先日、厚生労働省が公開したデータによれば、一つの家庭の平均的な収入は約552.3万円だとされています。
それを考慮すると、年収900万円を得ている方々は、その平均値を大きく超えていると言えるでしょうね。
平均的な収入よりもはるかに多い額を年収として持つ方々のため、住居に関する費用の目安もそれに比例して、少々高めに感じるかもしれません。
この文書では、年収が900万円という条件のもと、住宅の費用をどのように考えるべきか、また、その際の家族の形態や手元に実際に残るお金といった点に焦点を当てて、より詳しく説明いたします。
もし、今現在が年収900万円である方や、このような収入のレベルについて興味をお持ちの方がいれば、この文書がお役に立てることと思います。
年収900万円と住まいの費用の目安
住まいにかかる費用が大体15万円〜20万円程度 年収900万円という方々の住宅にかかる平均的な出費は、おおよそ15万円〜20万円程度であると言われています。
一人暮らしをしている方は、この範囲の住まいの費用を出しても、さらに趣味やレジャーなどで心地よく過ごすための余裕が持てるのではないでしょうか。
もし二人、つまり夫婦での生活を想定するならば、この年収ならば十分な快適さを享受することが可能です。
ただ、お子さんがいるご家庭の場合には、さまざまな費用、例えば教育や趣味に関する出費、未来の学費などを考えると、この住まいの費用だけでは少し手を抜く必要があるかもしれませんね。
長い目で見れば、住居の費用をもう少し控えめにして、教育費や将来的な生活のための資金をしっかりと確保する考え方もおすすめです。
住宅の費用は毎月の収入を参考に 勤務先や業界によりますが、多くの場合、ボーナスというのは保証されるものではなく、また支給される金額も会社の状況や時期によって変わることがあります。
特に近年では、新型コロナウイルスの拡大とそれに伴う経済の変動が原因で、ボーナスが削減されたり、場合によっては全く支給されないケースも目立ってきています。
ボーナスの額は、業績だけでなく、個人の実績や評価にも左右されるため、いつも同じ金額が支給されるとは限らないのです。
もしボーナスを含む年収全体を基に住宅の費用を計算してしまうと、ボーナスの減少や不支給のリスクにより、毎月の支払いが予想よりも重くなる恐れがあります。
そういったリスクを考慮して、住宅の費用は日々の収入、つまり月収を基準に設定するのが賢明だと考えられます。
年収900万円と実際の収入の目安
実際の収入は約650万円付近 年収が900万円という方が手にする実収入は、大体620万円〜680万円となることが一般的です。
これを大まかに平均すると、650万円くらいと考えられます。
実収入の額は、扶養している家族の数や税金の種類や額、社会保障費などにより個々で変動します。そのため、同じ年収900万円でも収入の差が生じることは珍しくありません。
「ふるさと納税」を利用した場合、一部の寄付が所得税や地方税から割引されるため、納税者にとっては実質の手取りが増えることになります。ただし、実際は前年度にその額を前払いとして納税しているわけです。
また、「住宅ローンの税制控除」や「医療費控除」などの制度を上手く活用すれば、実収入も増やすことができます。
1ふるさと納税の基本とメリットを分かりやすく説明 合わせてご参照ください 2ふるさと納税の基本とメリットを分かりやすく説明
実収入の月額は約46万円を目安に 年収900万円の方が毎月実際に手にする金額は、ボーナスの支給回数や金額によって変わります。
例として、650万円の実収入で、年に2回ボーナスが支給される（各ボーナスが給料1ヶ月分）と仮定すると：
650万円 ÷ （12ヵ月 + 2ヵ月） ＝ 約46.4万円
この計算により、一人暮らしや二人の生活でも、家賃20万円の住居に住んでいた場合、残りの26万円を生活費や趣味に使うことができます。
もし月の固定費を抑える工夫をすれば、10万円以上を貯金することも可能です。
子供のいるご家庭では、子供の成長とともに増える教育費やその他の費用を考慮に入れ、早めに貯金や投資をスタートするのが賢明です。
年収900万円の税金とその詳細
一人のサラリーマンや働く個人の給与から引かれる税金や社会保険料は、様々な要素に影響されます。
これは、同じ年収900万円をもらっている方でも、例えば家族の扶養の数や使用している税制優遇措置により、実際に支払われる税金や社会保険料の額が異なることを意味しています。
具体的な額を知りたい場合、各月の給与明細書を確認するとよいでしょう。
このセクションでは、基本的な状況（扶養家族がいない、特別な税制措置やふるさと納税を利用していないなど）を前提に、年収900万円の税金をざっくりと計算してみます。
社会保険料は以下のものから成り立っています：
- 厚生年金保険料
- 健康保険料
- 介護保険料（40歳以上の方のみ）
- 雇用保険料
以下は、それぞれの税金や社会保険料の概算です：
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 所得税 | 64万円 |
| 住民税 | 54万円 |
| 社会保険料 | 130万円 |
| 合計 | 248万円 |
この計算結果から、年収900万円の人が税金や社会保険料として納める額は約248万円、つまり収入の約27.5%が公的な費用として引かれることになります。
税金の負担が高いと感じる方は、ふるさと納税や個人型確定拠出年金（iDeCo）などの税制優遇措置を活用して、節税を検討してみる価値があります。
年収900万円の家住まいに関する選択
年収900万円という安定した収入は、住まいの選択の幅を広げる要因となります。
独身やカップルなら、都心のハイクラスなマンションへの移住を考えることも可能です。一方、家族持ちで子育て中の方々にとっては、より広いスペースと快適な生活環境を求めることが多いでしょう。
