「預金をしっかりと増やしていきたい」と思う方へ、複数の銀行口座を持つ戦略が効果的かもしれません。
適切に複数の口座を活用しながらの資産管理は、預金を増やしやすい状態を整える上で大変有用です。
この内容では、複数の銀行口座を持つことの長所・短所と、それを如何に巧みに活用するかのアドバイスをご紹介します。
資産を上手に増やしていくための方法を探している方、ぜひともこの情報を役立ててみてください。
複数の銀行口座を持って効果的に資産を管理する
分けた口座での運用によって、お金の流れが明確に 単一の口座でのお金の動きは、簡潔に全体像を把握できるものの、日常の出費や特定の目的の支出が混ざってしまい、時として詳細な出入りを掴みづらくなることがあります。
しかし、異なる目的ごとに口座を整理することで、以前に比べて日常の細かい出費や特別な支出が明確になり、より効果的に資産管理が行えるようになります。
「効率的に貯蓄を増やしたい」と願う方々に、複数の銀行口座を活用する方法を心から推奨いたします。
多くの金融機関では1口座の原則 「複数の銀行口座を持つ」と言っても、一つの金融機関で数多くの口座を設けることは、基本的には許可されていません。
その理由としては、いくつかの要因が挙げられますが、主な点を挙げると次の通りです。
- 休眠口座の発生を避ける
- 金融詐欺や不正利用のリスクを低減する
- 口座の誤操作や混同を最小化する
- 金融機関側の口座維持に関連するコストや、口座の増加に伴う潜在的な危険性を考慮すると、基本的に1金融機関につき1口座の原則が採用されています。
そのため、効果的な家計の運用を考える上で、異なる金融機関での口座開設が必要となることを、念頭に置いておくと良いでしょう。
複数の銀行口座を持つときの利点を深掘り
資金の取り回しがスムーズに 複数の銀行口座を有することは、資産の管理をシンプルにし、効果的に行える手法となります。
具体的には、日常の出費を担当する「日常生活費口座」と、将来を見据えた「貯蓄口座」として2つに分けると考えてみましょう。
給料が入金されるときに、計画的に一部の資金を貯蓄口座へと移動させることで、日常生活費口座には「自由に使える範囲の金額」だけが残ります。
このようにして、先行して貯蓄を確保することで、計画的な貯蓄の増加が期待できます。
また、日常の出費を「固定経費の支払い」と「その他の変動的な経費」の2つのカテゴリに分けることで、突然の大きな支出によって家賃や公共料金、クレジットカードの支払いに困る、といったリスクを最小化できます。
安全性を高めるための戦略 「ペイオフ」という言葉をご存知でしょうか。これは、金融機関が経営破綻した場合に、1人当たり1,000万円およびその利息を最大限度で保護し、預金者へと返済するシステムを指します。
この1,000万円を超える部分は、金融機関の資産状態によって返還額が変わり得ます。
ペイオフの保護対象は、1つの金融機関に対して1,000万円とその利息です。したがって、2つ、3つと異なる金融機関に預金している場合、それぞれの金融機関での預金が対象となり、最大の安全対策が取れます。
そのため、1,000万円を超える資金を保有する方は、一カ所の金融機関にまとめて預けるよりも、複数の金融機関に分散して預けることで、最大限の保護を享受できます。
※ペイオフの対象として考慮されるのは、例えば普通預金や定期預金、定期積み立てなど、特定の預金のみです。外国通貨の預金や譲渡可能な預金は、対象から除外されていることを念頭に置いてください。
銀行口座を多数所持するときの不利点や留意すべきポイント
管理の手間とコストが増大 複数の銀行口座を持つことは、資金の運用上は有利かもしれませんが、管理面では複数の手間やコストが生じるデメリットが考えられます。
以下のような課題が挙げられます。
通帳やカードの取り扱い 口座毎の残高の確認と調整 日常の入出金調整 カードや通帳を紛失した際、再発行には時間や労力、場合によっては手数料がかかることも。
口座のバランスを把握していない場合、月々の支払いや購入時に足りないお金によるトラブルのリスクがあります。
また、複数の口座間での資金移動にも振込手数料などがかかることが多く、コストが増大する可能性も。
管理を怠ると、無駄な出費や手間がかかるため、口座の利用状況を常に確認し、不要な手数料を避ける策を取ることが必要です。
不活用口座のリスク 口座を使わないまま放置すると、それが「休眠口座」として分類されることが考えられます。
休眠口座となった場合、通常の方法でのキャッシュカード利用やお金の引き出しが制限されることもあります。
