これにより、短期間で効果的にお金の知識を増やすことができます。
また、社会情勢や最新情報についても学べるため、資産運用の意思決定に役立つ情報を得ることができます。気軽に参加できるセミナーも多いため、自分に合ったテーマのセミナーを選んでみる価値があります。マネーセミナーの選び方やおすすめのセミナーについては、関連記事で詳しく紹介されています。
2. 資産を積み立てる
お金の知識を習得したら、次に資産を積み立てることが重要です。資産運用を始めるためには、ある程度の元手が必要です。資産運用にはリスクが伴うため、失っても影響の少ない金額からスタートすることが大切です。そのため、まずは資産を蓄えることに焦点を当てましょう。
最初に支出を管理し、預金をコツコツと増やすことがスタート地点です。無理な節約は必要ありませんが、浪費を避けることが大切です。自分の支出を見直し、無駄な出費を削減する努力をしましょう。
3. 資産を増やす
一定の資産が貯まったら、次はその資産を増やす方法に取り組みましょう。金融資産を増やす主要な方法には、以下の3つがあります。
- 投資信託
- 株式投資
- 債券
- 不動産投資
これらの方法はそれぞれ異なる特徴を持っており、個々の状況に合わせて選択することが大切です。以下で各方法を詳しく説明します。
①投資信託
投資信託は、あなたが資金を出資し、専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。特に初心者にはオススメできる選択肢です。なぜなら、投資信託はプロが運用を担当しており、専門知識がない人でも参加しやすいからです。
積み立て型の投資信託では、わずかな金額から始めることができます。月々100円から投資を始めるオプションも存在し、初心者にとって低リスクでスタートできる方法です。
②株式投資
株式投資は、自分で選んだ株式を購入し、利益を得る方法です。株式投資からは、株価の上昇益、配当金、株主優待などの利益を得ることができます。株価の上昇益は、安く購入して高く売ることで得られます。一方、配当金や株主優待は、株を保有することで受け取ることができる利益です。
株式投資の魅力は、企業ごとに異なるため、興味を持った企業に投資できる点です。ただし、リスクも高いため、慎重に選びましょう。
③債券
債券は、国や地方自治体、企業が資金調達のために発行する有価証券です。債券は、あらかじめ利子が支払われることが約束されているため、安定感があります。償還日には元本が全額返済されるため、資本保護も考慮されています。
債券はリスクが低いため、安定した資産形成を目指す方に向いています。特に老後資金を積み立てる際に、債券を活用することが多いです。
④不動産投資
不動産投資では、不動産を購入して収益を得ることができます。不動産投資から得られる収益には、キャピタルゲイン（不動産の値上がりによる利益）とインカムゲイン（賃貸収入）が含まれます。
不動産投資は、収益性が高く、安定した収入源を築くことができる魅力があります。不動産投資信託など、初心者向けのオプションも存在します。不動産投資に興味がある方は、詳細な情報を収集し、適切な不動産を選びましょう。
セミ・アフルエント層に早期リタイアは可能？
「セミ・アフルエント層に達することで早期リタイアできるのか」という疑問は、多くの人が抱くかもしれません。高齢化社会が進展している現代において、5,000万円の貯蓄だけで早期リタイアするのは、やや難しいと言えるかもしれません。
年間必要経費を約300万円と仮定すると、たったの17年で資金が底をつく計算です。しかし、5,000万円の資金を、リタイア後も運用して不労所得を得られる仕組みを築くことができれば、早期リタイアも夢ではありません。
資産を増やすために、早い段階から運用に取り組み、安定した運用益を得られるスキルを身につけることが、リタイア後の生活を安心させるカギです。
まとめ：セミ・アフルエント層の割合は総世帯の約6%！目指すにはお金の知識と早期の行動が大切
セミ・アフルエント層について、その定義や全体における割合、そして彼らが行っている仕事について詳しく説明しました。また、準富裕層を目指すために必要な3つのステップについても解説しました。準富裕層は、全体の世帯数に占める割合が約6％ということから、決して遠い存在ではありません。
ただし、普通の生活を送るだけではセミ・アフルエント層になるのは難しいでしょう。セミ・アフルエント層を目指すなら、お金の知識を身につけ、早めの行動が不可欠です。早いうちから行動すれば、運用効果も大きくなるため、自分に合った方法で行動を起こしましょう。