- タワーマンションの選択:
- 年収900万円の独身者やカップルは、家賃15万〜20万円の範囲で、タワーマンションのワンルームや1Kに住むことができるでしょう。
- タワーマンションの魅力としては、設備の良さ、セキュリティ、立地の利便性などが考えられます。
- 郊外のファミリー物件:
- 家族と共に郊外での生活を希望する方には、広い間取りのファミリー向け物件がおすすめです。
- 東京郊外や近県の都市部では、3DKや3LDKの物件を手頃な価格で選ぶことが可能です。
- 一戸建てやマンションの購入:
- 年収900万円の収入を持つ家庭は、住宅ローンを利用して一戸建てやマンションの購入を検討することもできます。
- 購入できる物件の価格は、年収の5〜6倍程度とされていますので、4,500万円〜5,400万円程度の物件が目安となります。
- 不動産投資:
- また、不動産を投資目的として購入し、家賃収入を得る選択も考えられます。
- 投資用の不動産は、安定した収入を期待することができ、将来的な資産形成やセカンドインカムの獲得にも繋がります。
最終的には、生活スタイルや将来の計画、住むエリアの希望など、様々な要素を総合的に考慮して、最適な住まいを選ぶことが大切です。
年収900万円の生活の具体例
若手ビジネスパーソンなど、年収900万円の方は経済的に安定していると言えるでしょう。生活の様子を以下に示します。
- シングルの場合:
- 一人暮らしの方で年収900万円を持っていれば、都心の良質な物件に住んで、美味しい食事や趣味にもお金をかけることができます。
- 毎月の手取りが46万円を基準にすると、食費、交通費、エンターテイメント、趣味、その他の生活必需品を賄った後でも、貯蓄に回せる金額は十分確保できるでしょう。
- 家族持ちの場合:
- 子育てをしている家庭で年収900万円あれば、日常の生活費を賄いつつ、定期的に家族旅行に行ったり、週末のアクティビティにも余裕をもって予算を組むことができます。
- 子どもの教育費や将来の大学進学など、大きな出費が予想される場面にも柔軟に対応することができるでしょう。
- 資産形成と運用:
- 年収900万円の収入がある場合、将来への資産形成や運用にも力を入れることが可能です。
- 月々の定期的な投資や、保険の積立、iDeCoやNISAの活用など、様々な運用方法が考えられます。
- ライフスタイルの向上:
- さまざまな趣味やレジャー、習い事など、生活の質を向上させる要因にも余裕を持って投資できるでしょう。
最終的には、生活スタイルや価値観、将来の目標など、各々の個人や家族のニーズに合わせて、年収900万円を有効に活用していくことが大切です。
資産の成長のための資産運用を考えよう
積立NISAについて 積立NISAは、我々の資産を着実に増やしてくれるための非常に魅力的な制度となっています。
この制度の主な目的は、少ない金額からでも継続的に、そしてリスクを分散させて投資することを応援することです。そのため、対象となる商品は国によって厳選され、低い手数料が特徴の投資信託に絞られています。
通常、我々の投資による利益には20.315%の税金が発生しますが、この積立NISAを活用することで、その税金を気にすることなく投資を続けることができます。
また、1年間での投資の上限は40万円。これを考慮すると、毎月の投資は33,333円までとなります。年収900万円をお持ちの方であれば、この上限までの投資は非常に手頃といえるでしょう。
この制度は、経験者はもちろんのこと、投資を始めてみたいと考えている初心者の方々にも非常にアクセスしやすく設計されています。ですので、資産運用の第一歩として、積立NISAを検討してみるのは一考の価値があります。
さらなる詳細はこちらでご紹介しています。 積立NISAとは？初めての方でも安心してスタートできる理由を詳しく説明
iDeCo（イデコ）の特徴 iDeCoは、公的年金だけでは心配な方のための、個人が自ら運用するための「私的年金制度」として位置づけられています。
積立てる金額は、基本的には毎月5,000円からスタートでき、1,000円単位で増減することができます。そして、その上限額はご自身の職業によって異なってきます。例えば、サラリーマンの方であれば、23,000円が上限となります。
iDeCoの大きな魅力は、その積立金が所得から控除される点です。これにより、資産を増やしながら、税金の節約も実現できるのです。
ただ、iDeCoには一つ注意点がございます。それは、60歳になるまでの途中での資金の引き出しが難しい点です。このため、主に老後の資金のための運用として捉え、計画的に利用することをお勧めいたします。
老後に向けて安心して資産を増やす方法として、節税のメリットを活かしながら、60歳までの待機期間のデメリットも十分に考慮して、iDeCoの運用を検討してみるのはいかがでしょうか。
概観：年収900万円の際の理想的な家賃は約15万円から20万円
年収が900万円の方にとって、適正な家賃の目安としては、15万円から20万円程度が考えられます。
この年収から推定される手取り月収は、おおよそ46万円となります。この収入を背景に、単身の方や夫婦での生活を考えると、家賃として15万円〜20万円を支払っても、生活の中での余裕を持って過ごすことが可能です。
しかし、お子様がいるご家庭の場合、日常の生活コストが増加することや、将来の教育資金などの準備を考慮すると、贅沢に余裕を持って生活するのは難しくなるかもしれません。
単身者から子育て真っ最中のご家庭に至るまで、年収900万円の方々には、しっかりとした資産の運用が非常に助けとなります。
きちんとしたお金の管理を心掛け、貯金や資産運用へのアプローチを強化することで、夢や目標に近づく生活設計を築くことができることでしょう。