さらに、一定期間利用がない口座に対して管理手数料を取る銀行も存在します。この手数料は、持っている残高から差し引かれ、0円になると自動的に口座がクローズされることもあります。
2022年の情報では、すべての休眠口座から手数料が徴収されるわけではないですが、将来的には金融機関の方針や状況に応じて変わる可能性も。
使っていない口座は早めにクローズして、アカウントの整理を習慣にしましょう。
複数の銀行口座の役割分担の提案
サラリーマンや一般の働き手の日常生活における資金の流れや管理を効率的に行うための分担です。
- 生活用メイン口座
- この口座は、給与の受け取りや日常生活に必要な出費を担当するメインの口座です。
- 給与の受取後、固定費や貯金を他の口座に移動させ、その後のお金は日常生活の費用として使用する。
- この方法で、無駄遣いを減少させ、明確に生活費を管理できる。
- 固定経費用口座
- この口座は、毎月一定の費用を持つ出費、例えば家賃や公共料金、スマホの支払いなどに使います。
- この口座をメイン口座と分けることで、必要な固定経費の資金を確保し、支払い漏れや不足を避けることができます。
- 緊急用資金口座
- この口座は、突発的な出費や緊急時に使用するための資金を溜めるためのものです。
- 通常、この口座のお金は非常に短期間での使用を目的としており、定期的な引き出しは行いません。
- 投資や遊興費には使用せず、純粋な緊急資金として保持することを強く推奨します。
- 貯蓄専用口座
- この口座は、長期的な目標や計画のための貯蓄を目的としています。
- 定期的にメイン口座から一定額を移動させることで、無意識に貯蓄を増やすことができます。
自動振込やモバイルバンキングなどのデジタルツールを活用することで、これらの口座の管理や振り分けも簡単になります。銀行や金融機関が提供する各種サービスを最大限に活用して、資金の管理を効率化しましょう。
銀行口座を複数持つ際のおすすめサービス
ソニー銀行 ソニー銀行の主な特徴は、外貨預金や為替手数料が低いこと。海外旅行好きや外国通貨への投資を考えている方にはおすすめです。
ソニー銀行は、ネット専業銀行のため、24時間365日いつでも取引が可能。さらに、専用アプリを使用すれば、スマートフォンからの操作も簡単です。
その他、ソニー銀行が提供するメリットは以下の通りです。
- 為替レートがお得
- 毎月一定回数のATM利用手数料が無料
- 低コストの外貨送金サービス
ソニー銀行の詳細は以下の記事でチェックしてみてください。 1ソニー銀行の特徴とメリット！海外旅行者や投資家におすすめの理由 あわせて読む 2ソニー銀行の特徴とメリット！海外旅行者や投資家におすすめの理由
ジャパンネット銀行 ジャパンネット銀行は、シンプルで使いやすいインターフェースが特徴のネット専業銀行です。
ジャパンネット銀行の利用メリットは以下の通り。
- 24時間365日の振込サービス
- 振込手数料が低い
- 毎月一定回数のATM利用手数料が無料
また、ジャパンネット銀行のアカウントは、多くのオンラインサービスとの連携が容易で、便利なサービスを多数提供しています。
ジャパンネット銀行のさらなる情報は以下のリンクから。 3ジャパンネット銀行の使い方とメリット！ネットサービスとの連携が強み あわせて読む 4ジャパンネット銀行の使い方とメリット！ネットサービスとの連携が強み
以上、銀行口座を複数持つ際のおすすめサービスを紹介しました。口座の特色や利用目的に合わせて選択することで、効率的な資産運用や生活資金の管理が行えるでしょう。
まとめ：効率的な資産管理のための複数銀行口座の活用
複数の銀行口座を活用することで、資産の細分化や資金の流動性向上が期待できます。
しかし、口座の数が増えれば増えるほど、管理や移動に関する手間は増加します。特に、各銀行の取引条件や手数料体系が異なるため、きちんと把握しておかなければなりません。
また、複数の口座を持つ場合、口座の休眠化や不要な手数料を避けるために、定期的な確認と整理が必要です。
それぞれの銀行の特色やサービスをうまく利用しながら、日常の取引や貯蓄、投資などの目的に合わせて口座を使い分けることが大切です。
例えば、高金利の銀行で貯金を増やしたり、取引手数料が低い銀行を日常の支払い用途に使用するなど、目的に応じて口座を選ぶことで、資産運用の効率を上げることができます。
最終的には、自分のライフスタイルや資産管理のスタイルに合わせて、適切な口座数や銀行を選択することが重要です。まずは、自分の目的を明確にして、それを実現するための最適な銀行選びを心がけましょう。
